Ratenkredit. Klar geplant, klar bezahlt.
Ein Ratenkredit ist der Klassiker. Du leihst dir einen Betrag und zahlst ihn in festen Raten zurück. Punkt.
Anfrage und Beratung kostenlos. Endgültige Entscheidung über Konditionen trifft die Bank.
Deine Vorteile
Was dich beim Ratenkredit bei DeinKredit erwartet.
Mehrere Banken im Vergleich
Ein Antrag, mehrere Häuser. Wir prüfen für dich, statt dich von Portal zu Portal zu schicken.
Schufaneutrale Anfrage
Erste Prüfung ohne Eintrag in deinem Score. Du bleibst flexibel.
Persönlicher Ansprechpartner
Ein fester Mensch, der deinen Fall kennt — telefonisch und per Mail erreichbar.
Voll digital abwickelbar
Video-Ident und digitale Unterschrift. Kein Filialtermin nötig.
Klare Konditionen
Sollzins, effektiver Jahreszins, Rate — alles offen auf dem Tisch.
Keine Vorkosten
Anfrage und Beratung kostenlos. Du zahlst nie vorab.
Planbare Raten
Feste Rate, feste Laufzeit. Keine Überraschungen im Monatsbudget.
Schnelle Bearbeitung
Sobald deine Anfrage vorliegt, geht es los. Kein Hin und Her.
Klare Kommunikation
Du weißt jederzeit, in welchem Schritt deine Anfrage gerade steht.
Produkt-spezifische Vorteile
- Frei verwendbarOhne Angabe des Zwecks.
- Sondertilgung möglichBei vielen Banken kostenlos — du wirst schneller schuldenfrei.
So funktioniert's
Klar geführt — Schritt für Schritt.
Wunschrate und Laufzeit wählen
Anfrage absenden
Du schickst deine Angaben über das Formular. Die Anfrage ist schufaneutral und kostet dich nichts.
Bonität prüfen lassen
Angebot vergleichen
Online unterschreiben
Vertrag und Legitimation laufen digital. Du brauchst weder Filiale noch Papierberg.
Auszahlung
Was ist ein Ratenkredit?
Der Ratenkredit ist der Klassiker unter den Konsumkrediten: feste Summe, fester Zins, feste Laufzeit, gleichbleibende Monatsrate. Du weißt von Anfang an, was du jeden Monat zahlst und wann du schuldenfrei bist. Diese Planbarkeit ist sein größter Vorteil — und der Grund, warum er für die meisten Anschaffungen die saubere Wahl ist.
Ratenkredit oder Rahmenkredit — was ist der Unterschied?
Die Ratenfinanzierung ist eine einmalige Auszahlung mit festem Tilgungsplan. Der Rahmenkredit funktioniert wie ein flexibler Kreditrahmen: Du verfügst nach Bedarf, zahlst Zinsen nur auf den genutzten Betrag und kannst flexibel tilgen. Klingt verlockend, ist aber meist teurer als ein Ratenkredit und verleitet zur Daueranspruchnahme. Für planbare Anschaffungen ist der Ratenkredit fast immer die günstigere Lösung.
Was bedeutet effektiver Jahreszins genau?
Der Sollzins ist nur der reine Zins. Der Effektivzins enthält alle Pflichtkosten — Zinsen, Auszahlungsbedingungen, gesetzlich vorgeschriebene Bestandteile — und macht Angebote überhaupt erst vergleichbar. Wenn du Kredite vergleichst, vergleichst du den effektiven Jahreszins, nicht den Sollzins. Die Berechnung folgt § 6 PAngV.
Annuitätentilgung erklärt
Bei einem klassischen Ratenkredit zahlst du jeden Monat die gleiche Annuität — also den gleichen Gesamtbetrag aus Zins und Tilgung. In den ersten Monaten besteht die Rate zum größeren Teil aus Zinsen, später überwiegt die Tilgung. Die Rate ändert sich dabei nicht, das Verhältnis innerhalb der Rate verschiebt sich. Genau diese Konstanz macht den Ratenkredit so planbar.
Wie lange sollte die Laufzeit sein?
Kurze Laufzeit bedeutet höhere Rate, aber spürbar weniger Zinskosten. Lange Laufzeit drückt die Rate, lässt den Kredit aber teurer werden. Beispiel: 15.000 € über 48 Monate kosten in Summe weniger als die gleiche Summe über 84 Monate. Faustregel: so kurz wie möglich, so lang wie nötig — und die Monatsrate sollte 30–40 % deines frei verfügbaren Einkommens nicht überschreiten.
Was prüft die Bank wirklich?
Die Bank schaut auf drei Dinge: regelmäßiges Einkommen, Schufa-Auskunft und deine Haushaltsrechnung. Das Einkommen muss zur Wunschrate passen, die Schufa darf keine harten Negativeinträge enthalten, und die Haushaltsrechnung muss nach Abzug aller Fixkosten genug Spielraum lassen. Bestehende Kredite, Leasingraten und Unterhaltspflichten zählen voll mit.
Sondertilgung und Ratenpause — was geht?
Du darfst dein Verbraucherdarlehen jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen (§ 500 BGB). Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt höchstens 1 Prozent der zurückgezahlten Summe, bei Restlaufzeit unter zwölf Monaten höchstens 0,5 Prozent (§ 502 BGB). Bearbeitungsgebühren auf Ratenkredite sind seit dem BGH-Urteil von 2014 unzulässig — wer sie in einem Angebot findet, sollte das Angebot meiden.
Für wen geeignet — und für wen nicht
Ehrlich vorab: Nicht jede Lebenssituation passt zum Ratenkredit. Eine kurze Selbst-Einschätzung erspart spätere Enttäuschungen.
