Kredit trotz Probezeit. Der ehrliche Ratgeber für Probezeit, befristeten Vertrag & mehr.

Du hast gerade einen neuen Job angefangen, bist mitten in der Probezeit – und brauchst jetzt einen Kredit. Vielleicht für den Umzug in die neue Wohnung, für ein Auto, das du für die Arbeitsstelle brauchst, oder für Möbel, die der neue Haushalt braucht. Die Sorge liegt auf der Hand: Lehnt die Bank ab, weil du noch nicht fest angestellt bist?

Die kurze Antwort: Ein Kredit trotz Probezeit ist möglich – aber nicht automatisch. Banken prüfen das Gesamtbild. Dein Einkommen, deine Bonität, deine Haushaltsrechnung, und ja – auch deine Beschäftigungssituation spielen eine Rolle. Probezeit ist kein KO-Kriterium, macht die Sache aber anspruchsvoller. Mit dem richtigen Vorgehen und dem richtigen Kanal ist die Chance deutlich besser als die meisten denken.

Dieser Ratgeber deckt alle drei Lebenslagen ab, die Google zu diesem Thema zusammenwirft:

• Probezeit: Frischer Arbeitsvertrag, erste sechs Monate. Einkommen läuft, aber die Beschäftigung ist noch nicht gefestigt.
• Befristeter Vertrag: Du arbeitest, aber dein Vertrag hat ein Enddatum. Was gilt hier?
• Bürgergeld: Ein wichtiger Teil der Keyword-Welt rund um „kredit trotz" – hier gibt es eine ehrliche Einordnung, was möglich ist und was nicht.

DeinKredit vermittelt ausschließlich an Erwerbstätige und Rentner – das heißt, Probezeit und befristeter Vertrag sind echte Vermittlungsfälle, bei denen konkret geholfen werden kann. Der Bürgergeld-Abschnitt erklärt sachlich die Lage, ohne falsche Hoffnung zu machen.

Ben und das Team bei DeinKredit begleiten Probezeit-Anfragen täglich. Der Ratgeber gibt das Wissen weiter, das sonst nur im persönlichen Gespräch vermittelt wird – damit du vorbereitet und informiert in die Anfrage gehst.

Auf 25.000 Wörtern zeigt dieser Ratgeber: Was Banken wirklich prüfen, wie du deine Chancen konkret verbesserst, welche Unterlagen die Situation entschärfen, wann ein Mitantragsteller hilft – und wann es besser ist, zu warten.

Dein Einstieg: Probezeit, befristeter Vertrag oder Bürgergeld?

Bevor du in die Details gehst, eine kurze Orientierung: Hinter dem Suchbegriff „kredit trotz probezeit" stecken drei unterschiedliche Lebenslagen, die auf dieselbe SERP treffen – obwohl sie grundverschiedene Situationen sind. Hier findest du deinen Einstieg.

Lebenslage 1: Du bist in der Probezeit

Du hast einen neuen Job angetreten und bist in den ersten sechs Monaten deines Arbeitsverhältnisses. Das Einkommen läuft, der Vertrag ist in der Regel unbefristet – aber die Probezeit läuft noch, und in dieser Zeit kann der Arbeitgeber (wie auch du selbst) das Arbeitsverhältnis mit kurzer Frist beenden.

Was das für Banken bedeutet: Sie sehen eine Situation mit höherem Beschäftigungsrisiko als bei einem Angestellten, der seit drei Jahren ungekündigt tätig ist. Das erhöht nicht automatisch den Zinssatz – aber es erhöht die Schwelle, ab der eine Bank eine Anfrage bewilligt.

Wenn das deine Situation ist, lies ab Kapitel „Kredit trotz Probezeit: Was Banken wirklich prüfen" und arbeite dich durch die ersten zehn Kapitel.

Lebenslage 2: Du hast einen befristeten Arbeitsvertrag

Du arbeitest, aber dein Vertrag hat ein Enddatum. Vielleicht ist es eine befristete Stelle, ein Projektvertrag, eine Saison-Stelle oder eine Überbrückungsanstellung nach einer Kündigung. Das Einkommen läuft, aber die Beschäftigung endet zu einem bestimmten Datum.

Für Banken ist das eine eigene Kategorie – nicht nur „schwieriger als unbefristet", sondern eine Konstellation, bei der die Restlaufzeit des Vertrags im Verhältnis zur gewünschten Kreditlaufzeit entscheidend ist. Ein befristeter Vertrag mit noch 36 Monaten Laufzeit bewertet eine Bank ganz anders als einer mit noch drei Monaten.

Wenn das deine Situation ist, lies ab Kapitel „Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag" besonders genau.

Lebenslage 3: Du beziehst Bürgergeld

Du suchst nach „kredit trotz bürgergeld" oder ähnlichem. Hier ist die Einordnung wichtig und direkt: DeinKredit vermittelt nicht an Bürgergeld-Empfänger. Das ist keine Willkürentscheidung, sondern eine Konsequenz aus dem, was Banken für einen Ratenkredit verlangen: ein anrechenbares Arbeitseinkommen oder eine Rente.

Was in deiner Situation gilt, was real möglich ist und welche Anlaufstellen es gibt, erklärt Kapitel „Kredit trotz Bürgergeld: Die ehrliche Einordnung" – ohne falsche Hoffnung, aber auch ohne unnötigen Schrecken.

Eine kurze Wegweiser-Tabelle

Situation	Kredit über DeinKredit möglich?	Wichtigstes Kapitel
Probezeit, unbefristeter Vertrag	Ja, mit Gesamtbild-Prüfung	Kap. 3-5
Probezeit, befristeter Vertrag	Ja, mit Einschränkungen	Kap. 6-8
Befristeter Vertrag, Restlaufzeit > 12 Monate	Ja, mit Einschränkungen	Kap. 6-7
Befristeter Vertrag, Restlaufzeit < 6 Monate	Schwierig, Einzelfall	Kap. 6-7
Bürgergeld	Nein	Kap. 9
Schulden + Probezeit	Abhängig von Schufa-Bild	Kap. 10, 16, 17

Was alle drei Lagen verbindet

Alle drei Gruppen suchen nach demselben: einem Kredit trotz einer Unsicherheitslage. Was sie unterscheidet, ist die Art der Unsicherheit – und die Lösungswege dahinter.

Für Probezeit und befristeten Vertrag zeigt dieser Ratgeber konkrete Hebel. Für Bürgergeld zeigt er ehrlich auf, warum klassische Bankkredite nicht funktionieren – und was stattdessen möglich ist.

Ein letzter Hinweis vorab: „Kredit trotz Probezeit" bedeutet nicht „garantierter Kredit für jeden in der Probezeit". Es bedeutet: Die Probezeit allein ist kein KO-Kriterium, aber sie ist ein Faktor von mehreren. Wer das Gesamtbild versteht, kann gezielt daran arbeiten – und mit dem richtigen Kanal bessere Chancen haben als mit einer direkten Anfrage bei einer einzelnen Bank.

Kredit trotz Probezeit: Was Banken wirklich prüfen

Du bist in der Probezeit und willst einen Kredit aufnehmen. Die Bank prüft deinen Antrag – aber was schaut sie sich eigentlich an? Die Antwort ist komplexer als „Probezeit = Ablehnung". Banken sehen das Gesamtbild, und das setzt sich aus mehreren Bausteinen zusammen.

Der erste Blick: Beschäftigungssituation

Wenn du einen Kreditantrag stellst, ist die Beschäftigungssituation einer der ersten Punkte im Antrag: Seit wann arbeitest du? Ist der Vertrag befristet oder unbefristet? Bist du noch in der Probezeit?

Banken kategorisieren Beschäftigungsverhältnisse nach Risiko. Ein unbefristeter Vertrag mit abgeschlossener Probezeit gilt als stabilstes Signal. Eine laufende Probezeit ist eine Stufe darunter – weil sowohl du als auch dein Arbeitgeber in dieser Zeit mit kurzer Frist kündigen können.

Aber: Die Probezeit allein schaltet keinen Kreditantrag automatisch ab. Die Bank gewichtet das Beschäftigungsrisiko – sie hebt es aber auf gegen andere Faktoren.

Gesamtbild: Die vier entscheidenden Säulen

Banken entscheiden auf Basis eines Gesamtbilds aus vier Säulen:

Säule 1: Einkommen Das Nettoeinkommen ist der wichtigste Einzelfaktor. Wie hoch ist die monatliche Rate im Verhältnis zum Netto? Die Faustregel: Die Rate darf nicht mehr als 30-40 % des freien Einkommens nach Abzug von Miete, Versicherungen und laufenden Verpflichtungen aufzehren. Wer 2.500 € netto verdient, 900 € Miete zahlt und keine weiteren Kredite hat, hat nach Bankpauschalen noch rund 900-1.100 € freie Liquidität. Eine Rate von 300 € ist damit gut darstellbar.

Säule 2: Bonität (Schufa + bankinterner Score) Die Schufa zeigt der Bank, ob du Verbindlichkeiten pünktlich bedient hast, ob es harte Negativmerkmale gibt (Pfändung, Insolvenz) und wie viele offene Kreditverträge du hast. Daneben rechnet jede Bank ihren eigenen internen Score – eine Black Box, die Faktoren wie Wohnsituation, Anzahl der Haushaltsangehörigen und Erfahrungswerte mit dir selbst einfließen lässt.

Säule 3: Laufende Verpflichtungen Drei offene Kleinkredite plus hohe Dispo-Auslastung plus fünf Klarna-Verträge? Das drückt die Chancen unabhängig vom Einkommen. Banken schauen auf den freien monatlichen Spielraum – also was nach allen bestehenden Verpflichtungen noch übrig bleibt.

Säule 4: Beschäftigungsstabilität Hier kommt die Probezeit ins Spiel. Die Bank fragt: Wie wahrscheinlich ist es, dass dieses Einkommen in 36 oder 60 Monaten noch fließt? Ein unbefristeter Vertrag mit abgeschlossener Probezeit ist die stärkste Aussage. Eine laufende Probezeit ist ein schwächeres Signal – aber kein KO.

Was die Probezeit konkret bewirkt

In der Praxis passiert in der Probezeit folgendes:

• Einige Banken lehnen direkt ab – intern haben sie Regeln, die Probezeit-Anträge automatisch ausfiltern.
• Andere Banken prüfen individuell – sie schauen, wie viel Einkommen da ist, wie sauber die Bonität ist, und ob der Rest des Bilds überzeugend ist.
• Manche Banken gewähren den Kredit, aber zu leicht schlechteren Konditionen – weil das Risiko höher bewertet wird, fließt das in den Zinssatz ein.

Das ist der Grund, warum ein Vergleich über mehrere Banken in der Probezeit so wichtig ist. Nicht alle Banken bewerten die Probezeit gleich schwer. Wer bei einer einzigen Bank anfragt und abgelehnt wird, hat noch keine Information darüber, ob eine andere Bank anders entschieden hätte.

Häufig übersehener Faktor: Wie lang die Probezeit schon läuft

Nicht alle Probezeiten sind gleich. Wer gerade am ersten Arbeitstag ist, ist in einer anderen Situation als jemand, der nach fünf Monaten und drei Wochen noch in der Probezeit ist.

Einige Banken schauen explizit auf den Zeitpunkt der Probezeit. „Unter drei Monate in der Probezeit" ist schwieriger als „Probezeit endet in vier Wochen". Das ist kein hartes Kriterium, aber ein realer Faktor in der Risikoabwägung.

Die entdramatisierte Einschätzung

Probezeit ist kein Fluch. Es ist ein Risikofaktor, der sich mit dem richtigen Gesamtbild aufwiegen lässt. Wer:

• ein solides Nettoeinkommen hat (ab rund 1.500 € netto aufwärts),
• eine saubere Schufa ohne harte Negativmerkmale zeigt,
• keine übermäßigen laufenden Verpflichtungen hat,
• und über DeinKredit an mehreren Banken gleichzeitig vergleicht,

hat reale Chancen auf einen Kredit trotz Probezeit – auch ohne zu warten, bis die Probezeit abgelaufen ist.

Die nächsten Kapitel zeigen, wie du jede dieser Säulen optimierst.

Deine Chancen in der Probezeit: Gesamtbild zählt

Viele Menschen, die in der Probezeit einen Kredit brauchen, erwarten eine schnelle Absage – und beantragen gar nicht erst. Das ist ein Fehler. Die Chancen auf einen Kredit trotz Probezeit sind deutlich besser als das Bauchgefühl vermuten lässt, wenn das Gesamtbild stimmt.

Was die Chancen verbessert

Es gibt eine Handvoll Faktoren, die die Chance auf Genehmigung in der Probezeit messbar erhöhen:

Ein überdurchschnittliches Nettoeinkommen. Ab 2.000 € netto aufwärts haben die meisten Banken mehr Spielraum, die Probezeit zu akzeptieren. Nicht weil die Probezeit weniger zählt, sondern weil ein höheres Einkommen den freien Liquiditätspuffer vergrößert. Die Rate belastet das Budget weniger – das Risiko für die Bank sinkt.

Eine saubere Schufa ohne Negativmerkmale. Wer keine harten Einträge hat (keine Insolvenz, keine titulierten Forderungen, keine erledigten Mahnverfahren), geht mit einem guten Startbild in die Prüfung. Die Schufa kann die Probezeit nicht kompensieren, aber sie kann das Gesamtbild aufhellen.

Wenige oder keine laufenden Kreditverträge. Wer in der Probezeit einen Kredit beantragt und daneben noch drei Kleinkredite, einen hohen Dispo und mehrere BNPL-Verträge läuft, hat ein schlechtes Gesamtbild – unabhängig vom Einkommen. Wer hingegen schuldenfrei anfängt, zeigt einer Bank: „Dieses Einkommen ist fast vollständig verfügbar."

Eine lückenlose Beschäftigungshistorie. Du bist zwar noch in der Probezeit – aber hast du vorher zehn Jahre ohne Unterbrechung gearbeitet? Das wertet Banken positiv. Wer nie arbeitslos war, zeigt eine historische Beschäftigungsstabilität, die das aktuelle Probezeit-Risiko relativiert.

Die Kreditlaufzeit ist nicht zu lang. Ein 12-Monats-Kredit in der Probezeit ist deutlich leichter darzustellen als ein 84-Monats-Kredit. Je kürzer die Laufzeit, desto schneller ist das Risiko für die Bank überschaubar. Wer die Laufzeit moderat wählt, verbessert seine Chancen.

Ein Mitantragsteller mit stabiler Anstellung. Ein zweiter Kreditnehmer – Partner, Elternteil – der unbefristet und außerhalb der Probezeit beschäftigt ist, hebt das Gesamtbild erheblich an. Die Bank bewertet dann nicht nur dein Einkommen, sondern das gemeinsame Haushaltsbild. Mehr dazu im Mitantragsteller-Kapitel.

Was die Chancen verschlechtert

Ehrlich gesagt: Es gibt auch Konstellationen, in denen ein Kredit trotz Probezeit sehr unwahrscheinlich ist:

• Probezeit kombiniert mit schlechter Schufa (harte Negativmerkmale)
• Probezeit kombiniert mit vielen laufenden Verbindlichkeiten
• Sehr geringes Einkommen, bei dem die Rate schon einen zu hohen Anteil ausmacht
• Sehr kurze Beschäftigungszeit (erster Monat) bei gleichzeitig kurzem Beschäftigungsnachweis

In diesen Fällen ist es sinnvoll, entweder zu warten oder gezielt an den Faktoren zu arbeiten, die verbesserbar sind – bevor der Antrag gestellt wird.

Banken unterscheiden sich deutlich

Das ist der Punkt, den kaum jemand öffentlich ausspricht: Verschiedene Banken bewerten die Probezeit unterschiedlich stark. Manche Banken haben in ihren internen Regeln festgelegt, dass Anträge aus der Probezeit grundsätzlich abgelehnt werden. Andere prüfen individuell und gewichten Einkommen und Bonität stärker als den Vertragsstatus.

Das bedeutet: Wer bei einer einzigen Bank anfragt und abgelehnt wird, hat noch keine Information darüber, wie 88 andere Banken entschieden hätten. Der DeinKredit-Ansatz – ein Antrag, Vorab-Prüfung gegen rund 89 Banken – ist gerade in dieser Situation ein echter Hebel. Wir sehen vorab, welche Banken für deine Konstellation offen sind, bevor eine harte Schufa-Anfrage ausgelöst wird.

Die realistische Erwartungshaltung

Kein seriöser Anbieter kann garantieren, dass du in der Probezeit einen Kredit bekommst. Was realistisch ist: Wenn das Gesamtbild stimmt und der Kanal ein breites Banken-Netzwerk nutzt, ist die Chance auf eine Zusage deutlich besser als bei einer Einzelanfrage. Und wenn es nicht klappt – weil das Bild aktuell noch nicht reif ist – zeigen wir dir ehrlich, was du verbessern kannst.

Probezeit im Tiefencheck: Sechs Monate, eine Entscheidung

Die Probezeit dauert in Deutschland typischerweise sechs Monate – in manchen Berufsgruppen auch drei Monate oder in Ausnahmefällen weniger. In dieser Zeit können beide Seiten das Arbeitsverhältnis mit einer verkürzten Kündigungsfrist von zwei Wochen beenden. Nach der Probezeit gelten die gesetzlichen Kündigungsschutzfristen, die den Arbeitnehmer wesentlich stärker schützen.

Für Banken bedeutet das: In der Probezeit ist die Stabilität des Einkommens von morgen weniger gesichert als nach der Probezeit. Nicht weil du als Person weniger vertrauenswürdig bist – sondern weil die formale Absicherung noch fehlt.

Was „sechs Monate" für deine Kreditanfrage bedeutet

Die sechs Monate Probezeit sind für Banken kein einheitlicher Block. Je nachdem, in welchem Monat du dich befindest, bewertet die Bank die Situation anders:

Erster bis zweiter Monat: Das ist die kritischste Phase. Der Kreditantrag kommt fast gleichzeitig mit dem neuen Job. Banken können noch keine Gehaltsabrechnungen sehen, die das neue Einkommen mehrfach belegen. Einzelne Banken verlangen mindestens drei Monate Beschäftigung als Mindestvorgabe – das schließt diese Phase formal aus.

