Kredit für Selbständige. Wir sprechen deine Sprache.
Bei vielen Banken ist es als Selbständiger schwerer, einen Kredit zu bekommen. Bei uns nicht. Wir wissen, welche Bank wirklich mit Selbständigen arbeitet.
Anfrage und Beratung kostenlos. Endgültige Entscheidung über Konditionen trifft die Bank.
Deine Vorteile
Was dich beim Kredit für Selbständige bei DeinKredit erwartet.
Mehrere Banken im Vergleich
Ein Antrag, mehrere Häuser. Wir prüfen für dich, statt dich von Portal zu Portal zu schicken.
Schufaneutrale Anfrage
Erste Prüfung ohne Eintrag in deinem Score. Du bleibst flexibel.
Persönlicher Ansprechpartner
Ein fester Mensch, der deinen Fall kennt — telefonisch und per Mail erreichbar.
Voll digital abwickelbar
Video-Ident und digitale Unterschrift. Kein Filialtermin nötig.
Klare Konditionen
Sollzins, effektiver Jahreszins, Rate — alles offen auf dem Tisch.
Keine Vorkosten
Anfrage und Beratung kostenlos. Du zahlst nie vorab.
Planbare Raten
Feste Rate, feste Laufzeit. Keine Überraschungen im Monatsbudget.
Schnelle Bearbeitung
Sobald deine Anfrage vorliegt, geht es los. Kein Hin und Her.
Klare Kommunikation
Du weißt jederzeit, in welchem Schritt deine Anfrage gerade steht.
Produkt-spezifische Vorteile
- BWA & Steuerbescheid verstehenWir bereiten deine Unterlagen so auf, dass die Bank den richtigen Eindruck bekommt.
- Auch kurze SelbständigkeitSchon nach wenigen abgeschlossenen Jahren möglich — je nach Konstellation.
- GmbH, GbR oder EinzelWir passen den Weg an deine Rechtsform an.
So funktioniert's
Klar geführt — Schritt für Schritt.
Anfrage mit Konstellation
Unterlagenliste erhalten
BWA & Steuerbescheide einreichen
Persönliche Rücksprache
Wir besprechen deine Selbstständigkeit, Branche, Einkommensstruktur. So finden wir Banken, die zu deinem Profil passen.
Angebot prüfen
Du bekommst Angebote der Banken, die mit Selbstständigen arbeiten. Konditionen sind oft etwas höher als bei Angestellten.
Online unterschreiben
Vertrag und Legitimation laufen digital. Bei höheren Beträgen sind ggf. Originalunterlagen nötig.
Was kann ein Kredit für Selbstständige?
Selbstständige, Freiberufler und Gewerbetreibende bekommen privat verwendbare Ratenfinanzierungen — die Anforderungen sind aber höher als bei Angestellten. Banken bewerten dich nach Gewinn, nicht nach Umsatz, und sie wollen Stabilität sehen. Ein Privatkredit für Selbstständige ist möglich, braucht aber sauber aufbereitete Unterlagen.
Welche Unterlagen brauchst du als Selbstständige/r?
Standard sind: Einkommensteuerbescheide der letzten zwei bis drei Jahre, EÜR oder Bilanz im gleichen Zeitraum, aktuelle BWA (meist nicht älter als drei Monate), Auszug aus dem Handelsregister oder Gewerbeanmeldung. Bei Freiberuflern reichen ESt-Bescheide und EÜR. Je vollständiger und aktueller die Unterlagen, desto schneller und besser das Angebot.
Was zählt die Bank als Einkommen?
Die Bank rechnet nicht den Umsatz, sondern den durchschnittlichen Gewinn vor Steuern aus zwei bis drei Jahren. Wer steueroptimiert arbeitet und Gewinne durch Abschreibungen oder Investitionen klein hält, schwächt damit seine Kreditfähigkeit. Eine ehrliche Bilanz, die deine tatsächliche Ertragskraft zeigt, ist im Kreditgespräch hilfreicher als der maximale Steuervorteil.
Privatkredit oder Geschäftskredit — was ist der Unterschied?
Ein Privatdarlehen auf deinen Namen wird privat genutzt — Auto, Möbel, Renovierung — auch wenn du Selbstständig bist. Ein Geschäftskredit läuft auf das Unternehmen und finanziert betriebliche Investitionen (Maschinen, Fuhrpark, Vorfinanzierung). Steuerlich, bilanziell und in der Haftung sind das unterschiedliche Welten. Für rein private Anschaffungen ist der Privatkredit der einfachere Weg.
Wie lange sollte die Laufzeit sein?
Bei schwankendem Einkommen ist eine etwas längere Laufzeit oft sinnvoll — die Monatsrate bleibt auch in schwächeren Monaten tragbar. Faustregel: Rate so niedrig wählen, dass sie auch im umsatzschwächsten Quartal des Vorjahres bezahlbar gewesen wäre. Sondertilgungen in guten Monaten gleichen die längere Laufzeit später aus.
Was prüft die Bank wirklich?
Über das normale Bonitätsraster hinaus achtet die Bank bei Selbstständigen auf: Dauer der Selbstständigkeit (idealerweise ≥ 2 Jahre), Branche, Auftragslage, Trend der Erträge, saubere Trennung von privatem und geschäftlichem Konto. Verlustjahre sind kein automatisches Aus, müssen aber erklärbar sein.
Sondertilgung und Ratenpause — was geht?