Geeignet, wenn …
- … du eine planbare Anschaffung mit fester Summe finanzieren willst.
- … du Planungssicherheit über gleichbleibende Raten schätzt.
- … du ein regelmäßiges Einkommen aus festem Arbeitsverhältnis hast.
- … du den Kredit innerhalb von zwei bis sieben Jahren zurückzahlen willst.
- … du Sondertilgungsoptionen für unerwartete Geldeingänge nutzen willst.
Eher nicht geeignet, wenn …
- … du nur eine kurzfristige, flexible Liquidität brauchst — Dispo oder Kreditrahmen passen besser.
- … du den exakten Bedarf noch nicht kennst — dann ist ein Rahmenkredit flexibler.
- … du eine Immobilie finanzieren willst — Baufinanzierung ist eine eigene Welt.
- … deine Haushaltsrechnung schon ohne neue Rate auf Kante steht.
- … du nur den Effektivzins der Werbung gesehen hast und denkst, das wäre dein Angebot.
Häufige Stolpersteine
Diese Fehler sehen wir in der Beratung am häufigsten. Sie sind alle vermeidbar.
Effektivzins mit Sollzins verwechselt
Der Werbe-Sollzins wirkt günstig, sagt aber wenig über die tatsächlichen Kosten aus. Vergleiche immer den effektiven Jahreszins — und schau, ob bestimmte Konditionen an eine Restschuldversicherung gekoppelt sind.
Werbe-Zins als eigenes Angebot interpretiert
Der niedrigste beworbene Zins gilt meist nur für Top-Bonität. Dein konkretes Angebot kann deutlich höher liegen — das ist normal, sollte aber vor Unterschrift transparent sein.
„Bearbeitungsgebühren" akzeptiert
Pauschale Bearbeitungsgebühren sind bei Verbraucherratenkrediten seit Mai 2014 unzulässig. Wer sie in einem Angebot findet, sollte hellhörig werden und das Angebot kritisch prüfen.
Restschuldversicherung blind unterschrieben
Die Police wird oft im Antrag mit angeboten und ist nicht selten so teuer wie der halbe Zins. Lass dir die Kosten separat ausweisen und rechne sie auf den Effektivzins drauf.
Checkliste vor dem Antrag
Acht Punkte, die du in 15 Minuten durchgehen kannst. Sie beschleunigen die Bearbeitung und verbessern dein Angebot.
Häufige Fragen
Wie hoch ist meine Rate?
Das hängt von Betrag, Laufzeit und Zinssatz ab. Im Kreditrechner kannst du es selbst durchspielen.
Kann ich vorzeitig zurückzahlen?
Ja. Banken dürfen dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Bei Privatkrediten ist diese gesetzlich begrenzt.
Kann ich die Rate später anpassen?
Manche Banken bieten Ratenanpassung oder Ratenpause. Das prüfen wir individuell.
Ratenkredit oder Privatkredit — gibt es einen Unterschied?
Im Kern dasselbe Produkt: fester Betrag, feste Rate, feste Laufzeit. Der Begriff „Privatkredit" betont die freie Verwendung, „Ratenkredit" die Tilgungsstruktur. Banken nutzen beide Begriffe häufig synonym.
Wann ist ein Rahmenkredit besser?
Bei wechselndem, unregelmäßigem Liquiditätsbedarf — Selbstständige mit schwankenden Einkünften, Saisonarbeiter, Menschen mit unvorhersehbarem Bedarf. Für eine konkrete, planbare Anschaffung ist der Ratenkredit fast immer günstiger.
Was sind Bearbeitungsgebühren — und sind die heute noch zulässig?
Pauschale Bearbeitungsentgelte bei Verbraucherratenkrediten sind seit dem BGH-Urteil von 2014 unzulässig. Wer sie noch im Angebot findet, kann sie zurückfordern. Im Effektivzins darf es keine versteckten Bearbeitungspauschalen geben.
Was, wenn meine Schufa nicht perfekt ist?
Ein durchschnittlicher Score oder leichte Einträge sind selten ein K.-o.-Kriterium. Harte Negativmerkmale wie laufende Inkassoverfahren dagegen schon. Mit einem zweiten Kreditnehmer und einer realistischen Wunschsumme lassen sich Chancen verbessern.
Lohnt sich ein zweiter Kreditnehmer?
Ja, in vielen Fällen. Zwei Einkommen, zwei Schufas, doppelte Haftung — das senkt das Risiko der Bank und damit oft den Zinssatz. Bei einer Trennung haftet ihr beide weiter.
Brauche ich eine Restschuldversicherung?
Nicht automatisch. Sie zahlt im Fall von Tod, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit, ist aber oft teuer und voll Ausschlüssen. Eine bestehende Risikolebens- oder BU-Versicherung deckt meist das Wesentliche ab.
Was kostet die vorzeitige Rückzahlung?
Maximal 1 Prozent der zurückgezahlten Summe, bei Restlaufzeit unter zwölf Monaten maximal 0,5 Prozent. Bei längeren Restlaufzeiten lohnt sich vorzeitige Tilgung fast immer.
Was tun, wenn die Bank ablehnt?
Nicht sofort die nächste Anfrage stellen — das hinterlässt weitere Schufa-Spuren. Frag nach dem Ablehnungsgrund. Mit kleinerer Summe, längerer Laufzeit oder einem zweiten Antragsteller lässt sich oft ein zweiter Anlauf bauen.
Bereit für deinen Ratenkredit?
Plane mit klaren Zahlen — wir helfen dir dabei.