Mehrere Kredite zu einer Rate. Endlich Überblick.
Wenn aus drei Krediten einer wird, sinkt oft die monatliche Belastung. Wir zeigen dir, ob sich das für dich lohnt.
Anfrage und Beratung kostenlos. Endgültige Entscheidung über Konditionen trifft die Bank.
Deine Vorteile
Was dich beim Kredite zusammenfassen bei DeinKredit erwartet.
Mehrere Banken im Vergleich
Ein Antrag, mehrere Häuser. Wir prüfen für dich, statt dich von Portal zu Portal zu schicken.
Schufaneutrale Anfrage
Erste Prüfung ohne Eintrag in deinem Score. Du bleibst flexibel.
Persönlicher Ansprechpartner
Ein fester Mensch, der deinen Fall kennt — telefonisch und per Mail erreichbar.
Voll digital abwickelbar
Video-Ident und digitale Unterschrift. Kein Filialtermin nötig.
Klare Konditionen
Sollzins, effektiver Jahreszins, Rate — alles offen auf dem Tisch.
Keine Vorkosten
Anfrage und Beratung kostenlos. Du zahlst nie vorab.
Planbare Raten
Feste Rate, feste Laufzeit. Keine Überraschungen im Monatsbudget.
Schnelle Bearbeitung
Sobald deine Anfrage vorliegt, geht es los. Kein Hin und Her.
Klare Kommunikation
Du weißt jederzeit, in welchem Schritt deine Anfrage gerade steht.
Produkt-spezifische Vorteile
- Eine Rate statt vielerEine Abbuchung, ein Vertrag, mehr Übersicht.
- Oft niedrigere GesamtrateVor allem, wenn alte Kredite teuer waren oder kurz laufen.
- Ablösung läuft zwischen den BankenDie neue Bank wickelt die Ablösung direkt mit deinen Altbanken ab — du musst nicht selbst kündigen. In den meisten Fällen reichen der alte Kreditvertrag, ein Kontoauszug mit aktueller Restschuld oder eine Ablösebescheinigung des bestehenden Kredits aus.
- Bar-Anteil aufs GehaltskontoWenn die neue Kreditsumme höher ist als die abzulösenden Restschulden, geht der überschießende Betrag direkt auf dein Gehaltseingangskonto — frei verfügbar.
So funktioniert's
Klar geführt — Schritt für Schritt.
Alle laufenden Kredite auflisten
Anfrage absenden
Du schickst deine Angaben über das Formular. Die Anfrage ist schufaneutral und kostet dich nichts.
Wir rechnen die Ersparnis
Angebot prüfen
Du bekommst ein Angebot für einen neuen Kredit, der die alten ablöst. Eine Rate statt mehrerer — schwarz auf weiß.
Alte Kredite werden abgelöst
Neue Rate startet
Was bedeutet Kredite zusammenfassen?
Mehrere laufende Kredite — Ratenkredit von Bank A, Autokredit von Bank B, Möbelfinanzierung von Händler C, dazu der Dispo — werden durch einen einzigen neuen Kredit abgelöst. Das Ergebnis: eine Rate, eine Bank, ein Tilgungsplan. Das schafft Übersicht, oft auch eine niedrigere Gesamtbelastung — wenn man es richtig macht.
Wann ist es sinnvoll, Kredite zusammenzufassen?
Sinnvoll vor allem dann, wenn du den Überblick verlierst, wenn die Summe der Einzelraten dich erdrückt oder wenn ältere Kredite mit hohen Zinsen die Gesamtkosten in die Höhe treiben. Nicht sinnvoll, wenn die Altkredite ohnehin kurz vor dem Ende stehen (Restlaufzeit unter 12 Monaten) — dann frisst die Vorfälligkeitsentschädigung den Vorteil.
Was bleibt nach der Zusammenfassung übrig?