Dritter bis vierter Monat: Die Situation verbessert sich. Es gibt erste Gehaltsabrechnungen, die das neue Einkommen belegen. Banken, die individuell prüfen, können jetzt ein klareres Bild gewinnen. Die Probezeit läuft noch, aber das Einkommen ist nachweisbar.

Fünfter bis sechster Monat: Kurz vor dem Ende der Probezeit. Das Risiko für die Bank sinkt real – in wenigen Wochen endet die Probezeit, und das Beschäftigungsverhältnis wird stabiler. Einige Banken berücksichtigen das explizit. Wenn du in diesem Stadium bist und die Bonität stimmt, sind deine Chancen spürbar besser als im ersten Monat.

Welche Unterlagen du in der Probezeit brauchst

Der Unterschied zur Standardsituation liegt weniger bei den Unterlagen selbst als bei dem, was sie belegen müssen:

Gehaltsabrechnungen: Banken verlangen in der Regel die letzten drei Monate. In der Probezeit hast du diese ggf. noch nicht alle. Was dann? Manche Banken akzeptieren den Arbeitsvertrag als zusätzlichen Nachweis. Andere verlangen mindestens zwei Abrechnungen. Im ersten Monat ist das oft das größte formale Hindernis – nicht die Probezeit selbst.

Arbeitsvertrag: Der Vertrag selbst ist ein wichtiges Dokument in der Probezeit. Banken wollen sehen, ob der Vertrag befristet oder unbefristet ist, wie hoch das Bruttogehalt ist, und wie lang die Probezeit noch dauert. Ein unbefristeter Vertrag mit laufender Probezeit ist immer noch besser als ein befristeter.

Kontoauszüge: Wer zum Zeitpunkt der Anfrage schon zwei oder drei Gehalteingänge auf dem Konto hat, kann das über Kontoauszüge oder den digitalen Kontoblick nachweisen. Das stärkt den Antrag.

Die Frage: Wann genau endet meine Probezeit?

Das klingt simpel, ist aber manchmal unklar. Die Probezeit endet nicht automatisch nach sechs Monaten – sie endet zu dem Datum, das im Arbeitsvertrag steht. Steht dort „Probezeit von drei Monaten" und der Vertragsbeginn war der 1. Februar, endet sie am 30. April. Steht dort „sechs Monate Probezeit", endet sie am 31. Juli.

Einige Banken fragen explizit nach dem Enddatum der Probezeit. Wenn du das genaue Datum kennst, gib es korrekt an – das wirkt transparent und ermöglicht der Bank eine realistische Einschätzung.

Typische Bedarfslagen in der Probezeit

Warum brauchen Menschen in der Probezeit überhaupt einen Kredit? Die Praxis zeigt mehrere typische Konstellationen:

Umzug zur neuen Arbeitsstelle: Neuer Job, neue Stadt, neue Wohnung – Kaution, Umzugsunternehmen, neue Möbel. Das ist die häufigste Bedarfslage. Der Bedarf ist sofort, die Probezeit läuft noch.

Auto für die Arbeitsstelle: Viele Jobs in Deutschland sind nicht mit öffentlichem Verkehr erreichbar. Wer den Job angetreten hat und kein Auto hat – oder das alte aufgeben musste -, braucht ein Fahrzeug.

Überbrückung nach vorangegangenem Job: Zwischen dem Ende des letzten Jobs und dem Gehaltseingang des neuen gibt es manchmal eine Liquiditätslücke. Ein kurzfristiger Kredit überbrückt diese Phase.

Investition in Weiterbildung oder Ausrüstung: Wer einen neuen Job in einer Branche anfängt, die spezifische Ausrüstung oder Kleidung verlangt, hat manchmal initialen Investitionsbedarf.

Probezeit und Restschuldversicherung: Besondere Bedingungen

Einige Banken und Versicherer bieten zur Probezeit-Situation eine Restschuldversicherung an. Diese greift bei Arbeitslosigkeit – aber: Wer in der Probezeit entlassen wird, ist oft in einer Konstellation, bei der der Versicherungsschutz erst nach einer Wartezeit greift oder bei selbst verschuldeter Kündigung entfällt.

Das bedeutet: Eine Restschuldversicherung in der Probezeit bietet keinen vollständigen Schutz für das Probezeit-Szenario selbst. Mehr dazu im Kapitel „Restschuldversicherung in der Probezeit".

Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag: Das eigene Tiefenkapitel

Ein befristeter Arbeitsvertrag ist nicht dasselbe wie eine Probezeit. Die Probezeit endet und hinterlässt ein dauerhaftes Arbeitsverhältnis – oder nicht. Ein befristeter Vertrag hingegen endet immer an einem definierten Datum, unabhängig davon, wie gut die Arbeit läuft. Das ist für Banken ein eigenes Risikobild.

Dieser Unterschied ist entscheidend – und genau das macht den befristeten Vertrag zum eigenen Tiefenthema, das kein anderer Ratgeber in dieser Ausführlichkeit behandelt.

Warum Banken befristete Verträge anders bewerten als Probezeit

Bei der Probezeit ist das Risiko temporär. Nach sechs Monaten ist das Arbeitsverhältnis in der Regel stabil. Bei einem befristeten Vertrag ist das Risiko strukturell: Das Arbeitsverhältnis endet zu einem bestimmten Datum, und ob es verlängert wird, ist ungewiss.

Für die Bank bedeutet das: Wenn der Kredit eine Laufzeit von 60 Monaten hat und dein Vertrag noch 18 Monate läuft, gibt es 42 Monate, in denen das Einkommen theoretisch fehlen könnte. Diese Lücke muss die Bank einpreisen – entweder durch höheren Zins, niedrigeres Kreditlimit, kürzere Laufzeit oder Ablehnung.

Der wichtigste Faktor: Restlaufzeit im Verhältnis zur Kreditlaufzeit

Das ist die entscheidende Relation beim befristeten Vertrag:

Restlaufzeit des Vertrags > Kreditlaufzeit: Idealsituation. Der Kredit läuft vollständig innerhalb der gesicherten Beschäftigungszeit. Die Bank sieht: Das Einkommen ist für die gesamte Kreditlaufzeit nachgewiesen. Dieser Fall ist oft genauso gut zu finanzieren wie ein unbefristetes Arbeitsverhältnis.

Restlaufzeit des Vertrags = Kreditlaufzeit: Akzeptabel, aber mit Vorsicht. Die letzte Rate fällt genau in den Monat, in dem der Vertrag ausläuft. Das gibt keinen Puffer. Einige Banken akzeptieren das, andere nicht.

Restlaufzeit des Vertrags < Kreditlaufzeit: Die kritische Konstellation. Ein Teil der Kreditlaufzeit liegt jenseits des Vertragsendes. Wie groß dieser Anteil ist, bestimmt das Risikobild. Liegt das Vertragsende im dritten Monat einer 60-Monats-Laufzeit, ist das ein anderes Bild als wenn das Vertragsende nach dem 50. Monat liegt.

Als Faustregel: Banken vergleichen gern Restlaufzeit und Kreditlaufzeit. Wenn die Kreditlaufzeit nicht mehr als 150-200 % der Restlaufzeit des Vertrags beträgt, gibt es in manchen Konstellationen noch Spielraum. Das ist keine garantierte Regel, sondern ein Richtwert aus der Praxis.

Welche Branchen bevorzugen Banken?

Die Branche des befristeten Vertrags spielt eine reale Rolle. Banken bewerten nicht nur, dass der Vertrag befristet ist – sie bewerten auch, wie wahrscheinlich eine Verlängerung oder Entfristung ist. Das klingt subjektiv, hat aber eine faktische Grundlage:

Öffentlicher Dienst und Verwaltung: Befristete Verträge im öffentlichen Sektor werden von Banken oft wohlwollender bewertet. Der öffentliche Sektor hat eine historisch niedrige Rate an echter Arbeitslosigkeit nach Vertragsende. Viele öffentlich Bedienstete werden entfristet oder finden schnell eine neue Stelle.

Gesundheits- und Pflegeberufe: Ähnliches gilt hier. Fachkräftemangel macht diese Gruppe für Banken attraktiver – die Wahrscheinlichkeit einer Anschlussbeschäftigung ist hoch.

IT und technische Berufe: In Hochlohnbranchen mit Fachkräftemangel bewerten Banken befristete Stellen weniger kritisch. Wer als Softwareentwickler mit 4.500 € netto befristet angestellt ist, hat eine andere Risikoeinschätzung als jemand mit Mindestlohn in einer Saisonbranche.

Saison- und Projektarbeit: Befristete Verträge in Branchen mit ausgeprägter Saisonalität (Tourismus, Baugewerbe in manchen Segmenten, Veranstaltungsbereich) werden oft kritischer bewertet. Hier ist die Verlängerungswahrscheinlichkeit stärker saisonabhängig.

Beschäftigungshistorie: Was die Bank noch sieht

Wenn du schon mehrere Jahre berufstätig warst und dabei immer Einkommen hattest – auch wenn einzelne Stellen befristet waren -, sieht die Bank ein Muster von Beschäftigungsstabilität. „Immer wieder befristet, aber nie arbeitslos" ist ein anderes Bild als „erster Job, sofort befristet."

Banken können nicht direkt in die Lohnsteuerinformation oder Sozialversicherungsgeschichte schauen. Aber sie sehen es indirekt: durch die Gehaltsabrechnungen des aktuellen Arbeitgebers, durch die Selbstauskunft (Arbeitgeber seit wann) und durch Kontoauszüge, die regelmäßige Geldeingänge zeigen.

Wer eine lückenlose Beschäftigungsbiographie hat, sollte das im Antrag klar darstellen. „Befristet seit acht Monaten bei Arbeitgeber X, davor fünf Jahre unbefristet bei Arbeitgeber Y" ist ein gut lesbares Bild.

Entfristungszusage: wenn der Arbeitgeber hilft

In manchen Fällen gibt es eine mündliche oder schriftliche Entfristungszusage des Arbeitgebers: Die Stelle soll nach Ablauf der Befristung dauerhaft übernommen werden. Für Banken ist das kein hartes Kriterium – eine Zusage ist keine Garantie -, aber es kann das Gesamtbild positiv beeinflussen.

Wenn dein Arbeitgeber bereit ist, eine schriftliche Zusage über die Übernahme nach Vertragsende zu geben, kann das die Chancen verbessern. Das lohnt sich zu fragen, wenn die befristete Anstellung ohnehin in eine unbefristete übergeht – dann ist die Zusage nur eine Formalie, die dir bares Geld spart.

Was du konkret tun kannst

Wenn du mit einem befristeten Vertrag einen Kredit trotz Befristung beantragen willst:

1. Restlaufzeit berechnen: Wie viele Monate läuft dein Vertrag noch?
2. Kreditlaufzeit anpassen: Je kürzer die Kreditlaufzeit, desto besser die Chancen. Wenn der Vertrag noch 24 Monate läuft, ist ein 24-Monats-Kredit besser darstellbar als ein 60-Monats-Kredit.
3. Entfristungszusage einholen: Falls möglich, schriftlich vom Arbeitgeber.
4. Beschäftigungshistorie klar darstellen: Vergangene Arbeitsverhältnisse, keine Lücken.
5. Über DeinKredit anfragen: Vorab-Prüfung, welche Banken für befristete Verträge in deiner Konstellation offen sind – ohne Schufa-Risiko.

Restlaufzeit und Kreditlaufzeit: Die entscheidende Relation

Dieses Kapitel vertieft den wichtigsten technischen Faktor beim befristeten Vertrag: die Relation zwischen der noch verbleibenden Vertragslaufzeit und der gewünschten Kreditlaufzeit.

Warum diese Relation so wichtig ist

Banken kalkulieren Risiko über Zeit. Wenn ein Kredit über 60 Monate läuft und das gesicherte Einkommen nur für 18 Monate garantiert ist, gibt es 42 Monate, in denen das Einkommensrisiko theoretisch offen ist. Dieses Risiko muss die Bank einpreisen.

Das heißt nicht, dass ein solcher Kredit nicht möglich ist. Aber es bedeutet, dass die Bank entweder: - Einen höheren Zinssatz nimmt (Risikoaufschlag), - Eine kürzere Kreditlaufzeit wählt, - Einen niedrigeren Kreditbetrag genehmigt, - Einen Mitantragsteller verlangt, oder - Ablehnt.

Das Verhältnis aus Restlaufzeit und Kreditlaufzeit ist damit einer der stärksten Hebel, den du als Kreditnehmer mit befristetem Vertrag hast.

Die drei Szenarien im Detail

Szenario A: Kreditlaufzeit ≤ Restlaufzeit

Beispiel: Befristeter Vertrag läuft noch 36 Monate. Kreditlaufzeit: 24 Monate.

Das ist das beste Szenario für die Bank. Das gesamte Darlehen läuft innerhalb der gesicherten Beschäftigungszeit. Das Einkommensrisiko ist für die Bank faktisch null – solange du arbeitest, kommt die Rate pünktlich. Dieser Fall wird von den meisten Banken ähnlich behandelt wie ein unbefristetes Arbeitsverhältnis.

Empfehlung: Wenn du die Wahl hast, wähle eine Kreditlaufzeit, die die Restlaufzeit deines Vertrags nicht überschreitet.

Szenario B: Kreditlaufzeit überschreitet die Restlaufzeit um bis zu 24 Monate

Beispiel: Befristeter Vertrag läuft noch 24 Monate. Kreditlaufzeit: 48 Monate.

Hier hat die Bank eine offene Phase von 24 Monaten. Das ist ein mittleres Risiko. Ob die Bank das akzeptiert, hängt stark von Einkommen, Bonität, Branche und Beschäftigungshistorie ab. Einige Banken lehnen ab, andere prüfen individuell. Über DeinKredit lässt sich vorab testen, welche Banken in dieser Konstellation mitmachen.

Szenario C: Kreditlaufzeit überschreitet die Restlaufzeit deutlich

Beispiel: Befristeter Vertrag läuft noch 6 Monate. Kreditlaufzeit: 60 Monate.

Das ist das schwierigste Szenario. 54 Monate der Kreditlaufzeit liegen jenseits der gesicherten Beschäftigung. Das akzeptieren die wenigsten Banken ohne starke Gegengewichte (sehr hohes Einkommen, sehr gute Bonität, starker Mitantragsteller). In vielen Fällen ist die sinnvollste Empfehlung: kürzere Laufzeit wählen oder auf das Ende der Befristung warten.

Rechenbeispiel für die optimale Kreditlaufzeit

Angenommen, du hast einen befristeten Vertrag mit noch 30 Monaten Restlaufzeit. Du möchtest 15.000 € leihen.

Laufzeit	Rate (ca. 6 % eff.)	Verhältnis Restlaufzeit	Chancen
24 Monate	664 €/Monat	Laufzeit < Restlaufzeit	Gut
36 Monate	456 €/Monat	Laufzeit > Restlaufzeit um 6 Mon.	Mittel
48 Monate	352 €/Monat	Laufzeit > Restlaufzeit um 18 Mon.	Schwieriger
60 Monate	290 €/Monat	Laufzeit > Restlaufzeit um 30 Mon.	Schwierig

Sichtbar: Die monatliche Belastung sinkt mit längerer Laufzeit – aber die Genehmigungschancen sinken ebenfalls. In dieser Konstellation wäre 24 oder 36 Monate ein guter Kompromiss.

Was passiert, wenn der Vertrag verlängert wird?

Das ist eine legitime Frage. Viele befristete Verträge werden verlängert – entweder um weitere ein bis zwei Jahre oder direkt entfristet. Was passiert dann mit dem laufenden Kredit?

Nichts Automatisches. Der Kredit läuft weiter mit den vereinbarten Konditionen. Der Beschäftigungsstatus ändert sich, aber das tangiert den Kreditvertrag nicht. Wenn du nach der Verlängerung oder Entfristung eine bessere Kondition möchtest, kannst du umschulden – vorausgesetzt, der neue Zins ist niedriger als der aktuelle.

Die kluge Strategie: Laufzeit als Verhandlungsparameter

Wenn du mit einem befristeten Vertrag einen Kredit beantragen willst, empfiehlt es sich, die Laufzeit als flexiblen Parameter zu betrachten. Nicht die Laufzeit zu wählen, die die niedrigste Rate ergibt, sondern die, die das beste Chancen-Kosten-Verhältnis hat:

• Unter der Restlaufzeit bleiben, wenn die Rate noch tragbar ist.
• Nur so weit über die Restlaufzeit gehen wie nötig.
• Sondertilgungsrecht nutzen: Wenn der Vertrag verlängert wird und du mehr Liquidität hast, tilge früher und spare Zinsen.

Branche, Beschäftigungshistorie und Entfristungsaussichten

Ob ein Kredit trotz befristeter Beschäftigung möglich ist, hängt nicht nur von der Restlaufzeit ab. Branche, bisherige Beschäftigungsbiografie und die Wahrscheinlichkeit einer Entfristung sind drei weitere Faktoren, die das Kreditbild maßgeblich prägen.

Branche: Warum der Arbeitgeber-Sektor zählt

Banken haben – auch ohne das öffentlich zu kommunizieren – Erfahrungswerte darüber, wie verlässlich Einkommen aus bestimmten Branchen ist. Diese Erfahrungswerte fließen in die Risikomodelle ein.

Öffentlicher Dienst: Befristete Verträge im öffentlichen Sektor (Behörden, Schulen, Universitäten, Krankenhäuser in öffentlicher Trägerschaft) werden von Banken besonders positiv bewertet. Gründe: niedrige Insolvenzwahrscheinlichkeit des Arbeitgebers, hohe Entfristungsquote, gesetzlich geregelte Vergütung. Auch wenn der Vertrag auf zwölf Monate befristet ist, sehen viele Banken im öffentlichen Dienst ein stabiles Signal.

Gesundheits- und Sozialbereich: Ähnlich wie öffentlicher Dienst. Fachkräftemangel in Pflege, Medizin und sozialen Berufen macht Entlassungen und echte Arbeitslosigkeit nach Vertragsende selten. Banken rechnen hier oft mit hoher Anschlussbeschäftigung.

IT und Technologie: Softwareentwickler, Systemadministratoren, Data Engineers – diese Berufsgruppe hat eine niedrige Arbeitslosenquote und hohe Nachfrage. Ein befristeter Vertrag in der IT mit 3.500-5.000 € netto ist für viele Banken ein attraktives Profil, auch mit Befristung.