Auch hier gilt: vorzeitige Rückzahlung jederzeit möglich (§ 500 BGB), Vorfälligkeitsentschädigung max. 1 Prozent (bzw. 0,5 Prozent bei Restlaufzeit unter zwölf Monaten). Gerade Selbstständige profitieren davon, weil ein gutes Quartal oder ein Großauftrag den Schuldenstand schnell senken kann.
Für wen geeignet — und für wen nicht
Ehrlich vorab: Nicht jede Lebenssituation passt zum Kredit für Selbstständige. Eine kurze Selbst-Einschätzung erspart spätere Enttäuschungen.
Geeignet, wenn …
- … du seit mindestens zwei Jahren selbstständig bist und stabile Erträge zeigst.
- … du saubere Unterlagen (ESt, EÜR/Bilanz, BWA) liefern kannst.
- … der Kredit privat genutzt wird (Auto, Möbel, Familienprojekt).
- … du mit etwas höheren Konditionen leben kannst als Angestellte.
- … du Sondertilgungsmöglichkeiten für gute Geschäftsmonate willst.
Eher nicht geeignet, wenn …
- … du erst seit wenigen Monaten selbstständig bist.
- … deine letzten Jahresabschlüsse Verluste oder stark schwankende Gewinne zeigen.
- … du einen betrieblichen Investitionskredit suchst — dann ist Geschäftskredit oder KfW passender.
- … du private und geschäftliche Konten dauerhaft vermischt hast.
- … du noch keine Steuerbescheide vorweisen kannst.
Häufige Stolpersteine
Diese Fehler sehen wir in der Beratung am häufigsten. Sie sind alle vermeidbar.
Umsatz statt Gewinn angegeben
Wer im Antrag den Jahresumsatz nennt, weckt falsche Erwartungen. Die Bank rechnet mit dem Gewinn vor Steuern — und wenn der deutlich niedriger ist, kippt die ganze Bonitätseinschätzung.
Steueroptimiert in die Falle gerechnet
Maximale Abschreibungen drücken die Steuerlast, aber auch den Gewinn — und damit die Kreditfähigkeit. Wer in den kommenden Jahren einen Kredit braucht, sollte das in der Steuerplanung berücksichtigen.
Anfrage zu früh gestellt
Banken erwarten in der Regel mindestens zwei abgeschlossene Geschäftsjahre als Selbstständige/r. Vorher sind die Chancen schlecht — und eine Ablehnung bleibt in der Schufa stehen.
Private und geschäftliche Konten vermischt
Wer Geschäftliches über das Privatkonto laufen lässt, macht es der Bank schwer, deine echte private Liquidität zu erkennen. Eine saubere Kontotrennung ist die einfachste Goodwill-Maßnahme.
Checkliste vor dem Antrag
Acht Punkte, die du in 15 Minuten durchgehen kannst. Sie beschleunigen die Bearbeitung und verbessern dein Angebot.
Häufige Fragen
Brauche ich zwei volle Geschäftsjahre?
Nicht zwingend. Manche Banken verlangen das. Andere arbeiten auch mit kürzerer Historie.
Was, wenn mein letztes Jahr schwächer war?
Wir besprechen das offen. Oft lässt sich das mit dem laufenden Jahr und einer aktuellen BWA gut darstellen.
Geht das auch komplett online?
Ja. Wir wickeln den ganzen Prozess digital ab.
Geht ein Kredit auch als Neugründer/in?
Schwierig. Die meisten Banken verlangen mindestens zwei volle Geschäftsjahre. Möglich sind Gründungskredite über KfW oder Bürgschaftsbanken, aber das ist ein eigenes Thema und kein klassischer Privatkredit.
Was, wenn das letzte Jahr verlustig war?
Ein Verlustjahr ist kein automatisches Aus, wenn die Vorjahre solide waren und der Verlust erklärbar ist (Investition, Sondersituation). Drei aufeinanderfolgende Verlustjahre dagegen sind schwierig.
Mit oder ohne Bürgen?
Ein Bürge ist bei klassischen Privatkrediten unüblich. Bei schwierigen Selbstständigen-Profilen kann er aber der Weg sein. Wichtig: Der Bürge haftet voll, das ist keine Formalität.
Lohnt sich ein zweiter Kreditnehmer?
Wenn der/die Partner/in angestellt ist, kann ein zweiter Antragsteller den Zinssatz spürbar senken und die Bonität glätten. Voraussetzung: gemeinsame Haftungsbereitschaft.
Was, wenn meine Schufa nicht perfekt ist?
Bei Selbstständigen kommt es besonders auf das Gesamtbild an. Eine durchwachsene Schufa kombiniert mit schwankendem Einkommen ist eine harte Kombination. Sauber dokumentiertes Einkommen kann viel ausgleichen.
Brauche ich eine Restschuldversicherung?
Nicht automatisch. Für Selbstständige sind diese Policen oft mit Ausschlüssen versehen (Berufsunfähigkeit greift anders). Eine eigene BU-Versicherung deckt deutlich umfassender ab.
Was kostet die vorzeitige Rückzahlung?
Maximal 1 Prozent der zurückgezahlten Summe, bei Restlaufzeit unter zwölf Monaten maximal 0,5 Prozent. Bei guter Geschäftslage rechnet sich vorzeitige Ablösung oft schnell.
Was tun, wenn die Bank ablehnt?
Frag nach dem Grund. Bei Selbstständigen liegt es oft an Einkommensstruktur, Selbstständigkeitsdauer oder fehlenden Unterlagen. Mit besseren Nachweisen oder einem zweiten Kreditnehmer lässt sich häufig ein zweiter Anlauf machen.
Bereit für deinen Kredit?
Wir kennen die Banken, die zu dir passen.