Autokredit. Du fährst los, wir kümmern uns um den Rest.

Was kann ein Autokredit?

Ein Autokredit ist ein zweckgebundener Kredit für PKW, Motorrad oder Wohnmobil. Weil die Bank den Verwendungszweck kennt und das Fahrzeug als Sicherheit dient, ist er meist günstiger als ein freier Privatkredit. Du trittst beim Händler als Barzahler auf und bekommst damit häufig zusätzliche Rabatte.

Wie hoch sollte mein Autokredit sein?

Eine vernünftige Obergrenze: Fahrzeugpreis abzüglich 10–20 Prozent Anzahlung. Die Monatsrate sollte 30 bis 40 Prozent deines frei verfügbaren Einkommens nicht überschreiten — Versicherung, Steuer, Sprit und Wartung kommen on top. Wer das vergisst, finanziert das Auto, aber nicht das Fahren.

Wie lange sollte die Laufzeit sein?

Faustregel: Die Finanzierungslaufzeit sollte die geplante Haltedauer nicht überschreiten. Wer das Auto vier Jahre fahren will, sollte es nicht über acht Jahre finanzieren — sonst sitzt du beim Verkauf auf einer Restschuld, die der Verkaufserlös nicht deckt. Kurze Laufzeit, höhere Rate, weniger Zinskosten.

Klassischer Autokredit oder Ballonfinanzierung?

Bei der klassischen Kfz-Finanzierung tilgst du in gleichbleibenden Raten. Bei der Ballonfinanzierung sind die Raten niedrig, am Ende steht aber eine große Schlussrate (der „Ballon"), die du in einer Summe zahlen oder anschließend refinanzieren musst. Die Ballonrate macht das Auto pro Monat günstig, in der Gesamtbetrachtung aber meist teurer. Plane die Schlussrate von Anfang an mit ein, sonst beginnt der Kredit-Reigen von vorn.

Wer steht im Fahrzeugbrief?

Bei einem zweckgebundenen Autokredit verlangt die Bank meist die Sicherungsübereignung. Konkret: Du bist Halter und nutzt das Auto, der Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung Teil II) liegt aber bei der Bank. Verkaufen oder verschrotten geht erst, wenn der Kredit getilgt ist. Bei einem freien Privatkredit für den Autokauf bleibt der Brief bei dir — dafür ist der Zins etwas höher.

Neuwagen, Gebrauchtwagen oder Jahreswagen finanzieren?

Neuwagen verlieren in den ersten Jahren am meisten Wert — eine Finanzierung über 84 Monate kann hier zu einem Auseinanderlaufen von Restschuld und Fahrzeugwert führen. Gerade bei deutschen Premium-Marken wie BMW, Mercedes-Benz oder Audi ist der Wertverlust in den ersten 12 bis 24 Monaten ausgeprägt — das Restwert-Niveau danach aber stabiler, sodass Jahreswagen und junge Gebrauchte dieser Marken oft die wirtschaftlich klügere Wahl sind. Für ältere Gebrauchte unter 4.000 € lohnt eine Finanzierung selten — Reparaturen können den Restwert schnell aufzehren.

Sondertilgung und Ratenpause — was geht?

Du darfst deinen Autokredit jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen (§ 500 BGB). Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt höchstens 1 Prozent der zurückgezahlten Summe, bei Restlaufzeit unter zwölf Monaten höchstens 0,5 Prozent. Wer das Auto vorzeitig verkaufen will, sollte die Bank früh einbeziehen — der Brief muss vorher freigegeben werden.