Ingenieurberufe und Naturwissenschaften: Ähnliches gilt hier. Fachkräftemangel und hohe Spezialisierung schützen vor echter Arbeitslosigkeit.

Saison- und Projektarbeit: Gastronomie, Tourismus, Eventbranche – hier sind befristete Verträge die Norm, aber die Branchenstruktur macht Anschlussbeschäftigung unsicherer. Banken bewerten das kritischer.

Handel und Logistik: Mittlere Bewertung. Abhängig von Unternehmensgröße und Funktion. Eine befristete Stelle bei einem großen Logistikkonzern in stabiler Position wird anders bewertet als eine Saisonkraft bei einem kleinen Einzelhändler.

Beschäftigungshistorie: Das Muster zählt mehr als der aktuelle Vertrag

Banken können nicht direkt in deine Rentenversicherungshistorie schauen. Aber sie sehen das Muster über mehrere Wege:

Selbstauskunft: Im Antragsformular gibst du an, seit wann du bei deinem aktuellen Arbeitgeber bist. Wenn du vorher zehn Jahre ununterbrochen gearbeitet hast, geht das aus deiner Angabe hervor.

Gehaltsabrechnungen: Die Abrechnungen belegen das aktuelle Einkommen und den aktuellen Arbeitgeber. Sie zeigen aber auch, wie lange du dort schon bist.

Kontoauszüge: Regelmäßige Geldeingänge über viele Monate belegen faktische Beschäftigungskontinuität – auch wenn du die Arbeitgeber gewechselt hast. Wer auf seinen Kontoauszügen sieht, dass jeden Monat ein Gehalt eingegangen ist, zeigt Beschäftigungsstabilität.

Was Banken als positives Muster werten: - Viele Jahre Beschäftigung, keine oder kurze Lücken - Aufsteigende Einkommenshistorie (Karriereentwicklung) - Befristete Stellen, die immer in neue Stellen gemündet sind - Keine Unterbrechungen durch Arbeitslosigkeit

Was Banken als negatives Muster werten: - Häufige Arbeitgeberwechsel ohne erkennbare Logik - Längere Phasen ohne Einkommensnachweis - Rückkehr aus Arbeitslosigkeit direkt in eine befristete Stelle

Entfristungsaussichten: Was du der Bank kommunizieren kannst

Offiziell ist eine mündliche Entfristungszusage kein bankenrelevantes Dokument. Aber es gibt Wege, Entfristungsaussichten zu dokumentieren:

Schriftliche Entfristungszusage: Wenn dein Arbeitgeber bereit ist, schriftlich zu bestätigen, dass er beabsichtigt, den Vertrag nach Ablauf zu entfristen oder zu verlängern, kann dieses Dokument dem Antrag beigelegt werden. Es ist keine Garantie – aber es zeigt Initiative und kann das Gesamtbild verbessern.

Tarifvertragliche oder gesetzliche Entfristungsregeln: In manchen Branchen und bei manchen Arbeitgebern gibt es Regelungen, nach denen befristete Stellen nach einer bestimmten Dauer entfristet werden müssen. Wenn das auf deine Situation zutrifft, ist das ein kommunizierbares Argument.

Verlängerungshistorie: Wenn dein aktueller befristeter Vertrag bereits ein verlängerter ist (erst ein Jahr, jetzt nochmal ein Jahr), ist das ein Signal für Beschäftigungsstabilität – auch wenn der aktuelle Vertrag noch befristet ist.

Zusammenspiel der Faktoren

Branche, Beschäftigungshistorie und Entfristungsaussichten wirken nicht isoliert – sie wirken zusammen:

Beispiel 1: IT-Entwickler, dritter befristeter Vertrag beim selben Arbeitgeber, Restlaufzeit 18 Monate, 3.800 € netto, saubere Schufa. Das ist ein sehr gutes Bild – die Befristung ist das schwächste Glied in einer starken Kette.

Beispiel 2: Erster Job nach Arbeitslosigkeit, Saison-Branche, Restlaufzeit vier Monate, 1.600 € netto, eine Rücklastschrift vor zwei Monaten. Das ist ein schwieriges Bild – die Befristung ist nur einer von mehreren Risikofaktoren.

Für den zweiten Fall: Abwarten, bis die Situation stabiler ist, und dann erneut anfragen – das ist die ehrlichere Empfehlung als es sofort zu versuchen und eine Schufa-Belastung zu riskieren.

Kredit trotz Bürgergeld: Die ehrliche Einordnung

Wer nach „kredit trotz bürgergeld" oder „kredit aufnehmen trotz jobcenter" sucht, steckt oft in einer schwierigen Lebensphase. Die Antwort, die dieser Abschnitt gibt, ist die ehrliche – keine falsche Hoffnung, aber auch keine unnötige Härte.

Was DeinKredit anbietet: und was nicht

DeinKredit vermittelt Kredite ausschließlich an Erwerbstätige und Rentner. Das sind Angestellte, Arbeiter, Beamte und Pensionäre mit nachweisbarem, regelmäßigem Einkommen. Bürgergeld ist kein Einkommen in diesem Sinne – es ist eine staatliche Transferleistung, die von Banken bei der Kreditprüfung nicht als anrechenbares Arbeitseinkommen gewertet wird.

Das bedeutet: Wenn du ausschließlich Bürgergeld beziehst, können wir dir bei DeinKredit nicht helfen. Das ist keine Wertung deiner Person – es ist eine Konsequenz daraus, was Banken für einen Ratenkredit verlangen.

Wir sind lieber ehrlich und sagen das klar, als dir eine Anfrage zu empfehlen, die mit hoher Wahrscheinlichkeit zu einer Ablehnung und einem unnötigen Schufa-Eintrag führt.

Warum Bürgergeld bei klassischen Banken kein Kreditgrund ist

Klassische Ratenkredit-Banken verlangen als Grundvoraussetzung ein pfändbares Nettoeinkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze. Diese Grenze liegt 2025 für eine Person ohne Unterhaltspflichten bei rund 1.400 € netto monatlich (Anpassung jährlich).

Bürgergeld liegt strukturell unter dieser Grenze und ist zudem nicht pfändbar – das ist ein expliziter gesetzlicher Schutz. Banken können im Falle eines Zahlungsausfalls also nicht auf diese Mittel zugreifen. Damit entfällt die wirtschaftliche Grundlage für eine Kreditzusage.

Was bei Bürgergeld real möglich ist

Es gibt einige wenige Wege, die für Bürgergeld-Beziehende tatsächlich existieren – ohne falsche Versprechen:

Jobcenter-Darlehen (§ 24 SGB II): Das Jobcenter kann in besonderen Härtefällen ein Darlehen gewähren – zum Beispiel für eine Kaution, für dringende Reparaturen oder für unaufschiebbare Anschaffungen. Das ist kein freier Ratenkredit, sondern zweckgebunden und an strenge Voraussetzungen geknüpft. Das Darlehen wird über die monatlichen Bürgergeld-Leistungen zurückgezahlt.

Schuldnerberatung: Wenn die Situation durch bestehende Schulden belastet ist, ist eine kostenlose Schuldnerberatung der erste sinnvolle Schritt. Anlaufstellen sind das lokale Jobcenter, die Caritas, der Paritätische oder kommunale Schuldenberatungsstellen. Dort wird geprüft, welche Forderungen existieren, wie sie priorisiert werden können und welche Wege es gibt, die Situation schrittweise zu verbessern.

Karitativ und staatlich: Für spezifische Notlagen gibt es karitativen und kommunalen Unterstützungsformen – keine Kredite, aber Beihilfen oder Sachleistungen (zum Beispiel Erstausstattung nach Umzug, Bildung und Teilhabe für Kinder).

Langfristiger Weg: Wenn die Situation in absehbarer Zeit in eine Erwerbstätigkeit übergeht – durch neue Stelle, Ausbildungsabschluss oder ähnliches -, ist das der Weg, der in Zukunft auch Kreditoptionen eröffnet. Sobald ein Arbeitsverhältnis mit regelmäßigem Einkommen besteht, kann DeinKredit wieder unterstützen.

Warnzeichen: Unseriöse Angebote im Bürgergeld-Umfeld

Wer nach „kredit trotz bürgergeld" sucht, findet im Netz auch Angebote, die vorgeben, an jeden zu verleihen – ohne Schufa, ohne Einkommensnachweis, sofort. Diese Angebote sind fast ausnahmslos entweder:

• Schufafreie Kredite aus dem Ausland, die an strenge Voraussetzungen geknüpft sind (festes Angestelltenverhältnis, mind. 1.200 € netto) und Bürgergeld-Beziehende in der Praxis ablehnen,
• Vorabgebühren-Abzocke, bei der Gebühren für angebliche Vermittlung verlangt werden, ohne dass je ein Kredit folgt, oder
• Kleinkredite von Fintech-Anbietern mit sehr hohen Zinsen (30-400 % effektiv), die rechtlich grenzwertig oder nicht EU-konform sind.

Wer hier anbeißt, verliert Geld – und keinen Kredit. Das ehrliche Wort: Wer Bürgergeld bezieht, soll sich von solchen Angeboten fernhalten.

Wenn du dich gerade im Übergang befindest

Manchmal liegt die Situation genau an der Grenze: Du beziehst zwar noch Bürgergeld, hast aber bereits einen Job in Aussicht oder befindest dich in den letzten Wochen vor dem Jobantritt. In diesem Fall ist es sinnvoll, mit dem Kreditantrag zu warten, bis der erste Gehaltseingang nachweisbar ist – auch wenn das Bürgergeld noch läuft. Sobald das erste oder zweite Gehalt eingegangen ist, kannst du eine Anfrage über DeinKredit stellen.

Wir sind für diesen Zeitpunkt erreichbar – per Telefon, WhatsApp oder Microsoft Teams. Der Übergang aus dem Bürgergeld in die Erwerbstätigkeit ist ein guter Zeitpunkt, um die nächsten Schritte zu planen.

Kredit trotz Schulden und Schufa-Einträgen: Was geht, was nicht

Der Suchbegriff „kredit trotz schulden" wird oft zusammen mit Probezeit-Anfragen gestellt. Wer in der Probezeit ist und zusätzlich Schulden oder Schufa-Einträge hat, kommt in ein doppelt schwieriges Fahrwasser. Hier eine ehrliche Übersicht, was dann möglich ist.

Schulden: nicht alle sind gleich

„Schulden" ist kein einheitliches Bild. Die Bank unterscheidet:

Laufende Kredite: Du hast laufende Ratenkredite, bedienst sie pünktlich und hast keine negativen Einträge. Das ist keine Schuld im negativen Sinne – es ist ein bestehender Kreditvertrag, der in der Haushaltsrechnung als monatliche Belastung auftaucht. Ob das ein Problem ist, hängt davon ab, wie viel freie Liquidität danach noch übrig bleibt.

Einmaliger negativer Schufa-Eintrag (weiches Merkmal): Ein abgeschlossenes Mahnverfahren, das inzwischen erledigt ist, oder ein erledigter negativer Eintrag. Diese „weichen" Merkmale bleiben drei Jahre in der Schufa, können aber je nach Höhe und Umstand überprüfbar sein. Einige Banken akzeptieren erledigte Merkmale unter bestimmten Voraussetzungen.

Harte Negativmerkmale: Laufende oder erledigte Privatinsolvenz, titulierte Forderungen, eidesstattliche Versicherung. Diese Merkmale machen einen klassischen Bankkredit in der Probezeit praktisch unmöglich. Hier ist die ehrliche Antwort: Wartezeit bis zur Löschung, dann neu anfragen.

Rücklastschriften: Drei oder mehr Rücklastschriften in den letzten 30 Tagen auf dem Girokonto – das ist bei den meisten Banken ein sofortiges KO-Kriterium. Das gilt in Probezeit wie außerhalb.

Kredit trotz Schulden in der Probezeit: Die Kombinationslogik

Die Kombination aus Probezeit und negativen Schufa-Einträgen multipliziert das Risikobild. Jeder Faktor für sich allein ist schwierig – zusammen ist es deutlich schwieriger.

Konstellation	Chancen	Empfehlung
Probezeit + laufende Kredite (pünktlich bedient) + saubere Schufa	Gut	Anfragen
Probezeit + erledigt weicher Eintrag + ausreichendes Einkommen	Mittel	Anfragen, Einzelfall
Probezeit + hartes Negativmerkmal	Sehr gering	Wartezeit, Schufa bereinigen
Befristeter Vertrag + Rücklastschriften letzte 30 Tage	Sehr gering	30 Tage sauber halten, dann anfragen
Befristeter Vertrag + Insolvenzhistorie	Sehr gering	Nach Löschung anfragen

Was du aktiv verbessern kannst

Einige Faktoren sind in kurzer Zeit verbesserbar:

Kleine Kredite tilgen: Wenn du drei laufende Kleinkredite hast, von denen du zwei in absehbarer Zeit abzahlen kannst – tu es. Zwei weniger laufende Verträge verbessern die Haushaltsrechnung und das Schufa-Bild.

Kreditkarten-Verfügungsrahmen reduzieren: Jeder offene Verfügungsrahmen zählt als potenzielle Verbindlichkeit. Wer nicht genutzte Kreditkarten kündigt oder das Limit reduziert, verbessert das Bild.

Klarna und BNPL ablösen: Jeder Klarna-Kauf, jede PayPal-Rate zählt in der Schufa als eigenständiger Kredit. Fünf offene Verbindlichkeiten für insgesamt 400 € sehen aus wie fünf Kredite. Diese ablösen, drei Monate warten – dann ist das Bild deutlich besser.

30 Tage sauber auf dem Konto: Wenn du Rücklastschriften hattest: 30 Tage ohne neue Rücklastschrift auf dem Kontoauszug, dann mit manuellen Auszügen anfragen (nicht digitalem Kontoblick, der weiter zurückschaut).

Schufa-Selbstauskunft ziehen: Einmal pro Jahr kostenlos über schufa.de. Prüfen, ob alle Einträge stimmen. Falsche oder veraltete Einträge können widersprochen werden – das kann die Chancen verbessern.

Was du nicht tun solltest

Mehrere parallele Einzelanfragen: Wer gleichzeitig bei fünf Banken einzeln anfragt, kassiert fünf harte Schufa-Einträge. Das verschlechtert das Bild für die nächste Anfrage. Der richtige Weg ist eine schufaneutrale Konditionsanfrage über einen Vermittler, der vorab prüft.

Informationen im Antrag verschweigen: Schulden oder Negativeinträge zu verschweigen hilft nicht – die Bank sieht die Schufa. Wer falsche Angaben macht, riskiert außerdem den Kreditvertrag.

Unseriöse Anbieter nutzen: Im Schulden-Umfeld gibt es viele Angebote à la „Kredit ohne Schufa, ohne Bonitätsprüfung, sofort". Diese sind entweder sehr teuer (30-300 % effektiv), fraudulent (Vorab-Gebühren ohne Kredit) oder beides.

Plan B: Erst aufräumen, dann anfragen

Wenn die aktuelle Konstellation zu schwierig ist, ist das kein dauerhafter Zustand. Wer drei bis sechs Monate aktiv aufräumt – Kleinkredite tilgt, Kontoauszüge bereinigt, Schufa-Bild verbessert – und danach anfrägt, hat deutlich bessere Chancen. Und eine Anfrage, die dann klappt, ist besser als drei Ablehnungen, die das Bild weiter verschlechtern.

Voraussetzungen für einen Kredit in der Probezeit

Bevor du eine Kreditanfrage stellst, lohnt es sich, die Voraussetzungen zu kennen. Nicht um dich abzuschrecken – sondern damit du weißt, wo du stehst und was du ggf. vorbereiten kannst.

Grundvoraussetzungen (gelten immer)

Diese Voraussetzungen müssen immer erfüllt sein, unabhängig von Probezeit oder Befristung:

• Mindestalter 18 Jahre (volljährig)
• Wohnsitz in Deutschland
• Deutsches Girokonto (auf das das Gehalt eingeht und von dem die Rate abgebucht wird)
• Personalausweis oder Reisepass (gültig)
• Nachweisbares Einkommen aus Angestelltenverhältnis oder Rente

DeinKredit vermittelt an Erwerbstätige und Rentner. Selbstständige, Freiberufler, Azubis, Studenten ohne festes Einkommen und Bürgergeld-Empfänger gehören nicht zur Zielgruppe – das ist eine bewusste Entscheidung, die zu sauberem Vermitteln passt.

Einkommens-Mindestvoraussetzungen

Das Mindesteinkommen variiert je nach Bank – nicht jede hat dieselbe Untergrenze:

• Unteres Band: einige Banken arbeiten ab 850 € netto
• Mittleres Band: viele Banken setzen 1.100-1.300 € netto als Minimum
• Empfehlenswert für Probezeit: ab 1.500-1.800 € netto, weil das den Spielraum für die Haushaltsrechnung erhöht

Je höher das Einkommen über dem Minimum, desto stärker kann die Bank die Probezeit-Unsicherheit gegenrechnen.

Beschäftigungsvoraussetzungen in der Probezeit

In der Probezeit gelten spezifische Beschäftigungsanforderungen:

• Mindestbeschäftigungsdauer: Viele Banken verlangen mindestens 3 Monate Beschäftigung beim aktuellen Arbeitgeber. Wer am ersten Monat ist, erfüllt diese Voraussetzung noch nicht – einige Banken lehnen daher automatisch ab.
• Drei Gehaltsabrechnungen: Banken verlangen in der Regel die letzten drei Abrechnungen. Wer noch nicht drei Monate im aktuellen Job ist, kann das nicht vollständig liefern. Manche Banken akzeptieren dann den Arbeitsvertrag als Ersatz oder Ergänzung.
• Unbefristeter Vertrag bevorzugt: Ein unbefristeter Vertrag mit laufender Probezeit ist leichter zu finanzieren als ein befristeter mit laufender Probezeit. Der unbefristete Vertrag zeigt: Das Arbeitsverhältnis ist auf Dauer angelegt – nur die Probephase läuft noch.