In der Praxis: der neue Kredit mit einer Rate, ein gekündigter Dispo (sofern aktiv stillgelegt), keine Altverträge mehr. Was nicht automatisch passiert: der Dispo-Rahmen bleibt offen, alte Kontoverbindungen bleiben bestehen, automatische Lastschriften müssen ggf. umgestellt werden. Eine saubere Zusammenfassung ist mehr als eine Banküberweisung — sie ist ein Aufräumen.
Eine Rate statt drei — was ändert sich praktisch?
Statt drei verschiedenen Buchungstagen, drei verschiedenen Bankgegenseiten und drei verschiedenen Restlaufzeiten ein Termin im Monat. Das ist mehr als Kosmetik: Es senkt die Wahrscheinlichkeit, eine Rate zu vergessen, und macht die Haushaltsplanung einfacher. Psychologisch wichtig: Du siehst klar, wann du schuldenfrei bist — eine einzige Linie statt mehrerer.
Was prüft die Bank wirklich?
Die ablösende Bank prüft Einkommen, Schufa und Haushaltsrechnung wie bei jeder Finanzierung. Zusätzlich braucht sie eine genaue Aufstellung der abzulösenden Verträge — Bank, Vertragsnummer, Restschuld, ggf. Vorfälligkeitsentschädigung. Sie zahlt im Idealfall direkt an die Altgläubiger. Eine saubere Vorabaufstellung beschleunigt den Prozess deutlich.
Wie lange sollte die Laufzeit sein?
Hier liegt die Hauptfalle: Wer alte Kurzläufer in einen neuen Langläufer überführt, hat zwar eine niedrigere Rate, zahlt in Summe aber mehr Zinsen. Idealerweise wählst du die neue Laufzeit nicht länger als die längste Restlaufzeit der Altkredite — oder maximal etwas darüber, um Luft zu gewinnen.
Sondertilgung und Ratenpause — was geht?
Beim neuen Kredit gelten die üblichen Regeln: vorzeitige Rückzahlung jederzeit möglich (§ 500 BGB), Vorfälligkeitsentschädigung max. 1 Prozent (0,5 % bei Restlaufzeit unter 12 Monaten). Wer den Konsolidierungskredit schneller als geplant tilgen kann, sollte das auch tun — der Zinsvorteil multipliziert sich.
Für wen geeignet — und für wen nicht
Ehrlich vorab: Nicht jede Lebenssituation passt zum Kredite zusammenfassen. Eine kurze Selbst-Einschätzung erspart spätere Enttäuschungen.
Geeignet, wenn …
- … du den Überblick über mehrere laufende Kredite verlierst.
- … die Summe der Monatsraten dich finanziell drückt.
- … einzelne Altkredite mit deutlich höheren Zinsen laufen.
- … du eine geordnete Haushaltsführung mit einer Rate willst.
- … du den Dispo dauerhaft schließen oder reduzieren willst.
Eher nicht geeignet, wenn …
- … die Restlaufzeiten deiner Altkredite ohnehin sehr kurz sind.
- … du die Konsolidierung nur nutzt, um die monatliche Rate zu drücken und mehr Zeit zu gewinnen.
- … die Vorfälligkeitsentschädigung den Vorteil auffrisst.
- … deine Schufa so belastet ist, dass der neue Kredit teurer als die Altverträge wird.
- … du die Ursache der Verschuldung nicht angehst — Konsolidierung kuriert kein Konsumverhalten.
Häufige Stolpersteine
Diese Fehler sehen wir in der Beratung am häufigsten. Sie sind alle vermeidbar.
Konsolidierung ohne Stilllegung alter Kreditlinien
Der Dispo bleibt offen, alte Kreditkartenlimits bleiben aktiv — und füllen sich nach der Konsolidierung wieder. Eine saubere Zusammenfassung beinhaltet, alte Rahmen aktiv zu reduzieren oder kündigen.
