Barkredit. Frei verwendbar. Direkt auf dein Konto.

Was ist ein Barkredit?

Barkredit ist ein älterer Begriff aus der Zeit, als Konsumkredite tatsächlich noch bar in der Filiale ausgezahlt wurden. Heute meint der Begriff einen normalen Ratenkredit mit freier Verwendung — die „Bar"-Komponente ist verschwunden, das Geld kommt aufs Konto. Inhaltlich ist der Barkredit dasselbe wie ein Privat- oder Ratenkredit.

Woher kommt der Name Barkredit?

Bis in die 1990er-Jahre war es üblich, Konsumkredite über die Hausbank zu beantragen und das Geld nach Zusage in bar am Schalter abzuholen — daher „Barkredit". Mit der Digitalisierung der Banken und dem Vormarsch des Online-Banking verschwand die Praxis. Der Begriff blieb hängen, weil viele Menschen ihn weiter googeln, das Produkt dahinter ist heute aber ein normaler Ratenkredit.

Barkredit heute: aufs Konto, nicht in die Hand

Banken zahlen Konsumkredite heute praktisch ausschließlich per Überweisung aufs Girokonto aus. Bargeldauszahlung am Schalter ist aus mehreren Gründen unüblich geworden: Geldwäscheprävention, fehlende Filialnetze, Online-Antragsprozesse. Wer den Betrag in bar braucht, kann ihn nach Eingang auf dem Konto am Geldautomaten oder Schalter abheben — innerhalb der täglichen Abhebungsgrenzen seiner Bank.

Barkredit oder Privatkredit — Begriffsklärung

Inhaltlich gibt es keinen Unterschied. „Barkredit", „Privatkredit", „Ratenkredit", „Konsumkredit" — alles dasselbe Produkt: feste Summe, feste Rate, feste Laufzeit, freie Verwendung. Die Begriffe spiegeln nur unterschiedliche Suchgewohnheiten und Marketing-Sprachen wider. Lass dich davon nicht verwirren.

Wie hoch sollte mein Barkredit sein?

Wie bei jedem Verbraucherdarlehen: so viel wie nötig, nicht mehr. Die Monatsrate sollte 30 bis 40 Prozent deines frei verfügbaren Einkommens nicht überschreiten. Beträge zwischen 1.000 und 75.000 € sind üblich, je nach Bonität auch mehr. Wer den Betrag in bar abheben will, sollte vorab das tägliche Abhebungslimit seiner Bank klären.

Wie lange sollte die Laufzeit sein?

Kurze Laufzeit bedeutet höhere Rate, aber weniger Zinskosten. Lange Laufzeit drückt die Rate, lässt den Kredit aber teurer werden. Faustregel: so kurz wie möglich, so lang wie nötig. Für Konsumzwecke selten länger als 60–72 Monate sinnvoll.

Was prüft die Bank wirklich?

Auch beim „Bardarlehen" prüft die Bank ganz normal: regelmäßiges Einkommen, Schufa-Auskunft, Haushaltsrechnung. Der Name des Produkts ändert nichts an den Prüfkriterien. Bestehende Kredite, Leasingraten und Unterhaltspflichten zählen voll mit.

Sondertilgung und Ratenpause — was geht?

Vorzeitige Rückzahlung jederzeit möglich (§ 500 BGB), Vorfälligkeitsentschädigung max. 1 Prozent (bzw. 0,5 Prozent bei Restlaufzeit unter zwölf Monaten). Eine Ratenpause ist gesetzlich nicht garantiert, viele Banken bieten sie aber freiwillig an.