Schufa-Voraussetzungen

Es gibt kein universelles „Schufa-Minimum", aber in der Praxis gilt:

• Keine harten Negativmerkmale: Privatinsolvenz, titulierte Forderungen, eidesstattliche Versicherung schließen klassische Bankkredite nahezu aus – insbesondere in der Probezeit.
• Weiche Negativmerkmale: Erledigte Einträge, kurz zurückliegende Mahnverfahren – möglich in Einzelfällen, abhängig von Alter und Höhe des Eintrags.
• Score-Band A-H: Für die meisten Banken ist Score-Stufe A bis H (Schufa-Branchenrating) die akzeptable Bandbreite. Ab Stufe I wird es deutlich schwieriger.

Haushaltsrechnung: Was übrig bleiben muss

Neben Einkommen und Schufa rechnet die Bank die Haushaltsrechnung: Einkommen minus alle laufenden Ausgaben minus Pauschalen. Was dann übrig bleibt, ist die freie Liquidität. Die Rate darf in der Regel nicht mehr als 30-40 % davon ausmachen.

Typische Bankpauschalen: - Miete: tatsächliche Miete (oder Pauschale bis ~650 €, wenn mietfrei) - Lebenshaltung: 350-600 € je nach Bank und Haushaltsgröße - Kinder: 200-300 € je Kind - Auto: 150-300 € als Pauschale je Fahrzeug - Laufende Kredite: tatsächliche Raten

Wenn nach diesen Abzügen weniger als ~200-300 € frei bleiben, wird es für die meisten Banken zu eng.

Sonderfall: Rentner

Rentner haben keine Probezeit – aber sie haben eigene Voraussetzungen. Der Rentenbescheid ersetzt die Gehaltsabrechnung. Die wesentliche Frage ist: Wie hoch ist die monatliche Rente, und wie viel Spielraum bleibt nach laufenden Ausgaben? Mehr dazu im Kapitel „Rentner in der Probezeit".

Klarstellungs-Block: Für wen DeinKredit vermittelt

DeinKredit vermittelt ausschließlich an Erwerbstätige und Rentner. Bewusst nicht an Selbstständige oder Freiberufler – das ist eine Entscheidung für saubere, schnelle Vermittlung. Wer als Angestellter in der Probezeit oder mit befristetem Vertrag einen Kredit braucht: Das ist genau die Zielgruppe, für die dieser Ratgeber geschrieben ist.

Unterlagen, die deine Situation entschärfen: Die Checkliste

In der Probezeit zählen Unterlagen noch mehr als im Normalfall. Weil die Beschäftigungssituation formell weniger stabil ist, muss das Einkommen und die finanzielle Stabilität durch Dokumente umso klarer belegt werden. Hier ist die vollständige Checkliste – mit Probezeit-spezifischen Hinweisen.

Pflicht-Unterlagen: Was immer dabei sein muss

Letzte 3 Gehaltsabrechnungen – alle Seiten Die wichtigste Unterlage überhaupt. Banken verlangen alle Seiten – steht „Seite 1 von 2" drauf, ist Seite 2 Pflicht. Auch wenn dort nur das Kantinenmenü steht. Warum? Auf der zweiten Seite können Lohnpfändungen vermerkt sein. Wer die zweite Seite weglässt, riskiert Rückfragen und Verzögerungen.

In der Probezeit: Wenn du noch keine drei Monate im neuen Job bist, hast du noch nicht drei Abrechnungen vom neuen Arbeitgeber. Lösung: Abrechnungen des alten Arbeitgebers beilegen – das zeigt Einkommenskontinuität – und den neuen Arbeitsvertrag als Ergänzung. Manche Banken akzeptieren das. Andere verlangen die drei Monate als hartes Minimum.

Personalausweis (Vorder- und Rückseite) Beide Seiten, gültig. Keine Kopien von abgelaufenen Ausweisen.

Selbstauskunft (digital im Antrag) Vollständig ausgefüllt, keine Lücken. Arbeitgeber, Einkommen, laufende Verpflichtungen, Beschäftigungsstatus – alles korrekt angeben.

Kontoauszüge: Wann sie gebraucht werden

Kontoauszüge sind keine Pflicht in jedem Fall, aber in bestimmten Konstellationen zwingend:

Wenn keine IBAN auf der Gehaltsabrechnung steht: Manche Arbeitgeber drucken die IBAN nicht mit ab. Dann verlangt die Bank Kontoauszüge, um den Lohneingang zu verifizieren.

In der Probezeit: Kontoauszüge, die regelmäßige Geldeingänge zeigen, stärken den Antrag. Wer erst zwei Abrechnungen hat, kann über Kontoauszüge nachweisen, dass das Gehalt pünktlich eingegangen ist.

Ohne Schwärzungen: Kontoauszüge müssen vollständig sein – keine Schwärzungen bei Empfängernamen oder Buchungsbeträgen. Banken lehnen geschwärzte Auszüge in der Regel ab.

Der Arbeitsvertrag: Besonders wichtig in der Probezeit

In der Probezeit ist der Arbeitsvertrag ein wichtiges Ergänzungsdokument. Er zeigt: - Ob der Vertrag befristet oder unbefristet ist - Das vereinbarte Bruttogehalt - Den Beginn des Arbeitsverhältnisses - Die Dauer der Probezeit

Banken, die individuell prüfen, können mit dem Arbeitsvertrag ein vollständigeres Bild gewinnen – auch wenn noch nicht drei Monate Abrechnungen vorliegen.

Entfristungs- oder Übernahme-Zusage

Falls dein Arbeitgeber bereit ist, schriftlich zu bestätigen, dass eine Übernahme oder Entfristung geplant ist: Leg dieses Dokument dem Antrag bei. Es ist kein Pflicht-Dokument, aber es kann das Gesamtbild verbessern.

Dokumente bei Mitantragsteller

Wenn du mit einem Mitantragsteller anfragst, braucht auch die zweite Person vollständige Unterlagen: - Letzte 3 Gehaltsabrechnungen - Personalausweis - Ggf. Kontoauszüge

Die Unterlagen beider Personen werden zusammen geprüft.

Probezeit-spezifische Checkliste (abhakbar)

• Letzte Gehaltsabrechnung(en) – alle Seiten
• Ggf. Abrechnungen des vorherigen Arbeitgebers
• Neuen Arbeitsvertrag (mit Probezeit-Angabe)
• Personalausweis, Vorder- und Rückseite
• Kontoauszüge der letzten 60 Tage (optional, aber stärkend)
• Selbstauskunft vollständig
• Ggf. schriftliche Übernahme-/Entfristungszusage des Arbeitgebers
• Ggf. vollständige Unterlagen des Mitantragstellers

Was die Unterlagen nicht sein dürfen

• Geschwärzt: Weder auf der Gehaltsabrechnung noch auf Kontoauszügen. Auch nicht der Briefkopf.
• Unlesbar: Schiefe Handyfotos, Schatten, schlechte Beleuchtung führen zu Rückfragen.
• Unvollständig: Fehlende Seiten, fehlende Monate – jede Lücke verlängert die Bearbeitung.

Praxis-Tipp von DeinKredit: Wer alle Unterlagen vollständig und sauber einreicht, hat in vielen Fällen innerhalb von 24 Stunden eine erste Rückmeldung. Wer Unterlagen nachreichen muss, kann bis zu fünf Tage länger warten.

Mitantragsteller und Bürgschaft: Praxisbeispiele und Risiken

Wenn du allein in der Probezeit keinen Kredit bekommst – oder nur zu schlechten Konditionen -, kann ein zweiter Kreditnehmer die Situation grundlegend verändern. Dieser Abschnitt erklärt, wie das funktioniert, wann es sinnvoll ist und welche Risiken es gibt.

Mitantragsteller: Das Prinzip

Ein Mitantragsteller ist eine zweite Person, die gemeinsam mit dir den Kredit aufnimmt. Beide Personen sind gegenüber der Bank in gleicher Weise verpflichtet – nicht einer für den anderen, sondern beide für den gesamten Betrag. Im Unterschied zur Bürgschaft haftet der Mitantragsteller sofort und vollständig, nicht erst nach Zahlungsausfall.

Für die Bank bedeutet das: Zwei Einkommen, zwei Bonitäten, doppelter Puffer. Das Probezeit-Risiko einer Person wird durch die stabile Anstellung der anderen kompensiert.

Wann ein Mitantragsteller den entscheidenden Unterschied macht

Szenario 1: Du bist in der Probezeit, dein Partner ist unbefristet angestellt

Das ist der häufigste und effektivste Fall. Dein Partner hat seit drei Jahren eine unbefristete Stelle, kein Negativmerkmal in der Schufa, gutes Einkommen. Die Bank betrachtet nun das gemeinsame Haushaltsbild: Beide Einkommen zusammen, beide Bonitäten.

Ergebnis: Die Probezeit eines Antragstellers fällt deutlich weniger ins Gewicht, weil das Einkommensrisiko durch die stabile Beschäftigung des anderen abgefedert wird. Viele Banken, die bei einem Einzelantrag in der Probezeit abgelehnt hätten, genehmigen mit zweitem Antragsteller.

Szenario 2: Befristeter Vertrag mit kurzem Rest, Elternteil als Mitantragsteller

Dein befristeter Vertrag läuft noch vier Monate, die Kreditlaufzeit soll 36 Monate sein. Alleine ist das kaum machbar. Mit einem Elternteil als zweitem Kreditnehmer (stabile Rente oder unbefristete Anstellung) kann das Gesamtbild kippen.

Ergebnis: Die Bank gewichtet die gemeinsame Bonität und das Gesamteinkommen. Die kurze Restlaufzeit des eigenen Vertrags wird durch die stabile Einkommenssituation des Mitantragstellers kompensiert.

Szenario 3: Gleiches Risikoprofil bei beiden

Beide Antragsteller sind in der Probezeit, beide haben mäßige Bonität. Hier addiert sich das Risiko, statt dass es kompensiert wird. Zwei schwache Bonitäten ergeben keine starke gemeinsame Bonität. In diesem Fall hilft ein Mitantragsteller wenig.

Rechte und Pflichten des Mitantragstellers

Das ist der Teil, der oft unterschätzt wird:

Gemeinsame Haftung: Beide Personen haften für den gesamten Kreditbetrag – nicht jeweils für die Hälfte. Wenn du nicht zahlen kannst, ist der Mitantragsteller für den vollen Betrag verantwortlich. Das gilt auch dann, wenn die andere Person intern „nur" das Krediterhöhungsmittel war.

Schufa-Eintrag für beide: Der Kredit erscheint in der Schufa beider Kreditnehmer. Wenn du nicht zahlst, hat das Folgen für die Schufa des Mitantragstellers – und damit für dessen zukünftige Kreditfähigkeit.

Keine Teilung möglich: Der Kreditvertrag ist eine gemeinsame Verpflichtung. Wer sich später trennt (Paar-Trennung, Familienstreit), kann nicht einfach aus dem Vertrag aussteigen. Die Bank muss zustimmen, wenn eine Person herausgekauft werden soll – und das nur, wenn die verbleibende Person die Bonität alleine trägt.

Bürgschaft: Ähnlich, aber nicht gleich

Eine Bürgschaft ist eine Absicherung, bei der eine dritte Person im Falle des Zahlungsausfalls einspringt – nicht von Anfang an mitverantwortlich ist, sondern als Rückhalt.

Für Banken ist die Bürgschaft im Konsumkreditbereich seltener als bei Immobilienfinanzierungen. Einige Banken akzeptieren Bürgschaften im Probezeit-Kontext – aber nicht alle. Die Prüfung ähnelt der eines Mitantragstellers: Die Bonität des Bürgen wird geprüft.

Wichtig: Wer als Bürge einspringt, muss wissen, dass er im Falle des Ausfalls real zahlen muss. Eine Bürgschaft ist keine Formalität – sie ist eine ernsthafte finanzielle Verpflichtung.

Praktische Hinweise für die Antragstellung

Wenn du mit einem Mitantragsteller anfragst:

1. Beide Namen im Antrag angeben
2. Vollständige Unterlagen für beide Personen (Gehaltsabrechnungen, Personalausweis, Selbstauskunft)
3. Beide Personen müssen dem Antrag zustimmen – auch beim digitalen Antrag
4. Offenes Gespräch vorab: Macht die Konstellation Sinn? Was passiert, wenn sich die Situation eines der beiden ändert (Jobwechsel, Trennung)?

Ben und das Team beraten dich vorab, welcher Weg für deine Konstellation sinnvoller ist – Einzelantrag, Mitantragsteller oder eine andere Lösung.

Die Verschweigen-Falle: Warum Offenheit der bessere Weg ist

Eine der häufigsten Fragen im Umfeld von „kredit trotz probezeit" ist: Muss ich der Bank sagen, dass ich in der Probezeit bin? Was passiert, wenn ich das weglasse?

Die Antwort ist klar – und sie hat nichts mit Moral zu tun, sondern mit Konsequenzen.

Was die Bank sieht

Wenn du einen Kreditantrag stellst, fragst du als erstes deinen Arbeitgeber, dein Einkommen und deine Beschäftigungssituation an. Die Bank prüft das dann über:

Gehaltsabrechnungen: Darauf steht das Eintrittsdatum beim aktuellen Arbeitgeber. Wer erst seit drei Monaten im Job ist, zeigt das – auch ohne expliziten Hinweis auf die Probezeit.

Den Antrag selbst: Fast alle Kreditantragsformulare fragen explizit nach dem Beschäftigungsstatus: unbefristet, befristet, in Probezeit, Rentner. Wer dort „unbefristet" angibt, obwohl die Probezeit läuft, macht im Antrag eine falsche Angabe.

Digitaler Kontoblick oder Kontoauszüge: Wenn das Konto gerade drei Monate alt ist und der erste Gehaltseingang vor acht Wochen war, sieht die Bank das Muster – auch ohne explizite Aussage zur Probezeit.

Kurz: Die Bank sieht die Probezeit in der Regel aus den Unterlagen – auch wenn du sie nicht explizit erwähnst.

Was passiert, wenn du falsche Angaben machst

Kreditbetrug: Eine falsche Angabe im Kreditantrag ist keine Kleinigkeit. § 263 StGB (Betrug) und § 265b StGB (Kreditbetrug) können greifen, wenn jemand durch unrichtige Angaben eine Bank zur Kreditgewährung bewegt. Das ist kein theoretisches Szenario – in der Praxis verfolgt das nur die wenigsten Banken, aber das Risiko besteht.

Kündigung des Kreditvertrags: Wenn die Bank nach Vertragsschluss feststellt, dass Angaben im Antrag falsch waren, kann sie den Kreditvertrag aus wichtigem Grund kündigen. Das bedeutet: sofortige Rückzahlung des gesamten Restbetrags, plus mögliche Vorfälligkeitsentschädigung.

Schufa-Eintrag: Eine Kreditkündigung aus wichtigem Grund wird der Schufa gemeldet – mit negativer Wirkung für deine Bonität.

Die offene Anfrage: Warum sie besser ist

Wenn du die Probezeit offen angibst, passiert das:

• Die Bank prüft ehrlich, ob sie in deiner Situation mitgeht.
• Wenn sie ablehnt: Du weißt, dass du bei dieser Bank nicht annahmefähig bist – ohne Schufa-Belastung, wenn du über DeinKredit schufaneutral anfragst.
• Wenn sie zusagt: Das Ja ist belastbar, weil es auf den richtigen Angaben basiert.

Die offene Anfrage über DeinKredit bedeutet: Wir prüfen vorab, welche Banken für Probezeit-Konstellationen offener sind. Wir reichen nur dort ein, wo die Annahmewahrscheinlichkeit realistisch ist. Kein Schufa-Risiko vor der Entscheidung.

Die Alternative zur Lüge: Ehrlich warten oder optimieren

Wenn die aktuelle Situation nicht gut genug für eine Genehmigung ist – was ist dann besser?

Warten: Wenn die Probezeit in zwei Monaten endet und das Kreditbedürfnis nicht dringend ist, macht Warten Sinn. Die Chancen verbessern sich nach der Probezeit spürbar.

Optimieren: Bonität verbessern, laufende Verpflichtungen reduzieren, Mitantragsteller einbeziehen – und dann anfragen. Aus einer Position der Stärke.

Ehrlich anfragen: Auch wenn es Mut erfordert: Eine schufaneutrale Anfrage mit ehrlichen Angaben ist immer besser als eine Anfrage mit falschen Angaben. Das Schlimmste, was passiert: Die Anfrage wird abgelehnt, und du weißt, wo du stehst. Das ist keine schlechte Nachricht – das ist Information.

Das Fazit zur Verschweigen-Falle

Probezeit gegenüber der Bank zu verschweigen ist kein Ausweg – es ist eine Risikoverlagerung. Das Problem bleibt, aber die Kontrolle über die Situation geht verloren. Wer ehrlich anfragt, behält die Kontrolle: über die Informationen, über die Entscheidung und über das Ergebnis.

„Wir sind lieber Teil der Lösung und nicht Teil des Problems." – Das bedeutet auch: ehrliche Beratung, die sagt, was geht und was nicht.

Ein Antrag, ~89 Banken: Der DeinKredit-Hebel

Der wichtigste praktische Vorteil für jemanden, der in der Probezeit oder mit befristetem Vertrag einen Kredit sucht, ist der Mehr-Banken-Ansatz. Hier erklärt dieses Kapitel, warum das so entscheidend ist.

Das Problem bei einer einzigen Bank

Wer direkt bei seiner Hausbank oder einer einzelnen Direktbank anfragt, macht folgendes:

1. Die Bank prüft die Anfrage.
2. Sie bewertet die Probezeit nach ihren internen Regeln.
3. Wenn sie ablehnt, hast du eine harte Schufa-Anfrage – und weißt nicht, ob eine andere Bank anders entschieden hätte.
4. Du gehst zur nächsten Bank – neue harte Anfrage, nochmals Schufa-Belastung.
5. Drei Ablehnungen später ist dein Schufa-Bild schlechter als vorher – und die vierte Bank lehnt möglicherweise wegen der Ablehnungshistorie ab, nicht wegen der Probezeit.

Das ist keine Übertreibung. Das ist die Realität für Menschen, die ohne Vermittler-Unterstützung anfragen.

Was DeinKredit stattdessen tut

DeinKredit prüft deine Konstellation vorab gegen rund 89 Banken – ohne dass dabei zunächst eine harte Schufa-Anfrage entsteht. Das nennt sich schufaneutrale Konditionsanfrage.