Konsolidierung als Symptom-Bekämpfung
Wer mehrere Kredite zusammenfasst, ohne die Ursache (Konsumverhalten, fehlende Haushaltsplanung) zu klären, hat in zwei Jahren wieder mehrere Kredite. Vorher Ursachenanalyse, dann Konsolidierung.
Laufzeit zu lang gewählt
Niedrigere Monatsrate fühlt sich gut an, kostet aber in Summe oft mehr. Vergleiche die Gesamtkosten alt vs. neu, nicht nur die Rate.
Vorfälligkeitsentschädigung der Altkredite nicht eingerechnet
Bei vorzeitiger Ablösung dürfen Altbanken bis zu 1 Prozent der Restschuld einbehalten. Vor der Konsolidierung schriftlich erfragen — sonst kippt die Rechnung.
Checkliste vor dem Antrag
Acht Punkte, die du in 15 Minuten durchgehen kannst. Sie beschleunigen die Bearbeitung und verbessern dein Angebot.
Häufige Fragen
Bringt eine Umschuldung immer Vorteile?
Nicht immer. Bei sehr alten, günstigen Krediten kann es sich nicht lohnen. Wir rechnen das mit dir nach.
Muss ich meine alten Banken selbst kündigen?
Nein. Wir kümmern uns um die Ablösung.
Geht das auch mit Negativeintrag in der Schufa?
Bei kleineren Auffälligkeiten oft ja. Bei laufenden Verfahren wird es schwierig.
Werden auch Dispo und Kreditkarte mit eingeplant?
Ja, das ist sogar oft besonders sinnvoll.
Werden alte Kredite automatisch abgelöst?
Die neue Bank zahlt die Ablösebeträge direkt an die Altgläubiger — das ist Standard bei Zusammenfassungskrediten. Was nicht automatisch passiert: Kündigung von Dispo, Kreditkartenlimit oder anderen Rahmen. Das musst du aktiv erledigen.
Verschlechtert sich die Schufa kurzfristig?
Während des Übergangs tauchen kurz die Altkredite und der neue Kredit parallel auf. Nach Eingang der Ablösung normalisiert sich das Bild meist innerhalb weniger Monate. Langfristig wirkt sich die Konsolidierung oft positiv aus.
Wie viele Kredite kann ich zusammenfassen?
In der Praxis drei bis fünf Verträge problemlos, inklusive Dispo. Wichtig ist die Summe — sie muss zur Bonität und zur maximalen Kreditbelastung der Bank passen.
Was, wenn meine Schufa nicht perfekt ist?
Eine Konsolidierung mit Bonitätsmakel ist möglich, aber die Konditionen entsprechen oft nicht den Werbe-Zinsen. Wenn der neue Effektivzins über dem alten Schnitt liegt, lohnt die Zusammenfassung nicht.
Lohnt sich ein zweiter Kreditnehmer?
Bei einer Zusammenfassung sehr oft. Ein zweiter Antragsteller mit eigenem Einkommen verbessert die Bonität und senkt den Zinssatz spürbar — vor allem wenn die Lebenssituation ohnehin gemeinsam ist.
Brauche ich eine Restschuldversicherung?
Nicht automatisch. Vorsicht bei Altkrediten mit eigener Versicherung — die Policen sind nach Ablösung obsolet und können gekündigt werden. Geld zurück gibt's nur anteilig.
Was kostet die vorzeitige Rückzahlung?
Beim neuen Kredit gelten die üblichen Regeln: max. 1 Prozent (0,5 % bei Restlaufzeit unter 12 Monaten).
Was tun, wenn die Bank ablehnt?
Bei Konsolidierungen scheitert es oft an der Gesamtschuldenlast. Dann hilft Teil-Konsolidierung — die teuersten Kredite ablösen, die anderen weiterlaufen lassen. Mehrere Parallelanfragen schaden mehr als sie nützen.
Bereit für mehr Luft?
Wir rechnen ehrlich, ob es sich lohnt.