Was das konkret bedeutet:

• Wir sehen für jede Bank im Pool die voraussichtliche Annahmewahrscheinlichkeit für deine Konstellation.
• Wir sehen die realistische Zinsspanne, die diese Bank für dein Profil anbieten würde.
• Wir sehen, ob die Bank in ihrer internen Regel Probezeit oder Befristung als hartes Ausschlusskriterium hat.

Auf Basis dieser Vorab-Sicht wählen wir die Banken aus, bei denen eine Einreichung sinnvoll ist. Erst dann wird eine konkrete Anfrage gestellt – und erst dann entsteht eine Schufa-Anfrage.

Warum der Unterschied im Probezeit-Kontext besonders groß ist

Banken behandeln Probezeit unterschiedlich. Das ist keine Vermutung – das ist Erfahrungswissen aus jahrelanger Vermittlungspraxis.

Manche Banken haben Probezeit als hartes Ausschluss-Kriterium im System. Andere bewerten die Probezeit nach dem Gesamtbild. Manche gewichten besonders das Einkommen, andere die Bonität, andere die Beschäftigungshistorie.

Wenn du alleine anfragst, weißt du nicht, welche Bank welche Logik nutzt. Du schießt ins Blaue und gefährdest deinen Schufa-Score bei jeder Fehlschuss.

Wenn DeinKredit für dich anfrägt, wissen wir aufgrund der Vorab-Sicht, welche Banken für Probezeit-Anträge offener sind und welche nicht. Wir lenken die Anfrage gezielt dorthin, wo die Wahrscheinlichkeit einer Zusage am höchsten ist.

Der zweite Vorteil: Nicht der beste Zins, sondern das beste Ergebnis

Ein häufiger Irrtum: „Der günstigste Zins ist immer die beste Wahl."

Das stimmt nicht, wenn die Bank mit dem günstigsten Zins nur eine Annahmewahrscheinlichkeit von 20 % für deine Konstellation hat. Was passiert dann?

• Du kriegst eine Ablehnung.
• Dein Schufa-Score sinkt.
• Die nächste Bank sieht die Ablehnung und bewertet das ebenfalls negativ.
• Du beantragst den Kredit woanders – jetzt mit schlechterem Ausgangsbild, schlechterer Kondition.

Unser Ansatz: Wir empfehlen die Bank, die das beste Verhältnis aus Annahmewahrscheinlichkeit und Zins bietet. Das bedeutet manchmal: Der zweitbeste Zins mit 90 % Annahmewahrscheinlichkeit ist besser als der beste Zins mit 20 %. Wir sagen dir das offen – und rechnen dir vor, was der Unterschied kostet.

Wie der Antragsprozess bei DeinKredit läuft

1. Anfrage stellen: Du füllst die Online-Antragsstrecke aus – in 5 bis 8 Minuten. Du gibst deine Beschäftigungssituation ehrlich an, inklusive Probezeit oder Befristung.
2. Vorab-Prüfung: Wir sehen uns deine Konstellation an und gleichen gegen den Bankenpool ab.
3. Beratungsgespräch: Ben oder ein Kollege meldet sich – per Telefon, WhatsApp oder Microsoft Teams. Wir erklären, was realistisch ist und welche Bank für dich die beste Chance bietet.
4. Einreichung: Erst jetzt, nach deiner Entscheidung, wird der konkrete Antrag eingereicht – mit harter Schufa-Anfrage.
5. Zusage und Auszahlung: Bei positiver Entscheidung der Bank erfolgt die Auszahlung oft noch am selben Tag.

Was DeinKredit nicht tut

Wir versprechen keine Garantie. Wer in der Probezeit anfrägt, bekommt eine ehrliche Einschätzung – kein Ja-Garantie-Marketing. Wenn die Situation zu schwierig ist, sagen wir das und erklären, was du verbessern kannst. Das ist unsere Arbeitsweise.

Schufa und Bonität in der Probezeit: Was wirklich zählt

Die Schufa entscheidet beim Kredit trotz Probezeit mit – aber sie entscheidet nicht allein. Banken schauen auf das Gesamtbild: Score plus Einkommen plus laufende Verpflichtungen plus den bankeninternen Score. In der Probezeit ist das Gesamtbild noch wichtiger als in einer Standardsituation.

Der Schufa-Score in Kurzform

Zwei Werte sind relevant:

Basisscore: Kostenlos einmal pro Jahr abrufbar (0-100, je höher desto besser). Der Basisscore ist ein grober Orientierungswert – aber nicht das, was die Bank sieht.

Branchenspezifischer Score: Den sieht die Bank wirklich. Ratingstufen A (sehr geringes Risiko) bis M (sehr hohes Risiko). Für einen klassischen Kredit trotz Probezeit reicht meist ein Score zwischen A und H. Ab Stufe I wird es eng, ab K bekommen die meisten Banken kalte Füße.

Was die Bank wirklich prüft

Der Score ist nur ein Baustein. Daneben rechnet die Bank die Haushaltsrechnung: Nettoeinkommen minus Miete, Versicherungen, andere Kredite, Lebenshaltungspauschale. Was übrig bleibt, ist die freie Liquidität. Davon darf die Rate höchstens 30-40 % aufzehren.

Bestehende Verbindlichkeiten: Drei laufende Kleinkredite plus Dispo plus zwei Kreditkarten mit hohem Limit drücken den Score – selbst wenn alles pünktlich bedient wird. In der Probezeit ist das noch kritischer.

Negativmerkmale: hart vs. weich

Merkmal	Wirkung	Chancen auf Kredit trotz Probezeit
Privatinsolvenz	hart	Sehr schwierig
Titulierte Forderung	hart	Sehr schwierig
Eidesstattliche Versicherung	hart	Sehr schwierig
Abgeschlossenes Mahnverfahren	weich	Meist schwierig, Einzelfall
Erledigter Negativeintrag	weich	Möglich bei guter Bonität sonst
Hohe Dispo-Auslastung	weich	Drückt den Zins

Schufaneutrale Anfrage: der DeinKredit-Vorteil

Eine Konditionsanfrage über DeinKredit wirkt sich nicht auf deinen Score aus. Wir prüfen bei mehreren Banken, ohne dass jede Anfrage als Kreditgesuch in deiner Schufa landet. Erst wenn du dich für ein konkretes Angebot entscheidest, wird daraus eine echte Kreditanfrage.

Gerade in der Probezeit ist das entscheidend. Wenn du vorher schon mehrere direkte Anfragen gestellt hast und abgelehnt wurdest, ist dein Schufa-Bild möglicherweise schon belastet. Jede weitere direkte Anfrage belastet es weiter. Über DeinKredit prüfen wir vorab – ohne Schufa-Risiko.

Bonität vor dem Antrag aufräumen

Zwei Wochen Vorbereitung senken den Zins oft spürbar:

• Alte Kreditkarten kündigen: Jeder Verfügungsrahmen zählt als potenzielle Schuld
• Dispo nicht ausschöpfen: Zwei Monate vor dem Antrag unter 50 % Auslastung
• Bestehende Kleinkredite zusammenfassen: Ein Vertrag statt drei wirkt aufgeräumter
• Schufa-Selbstauskunft ziehen: Falsche Einträge widersprechen – kostenlos einmal pro Jahr

Besonderheit: Schufa ohne Kredithistorie

Wer gerade erst anfängt zu arbeiten und noch nie einen Kredit hatte, hat eine „leere" Schufa. Das klingt gut – ist es aber nicht automatisch. Fehlt jede Kredithistorie, kann die Bank das Risiko nicht einschätzen und lehnt im Zweifel eher ab. Ein sauber bedientes Girokonto mit Dispo (der nicht ausgeschöpft ist) oder eine abbezahlte Kreditkarte ist eine bessere Ausgangslage als gar keine Geschichte.

CRIF und andere Auskunfteien

Viele Banken fragen nicht nur die Schufa ab, sondern auch CRIF und ähnliche Auskunfteien. Ein Eintrag dort kann den Kreditantrag kippen, selbst wenn die Schufa makellos ist. In der Probezeit, wo ohnehin jeder Faktor kritischer gewichtet wird, sollte auch die CRIF-Selbstauskunft bekannt sein.

CRIF-Selbstauskunft: kostenlos über die CRIF-Website einmal jährlich.

Probezeit + Schufa kombiniert: Die Gesamtlogik

Probezeit und Schufa-Bild sind zwei unabhängige Faktoren – aber sie wirken zusammen:

• Probezeit + sehr gute Schufa: Gute Chancen, wenn Einkommen passt
• Probezeit + mittlere Schufa: Möglich, abhängig von anderen Faktoren
• Probezeit + schlechte Schufa: Sehr schwierig, besser aufräumen zuerst
• Befristeter Vertrag + gute Schufa: Abhängig von Restlaufzeit
• Befristeter Vertrag + schlechte Schufa: In der Regel zu schwierig

Das sind keine festen Regeln – jede Konstellation ist individuell. Aber diese Tabelle gibt eine realistische Orientierung, bevor du die Zeit für eine Anfrage investierst.

Der bankeninterne Score: Die unsichtbare zweite Hürde

Banken nutzen nicht nur die Schufa. Jede Bank rechnet zusätzlich einen eigenen, internen Score – eine Black Box, die nicht 100 % vorhersagbar ist, aber aus jahrelanger Vermittlungserfahrung kennen wir die Stellschrauben.

Das ist besonders wichtig in der Probezeit und bei befristeten Verträgen. Wenn die Schufa okay ist, scheitert die Anfrage manchmal trotzdem – wegen des bankinternen Scores. Wer versteht, was dort eingeht, kann gezielt gegensteuern.

Faktoren im bankinternen Score

Erfahrungswerte mit dem Kunden: Hattest du schon einmal einen Kredit bei dieser Bank? Wie war dein Rückzahlungsverhalten? Saubere Historie = bessere Konditionen und höhere Annahmewahrscheinlichkeit. Wer zur Hausbank geht, hat hier manchmal einen Vorteil – sofern die Beziehung gut war.

Vorzeitige Kreditablösung wirkt negativ: Wer Kredite immer vor Laufzeitende ablöst, ist bei Banken weniger beliebt. Die Bank kalkuliert ihre Zinsmarge über die volle Laufzeit. Wer zu früh aussteigt, schmälert die Marge. Das klingt kontraintuitiv – ist aber eine reale Banklogik. Wer also immer wieder Sondertilgungen macht und früh abzahlt, kann in einem neuen Antrag trotz guter Schufa auf Skepsis stoßen.

Mindesteinkommen variiert je Bank: Von 850 € netto bis 1.500 € und mehr. „Ab 1.000 €" heißt nicht, dass jede Bank im Pool das akzeptiert. In der Probezeit ist diese Schwelle besonders relevant – denn wenn das Einkommen nahe am Minimum liegt, kombiniert mit Probezeit, wird es eng.

Mietpauschalen: Weichen oft von der tatsächlichen Miete ab – meist konservativ höher. Wer 480 € zahlt, sieht in der Bankrechnung manchmal 650 €. Das reduziert die freie Liquidität auf dem Papier.

Mietfrei oder bei den Eltern: Klingt nach Vorteil, ist keiner. Bank rechnet 35 % des Nettos oder Pauschalen bis 1.200 € als virtuelle Miete an. Der Vorteil der echten Ersparnis wird im Bankmodell nicht angerechnet.

Anzahl Autos im Haushalt: Jedes Fahrzeug verursacht Folgekosten und steht im Bankmodell als Belastung – auch wenn du kein Autokredit-Darlehen hast.

Anzahl Personen im Haushalt: Kinder, Partner – Pauschalen je Person fließen in den Haushaltsrechner ein. Mehr Personen, weniger freie Liquidität laut Bankmodell.

Schufa ohne Kredithistorie: Nicht automatisch positiv. Fehlt jede Kredithistorie, kann die Bank das Risiko nicht einschätzen – und lehnt im Zweifel eher ab.

Andere Auskunfteien: Viele Banken fragen nicht nur Schufa, sondern auch CRIF und ähnliche ab. Ein Eintrag dort kann den Antrag kippen, selbst wenn die Schufa makellos ist.

3 oder mehr Rücklastschriften: Auf dem Girokonto in den letzten 30 Tagen sind bei den meisten Banken ein KO-Kriterium. Der digitale Kontoblick prüft bis 90 Tage zurück – der manuelle Kontoauszug bringt das 30-Tage-Fenster ins Spiel.

Was der bankeninterne Score in der Probezeit bedeutet

In der Probezeit kommt die Bank-Logik noch verschärft zum Tragen. Wer schon bei der Schufa ein mittleres Bild hat und dazu in der Probezeit ist, kämpft auf zwei Fronten gleichzeitig: externe Auskunftei und interner Score.

Der interne Score ist die Hürde, über die DeinKredit durch die Vorab-Prüfung helfen kann. Wir sehen, wie Banken dein Profil intern bewerten – und wählen die Banken, bei denen du das beste Chance-zu-Kosten-Verhältnis hast.

Was du am Score beeinflussen kannst (kurzfristig)

• Girokonto sauber halten: 30 Tage keine Rücklastschrift
• Dispo-Auslastung senken: Unter 50 %
• Nicht zu viele Kreditanfragen stellen: Keine parallel-Anfragen bei fünf Banken
• Vorhandene Kreditkarten: Limit nicht voll ausschöpfen

Was du nicht kurzfristig ändern kannst: die Wohnsituation, die Anzahl der Kinder, die Beschäftigungsdauer. Aber du kannst die verbesserlichen Faktoren optimieren – und das bringt real bessere Ergebnisse.

Ablauf: Kredit trotz Probezeit in 5 Schritten

Wer einen Kredit trotz Probezeit beantragen möchte, folgt einem klaren Ablauf – von der ersten Anfrage bis zur Auszahlung. Hier sind die fünf Schritte.

Schritt 1: Antragsstrecke ausfüllen: 5 bis 8 Minuten

Die Online-Antragsstrecke von DeinKredit fragt alle relevanten Daten ab: persönliche Daten, Beschäftigungsstatus (inklusive Probezeit oder Befristung), Einkommen, Wohnsituation, laufende Verpflichtungen und Verwendungszweck.

Wichtig: Probezeit und Befristung ehrlich angeben. Die Bank sieht das aus den Unterlagen ohnehin – und falsche Angaben können den Kredit nachträglich gefährden.

Zeitaufwand: 5 bis 8 Minuten für sorgfältig ausgefüllte Angaben. Nicht in zwei Minuten durchklicken – jede Lücke oder Ungenauigkeit kostet Zeit bei der Prüfung.

Schritt 2: Vorab-Prüfung durch DeinKredit

Nach dem Eingang der Anfrage prüft Ben oder ein Kollege deine Konstellation. Wir gleichen gegen den Pool von rund 89 Banken ab und sehen vorab, welche Banken für Probezeit-Konstellationen in deiner Einkommenssituation und mit deiner Bonität offener sind.

Diese Prüfung ist schufaneutral – keine harte Anfrage entsteht dabei. Du bekommst dann eine Rückmeldung: was realistisch ist, welche Banken in Frage kommen, was der voraussichtliche Zinssatz wäre.

Schritt 3: Beratungsgespräch

Ben oder ein Teammitglied meldet sich für ein kurzes Gespräch – per Telefon, WhatsApp oder Microsoft Teams. Kein Büro-Termin, keine Wartezeit im Empfangsbereich.

In diesem Gespräch: - Erläuterung des Ergebnisses der Vorab-Prüfung - Empfehlung, welche Bank(en) für deine Situation die beste Chance bieten - Ehrliche Einschätzung, ob es sinnvoll ist, jetzt anzufragen oder noch etwas zu optimieren - Klärung offener Fragen zu Unterlagen, Mitantragsteller, Laufzeit

Das Gespräch ist kostenlos und unverbindlich.

Schritt 4: Einreichung und Unterlagen

Wenn du dich für eine Einreichung entscheidest, geht der Antrag mit den Unterlagen an die ausgewählte(n) Bank(en). Erst jetzt entsteht eine harte Schufa-Anfrage.

Unterlagen, die du bereithalten solltest: - Letzte 3 Gehaltsabrechnungen (alle Seiten) - Personalausweis (Vorder- und Rückseite) - Ggf. Kontoauszüge oder digitaler Kontoblick - Ggf. Arbeitsvertrag (bei Probezeit besonders wichtig) - Ggf. vollständige Unterlagen des Mitantragstellers

Dokumente kannst du nach der Antragsstrecke bequem nachreichen – der Antrag wird nicht blockiert.

Schritt 5: Entscheidung und Auszahlung

Die Bank prüft und entscheidet. Bei positiver Entscheidung erfolgt die Auszahlung:

• Mit digitalem Kontoblick: Oft noch am Tag der Zusage
• Mit manuellen Unterlagen, sauber eingereicht: 1 bis 2 Tage
• Bei Rückfragen oder unvollständigen Unterlagen: Länger

Keine Garantie auf einen bestimmten Zeitraum – das hängt von der Bank und deinen Unterlagen ab. Die schnellste Auszahlung sehen wir bei Antragstellern, die alle Unterlagen sauber und vollständig von Anfang an einreichen und den digitalen Kontoblick aktivieren.

Was passiert bei Ablehnung?

Wenn die Bank ablehnt: Du bekommst eine klare Rückmeldung, warum. Ben erklärt dir, was der nächste sinnvolle Schritt ist – ob das eine andere Bank ist, ob es etwas zu optimieren gibt, oder ob es sinnvoll ist, zu warten. Kein Schuldgefühl, kein Druck. Nur eine ehrliche Einschätzung.

Digitaler Kontoblick: 0,6 % Zinsabschlag und schnellere Zusage

Digitaler Kontoblick: was das ist

Statt Kontoauszüge ausdrucken, scannen und hochzuladen, kannst du der Bank einen digitalen Kontoblick geben – eine PSD2-konforme Account-Information nach aktuellem Standard.

So funktioniert es:

1. Im Antrag klickst du auf „Kontoblick aktivieren"
2. Du wirst zu deiner Bank weitergeleitet und gibst die PSD2-Freigabe
3. Die Bank prüft deine Kontoumsätze automatisch – keine PDFs, keine Schwärzungs-Diskussionen
4. Die Bonitätsprüfung läuft in Minuten statt Tagen

Was du davon hast

• Bis zu 0,6 % Zinsabschlag auf den Effektivzins bei vielen Partnerbanken. Bei 15.000 € über 60 Monate sind das rund 225 € weniger Zinsen – kein kleiner Betrag.
• Schnellere Bearbeitung: Bei einigen Banken Zusage innerhalb 30 Minuten inklusive Auszahlung – innerhalb der Bank-Arbeitszeiten, keine Garantie, aber Standard im Sofortkredit-Modus.
• Weniger Rückfragen: Die Bank sieht die Daten direkt.

Was du in der Probezeit wissen musst

Der Kontoblick prüft bis zu 90 Tage zurück – länger als der manuelle Auszug (30 Tage). Das hat in der Probezeit eine besondere Bedeutung:

Wenn die letzten 90 Tage sauber sind: Der Kontoblick ist die beste Wahl. Er zeigt regelmäßige Geldeingänge, keine Rücklastschriften, kein Sportwetten-Muster – das stärkt den Antrag erheblich.

Wenn es in den letzten 60-90 Tagen Schwierigkeiten gab: Beispielsweise Rücklastschriften im zweiten Monat der neuen Stelle, als das Girokonto noch nicht voll lief. Dann ist der Kontoblick riskant – er zeigt diese Schwierigkeiten. Besser: Manuelle Kontoauszüge der letzten 30 Tage einreichen, die zeigen, dass das Problem behoben ist.

Ben berät dich vorab, welche Variante für deine konkrete Situation die bessere ist.

DeinKredit-Praxis beim Kredit trotz Probezeit

Wir empfehlen den Kontoblick, wenn: - Die letzten 90 Tage sauber sind (keine Rücklastschriften, keine Sportwetten) - Du den Zinsabschlag mitnehmen willst - Es schnell gehen soll

Wir empfehlen ihn nicht, wenn: - Du in den letzten 60-90 Tagen in der Umbruchphase warst (neuer Job, Konto-Wirren) - Es in den letzten 90 Tagen Rücklastschriften gab, die in den letzten 30 Tagen aber nicht mehr vorkamen

In diesen Fällen reichen wir gemeinsam mit dir saubere manuelle Auszüge ein.

Was der Kontoblick technisch genau macht

Der digitale Kontoblick basiert auf der europäischen PSD2-Richtlinie (Payment Services Directive 2), die seit 2018 in Deutschland gilt. Sie verpflichtet Banken, zertifizierten Drittanbietern auf Kundenwunsch einmaligen Einblick in Kontodaten zu gewähren.

Im Hintergrund läuft das über spezialisierte Account-Information-Dienste. Diese analysieren die Kontoumsätze automatisiert und übergeben das Ergebnis strukturiert an die kreditgebende Bank. Die Analyse dauert in der Regel wenige Sekunden bis Minuten.

Was die Bank sieht: - Alle Geldeingänge und -ausgänge der letzten 90 Tage - Regelmäßige Muster (monatliches Gehalt, Mietzahlungen, Versicherungsbeiträge) - Auffälligkeiten (Rücklastschriften, Sportwetten, unregelmäßige Ausgaben) - Das durchschnittliche Kontoendguthaben

Was die Bank nicht sieht: - Dein Kontoinhabername und Adresse werden nicht weitergegeben (nur die strukturierten Daten) - Keine Dauerverbindung – einmalige Freigabe für die Prüfung - Keine Weitergabe an Dritte außer der kreditgebenden Bank

Datenschutz beim Kontoblick

Ein häufiges Bedenken: „Kann die Bank dann immer in mein Konto schauen?" Die Antwort ist klar: Nein. Die PSD2-Freigabe ist eine einmalige Einmaleinsicht, die du aktiv erteilst und jederzeit widerrufen kannst. Die Bank speichert nur die für die Prüfung notwendigen Daten – nicht die gesamte Kontohistorie dauerhaft.

Zertifizierte Account-Information-Dienste stehen unter der Aufsicht der BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) und unterliegen den DSGVO-Regeln. Das ist kein Graubereich – sondern regulierter Standard.

Der Zinsvorteil: Warum Banken ihn gewähren

Warum gibt eine Bank 0,6 % Zinsabschlag, wenn du den Kontoblick nutzt? Das klingt nach einem Rabatt für nichts – ist es aber nicht.

Für die Bank hat der Kontoblick einen konkreten Wert: Er reduziert den Prüfaufwand erheblich. Statt Papier-Kontoauszüge manuell zu prüfen (personalaufwändig), läuft die Analyse automatisiert in Sekunden. Die eingesparten Prüfkosten gibt die Bank teilweise als Zinsrabatt weiter.

Dazu kommt: Das automatisierte Ergebnis ist verlässlicher als manuelle Auszüge – keine Schwärzungen, keine fehlenden Seiten, keine Scans mit schlechter Qualität. Das senkt das Risiko für die Bank, was ebenfalls in den Zinssatz eingerechnet wird.

Kontoblick in der Probezeit: Konkrete Entscheidungshilfe

Situation	Kontoblick empfohlen?	Grund
Gehaltseingang seit 3+ Monaten sauber	Ja	Zeigt stabile Geldeingänge
Erste 2 Monate in neuer Stelle	Nur wenn komplett sauber	Zeigt möglicherweise Umbruch-Phase
Rücklastschrift vor 45 Tagen	Nein	Wird über 90 Tage sichtbar
Konto-Wechsel in den letzten 60 Tagen	Nein	Möglicherweise Lücken in der Historie
Saubere 90 Tage, stabiles Gehalt	Unbedingt	Maximaler Vorteil

Konditionen: Was kostet ein Kredit trotz Probezeit?

Was kostet ein Kredit in der Probezeit? Die ehrliche Antwort: Es kommt auf das Gesamtbild an. Aber es gibt realistische Bandbreiten, die du kennen solltest.

Effektivzins: Die entscheidende Zahl

Der Effektivzins (nicht der Nominalzins!) ist die Zahl, auf die du schauen musst. Er enthält alle Kosten des Kredits und ermöglicht den echten Vergleich. Der Nominalzins ist meistens niedriger und täuscht über die tatsächlichen Kosten hinweg.

Für Kredite in der Probezeit gilt grundsätzlich: Du bezahlst je nach Bonität, Einkommen und Bank einen anderen Zinssatz. Ein Richtwert für einen Privatkredit (der in der Probezeit die gängigste Form ist):

• Sehr gute Bonität, hohes Einkommen, Probezeit nahe Ende: Effektivzins möglicherweise im Bereich von 3,5-6 % – ähnlich wie für Standard-Anstellungsverhältnisse
• Gute Bonität, mittleres Einkommen, Probezeit Mitte: Effektivzins möglicherweise im Bereich von 5-9 %
• Mittlere Bonität, Probezeit, befristeter Vertrag: Effektivzins möglicherweise im Bereich von 8-14 %
• Probezeit + negative Schufa + niedrige Liquidität: Ablehnung oder sehr hohes Zinsniveau, das wirtschaftlich nicht sinnvoll ist

Keine tagesaktuellen Zinssätze: Die genauen Zinssätze variieren je nach Bank, Marktlage und deinem individuellen Profil. DeinKredit nennt dir nach der Vorab-Prüfung eine realistische Bandbreite für deine Konstellation.

Welche Kosten noch entstehen können

Restschuldversicherung (RSV): Optional, aber kostenwirksam. In der Probezeit kann eine RSV sinnvoll sein, aber sie erhöht die Gesamtkosten spürbar – oft um 15-30 % der Kreditsumme über die Laufzeit. Mehr dazu im RSV-Kapitel.

Sondertilgungs-Kosten: Bei manchen Banken fällt bei vorzeitiger Rückzahlung eine Vorfälligkeitsentschädigung an (§ 502 BGB). Maximal 1 % der vorzeitig zurückgezahlten Summe (bzw. 0,5 %, wenn die Restlaufzeit unter 12 Monate beträgt). Wer plant, früh zurückzuzahlen, sollte das im Vergleich berücksichtigen.

Bearbeitungsgebühren: Keine legalen Bearbeitungsgebühren mehr in Deutschland (BGH-Urteil). Wenn ein Anbieter Bearbeitungsgebühren verlangt – sofort weggehen, das ist nicht seriös.

Zinsaufschlag in der Probezeit: Wie groß ist er?

Der Zinsaufschlag für Probezeit ist nicht universell. Er ergibt sich aus dem bankinternen Risikomodell und variiert zwischen Banken. Aus der Praxis:

• Einige Banken verlangen keinen expliziten Aufschlag für Probezeit, sondern prüfen das Gesamtbild und vergeben ggf. denselben Zins wie für eine stabile Anstellung.
• Andere Banken haben eine eigene Preisstaffel für unsichere Beschäftigungslagen – Probezeit ist eine davon.
• Wieder andere lehnen Probezeit-Anträge grundsätzlich ab.

Das ist der Grund, warum der Mehr-Banken-Vergleich über DeinKredit gerade in der Probezeit so viel Unterschied macht: Nicht alle Banken strafen Probezeit gleich stark.

Laufzeit und Zinskosten: Der Gesamtbetrag zählt

Niedrigere Rate klingt gut – aber niedrigere Rate bedeutet oft längere Laufzeit und höhere Gesamtkosten. Beispiel:

15.000 € Kredit, 6 % Effektivzins:

Laufzeit	Rate	Gesamtzahlung	Zinsen gesamt
24 Monate	664 €/Monat	15.936 €	936 €
48 Monate	352 €/Monat	16.896 €	1.896 €
72 Monate	249 €/Monat	17.928 €	2.928 €

Die niedrigste Rate kostet dich am Ende deutlich mehr. In der Probezeit ist es oft sinnvoller, eine etwas höhere Rate zu wählen, die innerhalb der Restlaufzeit des Vertrags liegt – statt die Laufzeit zu strecken, die Rate zu senken und die Gesamtkosten zu erhöhen.

Rechenbeispiele: Günstige und teure Konstellation

Zwei konkrete Rechenbeispiele – eine günstige Konstellation und eine teure – zeigen, was ein Kredit trotz Probezeit in der Praxis kosten kann.

Beispiel 1: Günstige Konstellation

Ausgangssituation: - Sandra, 31 Jahre, neue Stelle als Sachbearbeiterin in einer Verwaltungsbehörde - Probezeit seit 4 Monaten, noch 2 Monate verbleibend - Nettoeinkommen: 2.100 € / Monat - Schufa: Score A, keine Negativmerkmale - Bedarf: 12.000 € für Umzugskosten und neue Möbel - Gewünschte Laufzeit: 36 Monate (innerhalb der gesicherten Beschäftigung)

Ergebnis: - Banken mit günstigem Probezeit-Profil: vorhanden im Pool - Effektivzins: ca. 5,2 % (Bonitäts-Vorbehalt, individuelle Angabe nach Prüfung) - Monatliche Rate: ca. 361 € - Gesamtzahlung: ca. 12.996 € - Zinsen gesamt: ca. 996 €

Warum günstig: Einkommen deutlich über Minimum, saubere Schufa, Laufzeit kürzer als die Restlaufzeit-Faustregel, öffentlicher Sektor mit guter Prognose.

Was Sandra optimiert hat: Keinen Dispo ausgeschöpft, keine Kleinkredite laufend, vollständige Unterlagen von Anfang an.

Beispiel 2: Teure Konstellation

Ausgangssituation: - Markus, 38 Jahre, neue Stelle als Lagerarbeiter bei einem Logistiker - Probezeit seit 1 Monat - Nettoeinkommen: 1.650 € / Monat - Schufa: Score F, ein erledigter Negativeintrag vor 18 Monaten - Zwei laufende Kleinkredite (Gesamtrate 180 €/Monat) - Bedarf: 8.000 € für ein Auto (für die Fahrt zur Arbeitsstelle benötigt) - Gewünschte Laufzeit: 60 Monate

Ergebnis: - Banken, die in Frage kommen: Eingeschränkt – Score F + laufende Kredite + Probezeit Monat 1 ist ein schwieriges Bild - Effektivzins: ca. 11,5-13,5 % (Bonitäts-Vorbehalt) - Monatliche Rate: ca. 175-185 €/Monat - Gesamtzahlung: ca. 10.500-11.100 € - Zinsen gesamt: ca. 2.500-3.100 €

Warum teuer: Einkommen nahe Minimum nach bestehenden Kreditraten, mittlere Schufa, Probezeit sehr früh, kein stabiles Beschäftigungsmuster erkennbar.

Was Markus besser machen könnte: Einen der Kleinkredite ablösen vor der Anfrage (wenn möglich), Probezeit zwei bis drei Monate weiterlaufen lassen, Bonität durch saubere Kontoführung stärken.

Was du aus den Beispielen mitnimmst

Die Differenz zwischen günstig und teuer ist real: Aus 996 € Zinsen werden 2.500-3.100 €. Auf 60 Monate gerechnet zahlt die ungünstigere Konstellation rund 2.000-2.100 € mehr für denselben Betrag.

Was die Kosten senkt: - Saubere Schufa (kein Einfluss auf Probezeit, aber auf Zins) - Höheres Einkommen - Kürzere Laufzeit (wenn möglich) - Wenige oder keine laufenden Verpflichtungen - Probezeit weiter fortgeschritten - Stabiler Beschäftigungssektor

Was die Kosten erhöht: - Mittlere Schufa mit Einträgen - Niedriges Einkommen nahe Minimum - Viele laufende Verpflichtungen - Probezeit erst begonnen - Saison- oder Projektbranche

Wichtig: Diese Beispiele sind Illustrationen, keine Angebote. Der tatsächliche Zins ergibt sich aus der individuellen Bonitätsprüfung. DeinKredit nennt dir nach der schufaneutralen Vorab-Prüfung realistische Zahlen für deine Konstellation.

Was du aus dem Vergleich mitnimmst: Die Gesamtkosten-Betrachtung

Zinssatz und Rate sind nicht alles. Schau auf den Gesamtbetrag – was zahlst du am Ende insgesamt?

Für Sandra (Beispiel 1, 12.000 €, 5,2 %, 36 Monate): - Monatliche Rate: 361 € - Gesamtzahlung: 12.996 € - Zinsen: 996 €

Hätte Sandra die Probezeit abgewartet und einen etwas besseren Zins bekommen (z. B. 4,5 %), wäre die Gesamtzahlung bei ca. 12.850 € – Unterschied: 146 €. Das ist das, was das Warten auf drei Monate nach der Probezeit real kosten würde: 146 € gespart, aber drei Monate länger auf das Geld gewartet.

Für Sandra, die das Geld für den Umzug jetzt braucht, wäre das Warten keine sinnvolle Option. Für jemanden mit nicht dringendem Bedarf wäre die Abwägung anders.

Beispiel 3: Befristeter Vertrag mit günstiger Branche

Ausgangssituation: - Petra, 37 Jahre, IT-Projektmanagerin, befristeter Vertrag bei einem Tech-Unternehmen - Restlaufzeit des Vertrags: 22 Monate - Nettoeinkommen: 3.600 € / Monat - Schufa: Score B, keine Negativmerkmale - Bedarf: 20.000 € für ein Auto (benötigt für den neuen Arbeitgeber in einem nicht öffentlich erreichbaren Industriegebiet) - Gewünschte Kreditlaufzeit: 24 Monate (bewusst kürzer gewählt als die Restlaufzeit)

Ergebnis: - Kreditlaufzeit 24 Monate liegt unter der Restlaufzeit: gutes Bild - IT-Branche + hohes Einkommen: stark - Effektivzins: ca. 4,8 % (Bonitäts-Vorbehalt) - Monatliche Rate: ca. 869 € - Gesamtzahlung: ca. 20.856 € - Zinsen: ca. 856 €

Warum so günstig trotz befristetem Vertrag: Die Laufzeit liegt unter der Restlaufzeit des Vertrags. Das Einkommensrisiko ist für die Kreditlaufzeit faktisch null. Hohes Einkommen, starke Branche, saubere Schufa – der befristete Vertrag ist das schwächste Glied in einer starken Kette.

Das zeigt: Befristeter Vertrag ist nicht automatisch teurer. Wenn alle anderen Faktoren stark sind und die Laufzeit stimmt, kann das Ergebnis sogar besser sein als bei einer Probezeit mit mittlerer Bonität.

Wie viel Kredit bekomme ich in der Probezeit?

Eine häufige Frage: Wie viel Kredit ist in der Probezeit realistisch? Die Antwort hängt von mehreren Faktoren ab – aber es gibt klare Orientierungswerte.

Der wichtigste Faktor: Die Haushaltsrechnung

Banken bestimmen das maximale Kreditvolumen über die Haushaltsrechnung. Wie viel freie Liquidität bleibt nach allen Ausgaben? Davon darf die Rate maximal 30-40 % aufzehren.

Rechenbeispiel:

Nettoeinkommen: 2.000 € Miete: 750 € Lebenshaltungspauschale: 450 € Laufende Kreditraten: 0 Freie Liquidität laut Bank: 2.000 – 750 – 450 = 800 € Maximale Rate (35 % davon): 280 €

Mit 280 € Rate und einem Effektivzins von 6 % ergeben sich über 60 Monate maximal rund 14.500 € Kreditvolumen.

Das ist eine grobe Schätzung – die tatsächliche Haushaltsrechnung der Bank weicht in jedem Fall ab.

Probezeit-spezifischer Abschlag

In der Probezeit rechnen manche Banken nicht mit dem vollen Nettoeinkommen, sondern mit einem konservativeren Ansatz. Das kann bedeuten, dass das maximale Kreditvolumen 10-20 % unter dem liegt, was bei einer stabilen Festanstellung möglich wäre.

Das ist kein formales Gesetz, sondern eine interne Bankpraxis. Nicht jede Bank macht das so – deshalb lohnt der Vergleich.

Typische Kreditbeträge in der Probezeit

Aus der Praxis bei DeinKredit:

Nettoeinkommen	Typischer Kreditrahmen (Probezeit)	Kommentar
1.200-1.500 €	3.000-8.000 €	Eingeschränkt, kürzere Laufzeit
1.500-2.000 €	6.000-15.000 €	Möglich, Bonität muss stimmen
2.000-3.000 €	12.000-25.000 €	Gute Chancen bei sauberer Bonität
> 3.000 €	bis 50.000 €	Probezeit fällt weniger ins Gewicht

Das sind Orientierungswerte, keine Zusagen. Die Bank entscheidet individuell.

Die Rolle der Laufzeit

Wer eine kürzere Laufzeit wählt, muss eine höhere Rate stemmen – was das verfügbare Einkommen stärker belastet. Wer eine längere Laufzeit wählt, hat eine niedrigere Rate, aber die Genehmigungschancen sinken bei befristeten Verträgen, weil die Laufzeit weit in die Zeit nach Vertragsende reicht.

Der optimale Kompromiss: die kürzestmögliche Laufzeit, die die Rate noch gut tragbar macht. In der Probezeit oft 36 oder 48 Monate.

Kleinere Kredite sind leichter zu bekommen

Ein Kredit über 5.000 € in der Probezeit ist deutlich einfacher als einer über 30.000 €. Der Grund liegt auf der Hand: Das Risiko für die Bank ist kleiner. Wenn du die Wahl hast, die Summe zu begrenzen – tu es. Ein kleinerer Betrag zum guten Zins ist besser als ein großer Betrag zur hohen Rate.

Wenn die gewünschte Summe nicht genehmigt wird

Manchmal wird ein Teil der gewünschten Summe genehmigt, nicht der volle Betrag. Das ist keine vollständige Ablehnung – es ist ein Angebot. Ob das für deine Zwecke ausreicht, entscheidest du. Ben erklärt dir nach der Prüfung ehrlich, was möglich ist.

Schrittweises Vorgehen: Erst kleiner Kredit, dann größerer

Eine Strategie, die in der Praxis gut funktioniert: Wenn der gewünschte Kredit trotz Probezeit in voller Höhe nicht genehmigt wird, kann ein kleinerer Kredit zuerst aufgenommen werden – der dann pünktlich bedient wird. Nach drei bis sechs Monaten pünktlicher Rückzahlung ist das Kreditbild besser: Du hast eine positive Kredithistorie, die Probezeit ist möglicherweise abgelaufen, und ein weiterer Kredit in höherer Summe ist leichter zu bekommen.

Das klingt nach Umweg – ist aber oft der schnellere Weg zur gewünschten Gesamtfinanzierung, als mehrfach mit dem vollen Betrag an einer Ablehnung zu scheitern.

Kreditrahmen und Schufa: Der Zusammenhang

Ein häufig übersehener Faktor: Jeder bewilligte Kreditrahmen – auch wenn er nicht genutzt wird – zählt in der Schufa als potenzielle Verbindlichkeit. Wer drei Kreditkarten mit je 3.000 € Limit hat, hat laut Schufa 9.000 € potenzielle Schulden – auch wenn alle Karten auf null stehen.

In der Probezeit senkt das den maximal erreichbaren Kreditbetrag. Wer nicht genutzte Kreditkarten vor dem Antrag kündigt, verbessert das Bild und erhöht den realisierbaren Kreditrahmen.

Das Alter und die Laufzeit: Ein Faktor auch außerhalb der Rente

Manche Banken haben interne Altersgrenzen für die Kreditlaufzeit. Das ist primär bei Rentnern relevant – aber auch bei jungen Antragstellern spielt das keine Rolle. Die Probezeit-spezifische Laufzeitbeschränkung liegt nicht am Alter, sondern an der Beschäftigungssituation.

Wer 25 ist und in der Probezeit ist, bekommt keinen Laufzeit-Nachteil wegen des Alters – aber ggf. wegen der Probezeit selbst, wenn die Kreditlaufzeit weit über das Ende der Probezeit hinausgeht.

Realistische Erwartung setzen: Was machst du mit dem Kredit?

Eine häufige Erwartungs-Lücke: Jemand braucht 30.000 € für eine umfangreiche Renovierung, hat 2.200 € netto und ist in der Probezeit. Die Haushaltsrechnung zeigt freie Liquidität von ca. 700 €, die Rate für 30.000 € über 72 Monate läge bei ca. 540 €. Das klingt knapp machbar – aber Banken rechnen konservativ, und in der Probezeit kommen Puffer hinzu.

Realistisches Ergebnis: 15.000-20.000 € wären möglicherweise machbar, 30.000 € weniger wahrscheinlich. Den Rest über Eigenkapital, Mieterspardarlehen oder andere Quellen decken.

Ben nennt dir nach der Vorab-Prüfung konkrete, realistische Beträge für deine Konstellation – ohne Luftschlösser und ohne falsche Bescheidenheit.

Wofür brauchst du den Kredit? Typische Verwendungszwecke

Ein Kredit trotz Probezeit wird für ganz verschiedene Zwecke gebraucht. Der Verwendungszweck kann die Chancen beeinflussen – manchmal positiv, manchmal negativ.

Verwendungszweck und Kreditentscheidung

Nicht alle Banken behandeln jeden Verwendungszweck gleich. Manche Banken sind bei bestimmten Zwecken (z. B. Umzug, Auto) offener als bei anderen (z. B. freie Verfügung). Wenn du weißt, wofür du das Geld brauchst, gib das im Antrag ehrlich an.

Die häufigsten Verwendungszwecke in der Probezeit

Umzug und neue Wohnung: Der häufigste Grund. Wer einen neuen Job antritt, zieht oft in eine neue Stadt. Kaution, Umzugsunternehmen, neue Möbel, Haushaltsgeräte – das summiert sich schnell auf 5.000-20.000 €. Viele Banken sehen diesen Verwendungszweck als nachvollziehbar und legitim an.

Auto für die Arbeitsstelle: Wer ohne Auto keinen Zugang zur neuen Arbeitsstelle hat, braucht schnell ein Fahrzeug. Das ist ein Kredit-Anlass, den Banken gut verstehen. In diesem Fall: Wenn du über DeinKredit einen Privatkredit aufnimmst, bleibt der Kfz-Brief bei dir – du bist nicht abhängig von einer herstellergebundenen Finanzierung.

Möbel und Einrichtung: Erste eigene Wohnung oder neue Wohnung nach Umzug – Einrichtung kostet. 3.000-10.000 € für Grundausstattung sind realistisch. Verwendungszweck: freie Verwendung oder explizit Möbel/Einrichtung.

Elektronik und Arbeitsmittel: Wer in einem Beruf arbeitet, der Geräte erfordert (Laptop, spezielles Werkzeug, berufliche Software), hat manchmal initialen Investitionsbedarf. Das ist ein plausibles Argument für eine Bank.

Überbrückung: Zwischen letztem Gehalt aus dem alten Job und erstem Gehalt aus dem neuen Job gibt es manchmal eine Liquiditätslücke – besonders wenn das neue Gehalt erst Ende des ersten Monats fließt. Ein kurzfristiger Kleinkredit kann das überbrücken.

Schulden ablösen: Wer mit der neuen Stelle frisch anfängt, aber noch Altlasten hat – alte Kleinkredite, hohen Dispo -, kann diese mit einem Umschuldungskredit bündeln. Das bereinigt die Schufa und reduziert die monatliche Belastung. Mehr dazu im Kapitel KO-Kriterien.

Verwendungszweck und Kreditart

Je nach Verwendungszweck ist die passende Kreditart unterschiedlich:

Verwendungszweck	Empfohlene Kreditart	Besonderheit
Umzug, Möbel, freie Verwendung	Privatkredit (Ratenkredit)	Keine Zweckbindung
Auto (Gebrauchtwagen, Neuwagen)	Privatkredit	Kfz-Brief bleibt bei dir
Schulden ablösen	Umschuldungskredit	Schufa-Bereinigung
Kurzfristige Überbrückung	Kleinkredit / Ratenkredit	Kürzere Laufzeit

Der Privatkredit ohne Verwendungsbindung ist in der Probezeit die flexibelste Lösung – du bist nicht an einen Anbieter oder eine Produktkategorie gebunden, und die Bank stellt keine Folgeanfragen über die Mittelverwendung.

Seriöse Anfrage vs. Scheinzweck

Keine falschen Verwendungszwecke angeben. Wenn du das Geld für Urlaub brauchst, aber „Umzug" einträgst, weil du dir bessere Chancen erhoffst – das ist eine falsche Angabe. Wie bei der Probezeit selbst: Die Bank kann das möglicherweise nicht sofort widerlegen, aber es gefährdet den Vertrag nachträglich.

Gib ehrlich an, wofür du das Geld brauchst. Ben hilft dir dabei einzuschätzen, ob dieser Zweck in deiner Situation gut darstellbar ist.

Zweckgebundene vs. freie Kredite: Der Unterschied

Privatkredit ohne Zweckbindung: Der häufigste Weg in der Probezeit. Du gibst im Antrag einen Verwendungszweck an (z. B. Umzug, Möbel, Fahrzeug), bist aber danach frei darin, das Geld tatsächlich einzusetzen. Die Bank prüft den Verwendungszweck als Plausibilität-Check, nicht als Verwendungsnachweis.

Zweckgebundener Kredit (z. B. Autokredit über Händler oder herstellergebundene Bank): Hier ist das Geld an einen spezifischen Kauf gebunden – du kaufst das Auto, die Bank zahlt direkt an den Händler oder erhält den Kfz-Brief als Sicherheit. Wenn du in der Probezeit ein Auto über eine herstellergebundene Finanzierung kaufst, prüft auch diese Bank deine Bonität und Beschäftigungssituation.

Unterschied in der Praxis: Bei einer herstellergebundenen Finanzierung liegt der Kfz-Brief in der Regel bei der Bank, bis der Kredit abbezahlt ist. Bei einem Privatkredit über DeinKredit bleibt der Brief von Anfang an bei dir. Das ist ein praktischer Vorteil – etwa wenn du das Auto verkaufen willst, bevor der Kredit abbezahlt ist.

Verwendungszweck und Zinsangebote

Manche Banken differenzieren Zinssätze nach Verwendungszweck. Auto und Umzug gelten als nachvollziehbare, „produktive" Verwendungszwecke und werden manchmal mit etwas besseren Konditionen bewertet als „freie Verwendung".

Das ist kein großer Effekt – typischerweise 0,2-0,5 % Zinsunterschied – aber es zeigt, dass der Verwendungszweck nicht nur eine Formalie ist. Er ist ein Faktor im Risikobild.

Wenn sich der Verwendungszweck ändert

Du beantragst einen Kredit für einen Umzug, aber du verwendest einen Teil davon für Möbel – das ist kein Problem. Der Verwendungszweck im Antrag ist kein buchhalterisch geprüfter Verwendungsnachweis bei einem nicht-zweckgebundenen Kredit.

Wenn sich der Zweck aber grundlegend ändert (z. B. du planst eine Umschuldung statt eines Umzugs), sollte das korrekt angegeben werden – weil einige Banken unterschiedliche Bedingungen für Umschuldungskredite haben.

Soll ich mit dem Antrag bis nach der Probezeit warten?

Eine der häufigsten Fragen: Macht es Sinn, mit dem Kreditantrag zu warten, bis die Probezeit vorbei ist? Die ehrliche Antwort hängt von deiner Situation ab.

Wann Warten sinnvoll ist

Du bist im ersten Monat der Probezeit und die Summe ist groß: Im ersten Monat hast du noch keine drei Gehaltsabrechnungen vom neuen Arbeitgeber. Viele Banken lehnen in dieser Phase formell ab – nicht wegen mangelnder Bonität, sondern weil die Mindestbeschäftigungsdauer nicht erfüllt ist. Wenn der Kredit nicht dringend ist: Warte drei Monate. Das verbessert deine Chancen messbar.

Deine Schufa ist gerade knapp: Wenn die Schufa in einem mittleren bis schwierigen Bereich ist und du weißt, dass ein alter Eintrag in drei bis sechs Monaten gelöscht wird – warte. Die Kombination aus Probezeit + mittlerer Schufa ist schwieriger als Probezeit + guter Schufa.

Der Kredit ist keine dringende Notwendigkeit: Wenn du den Kredit für etwas brauchst, das auch drei bis sechs Monate warten kann (z. B. eine Küche, die du auch noch aus der alten Küche provisorisch bestreitest), macht Warten Sinn. Ein Kredit nach der Probezeit kostet weniger Zinsen und hat höhere Genehmigungschancen.

Du hast Rücklastschriften in den letzten 30 Tagen gehabt: Das ist ein KO-Kriterium für fast alle Banken. Warte 30 Tage ab dem letzten Vorkommen, sorge für saubere Kontobewegungen, dann anfragen.

Wann Warten kontraproduktiv ist

Der Bedarf ist jetzt: Du brauchst ein Auto, um zur neuen Stelle zu gelangen, und der Arbeitsbeginn ist in zwei Wochen. Warten auf das Ende der Probezeit ist keine Option. In diesem Fall: sofort anfragen, mit realistischen Erwartungen und dem richtigen Kanal.

Die Probezeit endet sowieso in zwei Wochen: Wenn die Probezeit ohnehin in zwei bis vier Wochen endet, macht ein Warten von wenigen Wochen möglicherweise keinen signifikanten Unterschied. Die Bank sieht das Eintrittsdatum – wenn die Probezeit zum Zeitpunkt der Prüfung fast vorbei ist, kann das positiv wirken.

Du hast ein sehr starkes Gesamtbild: Hohes Einkommen, saubere Schufa, keine laufenden Kredite, lückenlose Beschäftigungshistorie. In diesem Fall ist die Probezeit der einzige Schwachpunkt. Der Kredit trotz Probezeit kann jetzt trotzdem klappen – und du sparst dir die Wartezeit.

Das Kalkül: Kosten des Wartens vs. Kosten des schlechteren Zinses

Wenn du jetzt anfragst und in der Probezeit 1-2 % mehr Zins zahlst als nach der Probezeit – was kostet dich das?

Beispiel: 15.000 € über 48 Monate. 1 % mehr Zins = ca. 300 € mehr über die Laufzeit. Wenn du vier Monate wartest, um diesen Aufschlag zu vermeiden, sparst du 300 € – aber du hattest in diesen vier Monaten das Geld nicht verfügbar. Ob das der Wechselkurs ist, hängt davon ab, wie dringend das Geld ist.

Die ehrliche Empfehlung von DeinKredit

Wir sagen dir nach der schufaneutralen Vorab-Prüfung ehrlich, ob es sinnvoll ist, jetzt einzureichen oder noch zu warten. Wenn das Bild noch nicht reif ist, sagen wir das – und erklären, was du konkret tun kannst, damit es in drei Monaten besser aussieht.

Das ist kein Marketing – das ist die Arbeitsweise, die zu unserem Ansatz „Teil der Lösung" passt. Eine unnötige Einreichung, die zu einer Schufa-belasteten Ablehnung führt, schadet dir und hilft niemandem.

Alternativen zum Ratenkredit: Dispo, Arbeitgeberdarlehen, Familie

Wenn der klassische Ratenkredit in der Probezeit nicht klappt oder nicht die erste Wahl ist, gibt es Alternativen. Diese sind nicht immer besser – aber sie existieren und sollten mit offenen Augen betrachtet werden.

Alternative 1: Dispokredit (Überziehungskredit)

Der Dispo ist die schnellste Möglichkeit, kurzfristig Liquidität zu haben. Keine Antragsstrecke, keine Bank-Prüfung, sofort verfügbar – bis zum vereinbarten Verfügungsrahmen.

Vorteil: Schnell, keine zusätzliche Bonitätsprüfung.

Nachteil: Der Dispozins ist einer der teuersten Kreditzinsen überhaupt – typischerweise 10-14 % effektiv, bei manchen Konten noch höher. Für mehr als ein paar Wochen ist das wirtschaftlich sehr teuer. Wer 5.000 € dauerhaft im Dispo hat, zahlt dafür in zwölf Monaten 500-700 € Zinsen – ohne dass sich der Saldo verändert.

Sinnvoll für: Kurzfristige Überbrückung von wenigen Wochen. Nicht für mittlere oder größere Beträge über mehrere Monate.

Alternative 2: Arbeitgeberdarlehen

Einige Unternehmen – vor allem größere Konzerne und der öffentliche Dienst – bieten Mitarbeiterdarlehen an. Das sind Kredite, die direkt vom Arbeitgeber gewährt werden, oft zu sehr günstigen Konditionen oder sogar zinslos.

Vorteil: Kein Schufa-Eintrag, günstig oder kostenlos, kein Bankenantrag.

Nachteil: Nicht überall verfügbar. Rückzahlung oft über Gehaltsabzug – wenn das Arbeitsverhältnis endet (z. B. weil die Probezeit nicht bestanden wird), wird der Rest meist sofort fällig.

In der Probezeit kann das Arbeitgeberdarlehen riskant sein: Wenn du die Probezeit nicht bestehst, ist das Darlehen fällig – und du hast kein laufendes Einkommen mehr. Das ist ein reales Risiko, das bedacht werden will.

Sinnvoll für: Stabile Arbeitsverhältnisse, in denen die Probezeit sehr wahrscheinlich bestanden wird und der Arbeitgeber das Angebot explizit macht.

Alternative 3: Darlehen von Familie oder Freunden

Ein Privatdarlehen von Eltern, Geschwistern oder engen Freunden ist rechtlich möglich und finanziell oft die günstigste Option.

Vorteil: Kein Schufa-Eintrag, keine Zinsen (oder sehr geringe), kein Antragsverfahren.

Nachteil: Soziale Risiken. Geld und Familie/Freundschaft ist eine heikle Kombination. Wenn die Rückzahlung stockt, belastet das die Beziehung. Wichtig: Schriftlichen Darlehensvertrag aufsetzen, Rückzahlungsplan vereinbaren, beide Seiten unterschreiben.

Steuerliche Anmerkung: Zinsloses Privatdarlehen in erheblicher Höhe kann schenkungssteuerlich relevant sein – das ist ein Randfall, aber bei größeren Summen prüfenswert.

Sinnvoll für: Wenn die soziale Konstellation passt und der Betrag überschaubar ist.

Alternative 4: 0 %-Finanzierung im Handel

Viele Elektronikhändler, Möbelhäuser und Online-Shops bieten „0 %-Finanzierungen" an. Das klingt wie ein Kredit ohne Kosten – ist es aber nicht.

Was wirklich passiert: Hinter dem 0 %-Angebot steckt in der Regel ein Partnerbank-Kredit, den der Händler subventioniert. Oft ist der Listenpreis höher als beim Kauf mit Barzahlung – der Rabatt, den Barzahler bekommen, geht in die Finanzierungssubvention.

In der Probezeit kommt ein weiterer Aspekt dazu: Auch diese Finanzierungen werden in der Schufa eingetragen. Jeder 0 %-Vertrag zählt als Kredit. Wer vier solche Verträge hat, sieht in der Schufa aus wie ein Kunde mit vier Krediten – das schadet bei der nächsten echten Kreditanfrage.

Sinnvoll für: Sehr kurzfristige Finanzierungen (drei bis sechs Monate), bei denen man in der Regel kauft und sofort zurückzahlt. Nicht als Dauermodell.

Der direkte Vergleich

Alternative	Zinsen	Schufa-Wirkung	Risiko Probezeit
Ratenkredit DeinKredit	4-14 % (je nach Bonität)	Ja, aber kontrolliert	Genehmigung unsicher
Dispo	10-14 %	Kein Eintrag	Kein Kreditrisiko
Arbeitgeberdarlehen	0-2 %	Nein	Fällig bei Kündigung
Familie/Freunde	0-2 %	Nein	Soziales Risiko
0 %-Finanzierung	0 % (nominal)	Ja, Schufa-Eintrag	Bonität-Belastung

Rentner in der Probezeit: Ein Sonderfall mit eigener Logik

Rentner haben keine Probezeit – aber sie suchen manchmal trotzdem nach „kredit trotz probezeit", weil sie für ein Familienmitglied mitsuchen oder weil sie als Mitantragsteller für jemanden in der Probezeit in Frage kommen.

Dieser Abschnitt erklärt, was für Rentner gilt – und wie Rentner als Mitantragsteller einem Probezeit-Kredit helfen können.

Kredit für Rentner: Die Grundlage

Rentner sind bei DeinKredit eine vollwertige Zielgruppe. Die Rente ist ein stabiles, vorhersehbares Einkommen – für Banken sogar attraktiv, weil das Einkommensrisiko sehr gering ist.

Was Rentner brauchen: - Rentenbescheid (aktuell) - Personalausweis - Ggf. Kontoauszüge zum Nachweis des Renteneingangs - Ggf. Pensionsmitteilung (bei Beamtenpensionären)

Keine Probezeit, keine Befristung – die Einkommenssituation ist klar. Was Banken bei Rentnern stärker prüfen: das Lebensalter im Verhältnis zur Kreditlaufzeit. Viele Banken haben ein maximales Alter für die Kreditlaufzeit – typischerweise endet die Laufzeit vor dem 75. oder 80. Lebensjahr. Das bedeutet: Ein 70-Jähriger Rentner kann bei vielen Banken einen Kredit über maximal fünf bis zehn Jahre aufnehmen.

Rentner als Mitantragsteller für Probezeit-Kredit

Das ist der häufigste Probezeit-bezogene Sonderfall: Ein Kind oder Enkelkind befindet sich in der Probezeit, die Eltern oder Großeltern wollen als Mitantragsteller helfen.

Was das bringt: - Das Einkommen des Rentners (Rente + ggf. Pension) stärkt das Gesamtbild - Die stabile, langjährige Einkommenshistorie des Rentners kompensiert das Probezeit-Risiko des Kindes - Die Bonität des Rentners (oft sehr gut, wenn Rente seit Jahren sauber läuft) hebt das Gesamtprofil

Was bedacht werden muss: - Der Rentner haftet vollständig für den gesamten Kredit – nicht nur anteilig - Der Eintrag erscheint in der Schufa des Rentners - Das Lebensalter kann die maximale Laufzeit begrenzen

Wenn ein 65-jähriger Rentner mitantragstellt und die Bank das Alter bis 75 als Limit hat, kann die Kreditlaufzeit maximal zehn Jahre sein – was für viele Konstellationen ausreicht.

Was für Rentner NICHT gilt

• Keine Probezeit (das Renteneinkommen ist sofort stabil)
• Kein Beschäftigungsrisiko
• Kein Arbeitgeber, der Einfluss auf das Einkommen hat

Das Risikobild bei Rentnern ist ein anderes als bei Beschäftigten in der Probezeit. Das macht Rentner zu besonders wertvollen Mitantragstellern – sofern die Rente ausreichend hoch ist und die Bonität stimmt.

Häufige Konstellation: Eltern helfen Kind in Probezeit

Das ist die Praxis-Situation, die DeinKredit regelmäßig begleitet: Ein Kind (25-40 Jahre) hat gerade einen neuen Job angetreten – Probezeit läuft. Die Eltern (60-70 Jahre) sind entweder noch berufstätig oder bereits in Rente. Sie wollen als Mitantragsteller helfen.

Was dabei zu beachten ist:

Einkommens-Konstellation prüfen: Die Rente der Eltern plus das Einkommen des Kindes in der Probezeit – ergibt das eine tragfähige Haushaltsrechnung? Die Bank prüft beide Personen als Gesamtbild.

Lebensalter und Laufzeit abstimmen: Wenn das Elternteil 67 Jahre alt ist und die Bank Laufzeiten bis maximal Lebensalter 75 akzeptiert, sind das noch acht Jahre maximale Laufzeit. Bei einem Kredit über 84 Monate wäre das ein Problem. Bei 48 Monaten nicht.

Vollständige Unterlagen für beide: Rentenbescheid, Personalausweis und ggf. Kontoauszüge für das Elternteil – ebenso wie die kompletten Unterlagen des Kindes in der Probezeit.

Offenes Gespräch vorab: Beide Parteien müssen wissen, was sie eingehen. Die Haftung ist real, der Schufa-Eintrag erscheint bei beiden. Wenn das Kind die Probezeit nicht besteht und das Einkommen wegfällt, muss das Elternteil die Rate alleine stemmen – aus der Rente.

Beamtenpensionäre: Besonders starke Mitantragsteller

Wenn das Elternteil Beamtenpensionär ist, ist das für Banken ein sehr starkes Signal. Die Pension ist ein stabiles, state-gesichertes Einkommen ohne Insolvenzrisiko. Banken gewichten das sehr positiv.

Was Beamtenpensionäre brauchen: Bezügemitteilung statt Rentenbescheid. Die Bezügemitteilung zeigt den monatlichen Pensionsbetrag und ersetzt die Gehaltsabrechnung vollständig.

Rentner als eigenständige Kreditnehmer: Was möglich ist

Wenn ein Rentner selbst – ohne das Kind – einen Kredit aufnehmen will: Das ist möglich, sofern die Rente ausreichend hoch ist und die Haushaltsrechnung stimmt. DeinKredit vermittelt auch an Rentner als eigenständige Kreditnehmer.

Typische Konstellationen: - Eigenfinanzierung einer größeren Anschaffung (Auto, Wohnmobil) - Überbrückungskredit bis zu einer Erbschaft oder Verkauf - Unterstützung der Familie durch eigenen Kredit (statt Mitantragsteller)

Einschränkung: Viele Banken begrenzen die Laufzeit so, dass das Kreditende vor dem 75. oder 80. Lebensjahr liegt. Bei einem 68-jährigen Rentner: maximal 7-12 Jahre Laufzeit, je nach Bank.

Auszahlung: Wann das Geld auf dem Konto ist

Auszahlungs-Zeitrahmen

Konstellation	Auszahlung
Kredit mit digitalem Kontoblick	Meist am selben Tag wie die Zusage
Sofortkredit-Modus (saubere Bonität, Kontoblick aktiv)	Oft unter einer Stunde ab Zusage – innerhalb Bank-Arbeitszeit
Standardprüfung mit manuellen Unterlagen	1 bis 2 Tage nach Zusage
Rückfragen / unvollständige Unterlagen	+1 bis +5 Tage zusätzlich
Antrag am Wochenende	Bearbeitung beginnt am Montag

Warum die Spanne so weit ist

Die Auszahlungs-Geschwindigkeit hängt nicht am Willen der Bank, sondern an der Sauberkeit deiner Unterlagen. Wer alle Seiten der Gehaltsabrechnung lesbar einreicht, keine Schwärzungen drauf hat, 30 Tage saubere Kontoauszüge zeigt und den Kontoblick nutzt, sieht das Geld in vielen Fällen noch am selben Tag.

Wer hingegen geschwärzte Auszüge nachreicht, eine Seite vergisst oder bei Buchungstexten Rückfragen auslöst, wartet schnell zwei bis fünf Tage länger – nicht weil die Bank langsam ist, sondern weil jede Rückfrage einen halben Bearbeitungstag kostet.

Keine Garantie: und warum das ehrlich ist

Die schnelle Auszahlung beim Kredit trotz Probezeit können wir nicht garantieren. Sie hängt von der individuellen Bank, der Tagesauslastung, der Vollständigkeit deiner Unterlagen und davon ab, ob die Bonitätsprüfung sofort durchläuft oder eine manuelle Sichtung anstößt. Wer „garantierte Auszahlung in 60 Sekunden" verspricht, ist nicht ehrlich – bei DeinKredit bekommst du den realistischen Erwartungswert.

Was du beschleunigen kannst

• Vollständige Unterlagen vor der Antragsstrecke bereithalten
• Digitalen Kontoblick aktivieren (sofern die letzten 90 Tage sauber sind)
• Alle Seiten lesbar fotografieren – auch Seite 2 der Gehaltsabrechnung
• Bei Rückfragen schnell antworten – dein fester Ansprechpartner bei DeinKredit erreicht dich direkt

Besonderheit in der Probezeit: Probezeit und Auszahlungszeitpunkt

In der Probezeit ändert sich an der Auszahlung grundsätzlich nichts. Wenn der Kredit genehmigt ist, wird er genauso schnell ausgezahlt wie in einer anderen Beschäftigungssituation. Der Unterschied liegt bei der Genehmigung – nicht bei der Auszahlung.

Sondertilgung und Vorzeitige Rückzahlung

Wenn du in der Probezeit einen Kredit aufnimmst und nach Ablauf der Probezeit eine feste Anstellung bekommst – oder das Einkommen steigt -, willst du vielleicht früher zurückzahlen. Was ist dabei zu beachten?

Sondertilgungsrecht (§ 500 BGB)

Bei Verbraucherkrediten hast du das gesetzliche Recht zur Sondertilgung – also zur außerplanmäßigen Rückzahlung eines Teilbetrags während der Laufzeit. Dieses Recht kann vertraglich nicht ausgeschlossen werden, allerdings kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.

Vorzeitige vollständige Rückzahlung (§ 502 BGB)

Wenn du den gesamten Restbetrag auf einmal zurückzahlst, greift § 502 BGB. Die Vorfälligkeitsentschädigung ist gesetzlich begrenzt auf:

• 1 % des vorzeitig zurückgezahlten Betrags, wenn die verbleibende Laufzeit mehr als 12 Monate beträgt
• 0,5 % des vorzeitig zurückgezahlten Betrags, wenn die verbleibende Laufzeit unter 12 Monaten liegt

Das ist eine Obergrenze – manche Banken verlangen weniger oder gar nichts. Einige bieten explizit kostenlose Sondertilgungen an. Das ist ein Faktor, den du beim Vergleich berücksichtigen solltest.

Wann sich frühe Rückzahlung lohnt

Wenn du nach der Probezeit deutlich mehr verdienst oder Ersparnisse bilden konntest, lohnt es sich zu rechnen:

Beispiel: 15.000 € Kredit, 7 % Effektivzins, 60 Monate Laufzeit. Nach 24 Monaten möchtest du den Restbetrag von ca. 9.800 € auf einmal zurückzahlen.

• Vorfälligkeitsentschädigung: maximal 98 € (1 % von 9.800 €)
• Zinsen, die du dir sparst: die Zinsen für die restlichen 36 Monate auf ca. 9.800 € → ca. 1.050 €
• Ersparnis netto: ca. 952 €

Frühe Rückzahlung lohnt sich fast immer, wenn der eingesparte Zinsbetrag die Vorfälligkeitsentschädigung übersteigt – was bei den gesetzlichen Obergrenzen fast immer der Fall ist.

Psychologischer Aspekt: Bankpräferenz gegen Frühtilgung

Ein Punkt, den viele nicht kennen: Banken mögen Kunden nicht, die immer vorzeitig ablösen. Sie kalkulieren die Zinsmarge über die volle Laufzeit. Wer immer zu früh aussteigt, gilt im bankinternen Score als weniger attraktiv.

Das ist kein Grund, auf Sondertilgungen zu verzichten – die wirtschaftliche Entscheidung liegt bei dir. Aber es erklärt, warum du bei manchen Banken trotz guter Zahlungshistorie keine besonders günstigen Konditionen bekommst.

Tipp: Sondertilgungsrecht im Vertrag prüfen

Vor Abschluss des Kreditvertrags: Prüfe, ob das Sondertilgungsrecht explizit erwähnt ist und welche Bedingungen die Bank dafür setzt. Manche Banken erlauben eine jährliche Sondertilgung ohne Gebühr – das ist ein Pluspunkt beim Vergleich.

Sondertilgung in der Probezeit-Nachphase

Ein häufiges Szenario: Du nimmst in der Probezeit einen Kredit auf – mit etwas schlechterem Zinssatz, weil das Gesamtbild in der Probezeit nicht optimal war. Sechs Monate später ist die Probezeit bestanden, das Einkommen steigt vielleicht durch eine Gehaltsanpassung.

Optionen in dieser Situation:

Option A: Sondertilgung. Du zahlst mit dem ersten Bonus oder der Gehaltserhöhung einen Einmalbetrag auf das Darlehen. Vorfälligkeitsentschädigung maximal 1 %. Die Restschuld sinkt, die Laufzeit verkürzt sich (bei gleichbleibender Rate) oder die Rate sinkt (bei gleichbleibender Laufzeit – je nach Vereinbarung mit der Bank).

Option B: Umschuldung. Du löst den alten Kredit vollständig ab und nimmst einen neuen mit besseren Konditionen auf – jetzt als unbefristet Angestellter mit mehr Einkommen. Der neue Kredit kostet deutlich weniger Zins. Die Vorfälligkeitsentschädigung für den alten Kredit addierst du zur neuen Schuld – der Nettoeffekt ist trotzdem meist positiv, wenn der Zinssatz mindestens 1-2 % niedriger ist.

Ben rechnet dir auf Anfrage durch, welche Option in deiner Situation mehr spart.

Planbare Sondertilgungen einkalkulieren

Wer weiß, dass er nach Probezeit-Ende eine Gehaltserhöhung bekommt, kann das vorplanen: Im Kreditvertrag ein jährliches Sondertilgungsrecht aushandeln (viele Banken bieten das standardmäßig), und dann jedes Jahr einen Einmalbetrag tilgen.

Beispiel: 15.000 € Kredit, 60 Monate, 7 % Effektivzins. Jährliche Sondertilgung von 1.500 €: - Ohne Sondertilgung: 60 Raten × 297 € = 17.820 €, Zinsen 2.820 € - Mit jährlicher Sondertilgung 1.500 €: Laufzeit sinkt auf ca. 42 Monate, Zinsen gesamt ca. 1.750 € - Ersparnis: ca. 1.070 €

Das ist kein kleiner Betrag – und der Aufwand ist minimal.

Widerrufsrecht: 14 Tage Bedenkzeit (§ 495 BGB)

Wenn du den Kreditvertrag unterschrieben hast und danach feststellst, dass du ihn doch nicht willst – oder du ein besseres Angebot findest -, hast du das gesetzliche Widerrufsrecht.

Was § 495 BGB regelt

Nach § 495 BGB hast du bei Verbraucherkreditverträgen ein 14-tägiges Widerrufsrecht. Die Frist beginnt:

• Mit dem Tag des Vertragsabschlusses (i. d. R. Tag der Unterschrift oder der digitalen Bestätigung), oder
• Mit dem Tag, an dem du die Pflichtinformationen (Verbraucherschutzinformationen) vollständig erhalten hast – wenn das später war.

Der Widerruf erfolgt schriftlich oder in einer anderen nachweisbaren Form (z. B. per E-Mail). Du musst den Widerruf nicht begründen.

Was nach dem Widerruf passiert

Wenn du widerrufst und das Geld bereits ausgezahlt wurde, musst du es innerhalb von 30 Tagen zurückzahlen – inklusive der aufgelaufenen Zinsen für die Zeit, in der das Geld bei dir war. Das sind in der Regel wenige Euro.

Wenn du widerrufst und das Geld noch nicht geflossen ist, entfällt der Kreditvertrag ohne weitere Verpflichtungen.

In der Probezeit besonders relevant

In der Probezeit kann das Widerrufsrecht besonders nützlich sein:

• Du hast einen Kredit in der Probezeit abgeschlossen und stehst kurz danach vor der Kündigung – du weißt noch nicht, ob du die Probezeit bestehst.
• Während der 14 Tage beendest du die Probezeit erfolgreich und bekommst ggf. ein besseres Angebot von einer anderen Bank.
• Du hast das Angebot unter Zeitdruck unterschrieben und brauchst Bedenkzeit.

Das Widerrufsrecht gibt dir diesen Spielraum – nutze ihn, wenn du unsicher bist.

Widerruf bei Mitantragsteller-Konstellationen

Wenn beide Antragsteller (du und der Mitantragsteller) den Vertrag unterschrieben haben, muss der Widerruf in der Regel von beiden erklärt werden. Ein einseitiger Widerruf reicht nicht immer aus. Prüfe im Zweifelsfall die Vertragsbedingungen oder frag Ben.

Was der Widerruf nicht ist

Der Widerruf ist kein Instrument, um Schulden zu vermeiden. Er funktioniert nur innerhalb der 14-tägigen Frist und setzt voraus, dass du das Geld zurückzahlen kannst. Wer das Geld bereits ausgegeben hat und nach 14 Tagen widerrufen will – zu spät.

Widerruf in der Praxis: Schritt für Schritt

Wenn du widerrufen willst, gehe so vor:

1. Schriftlich widerrufen: Eine E-Mail oder ein Brief an die Bank mit dem Satz: „Hiermit widerrufe ich den Kreditvertrag vom [Datum], Kreditvertragsnummer [Nummer], gemäß § 495 BGB." Datum und Unterschrift.

2. Frist beachten: Die 14 Tage beginnen mit dem Tag des Vertragsabschlusses (oder dem Tag, an dem du die vollständigen Pflichtinformationen erhalten hast). Der Widerruf muss innerhalb dieser Frist bei der Bank eingehen – nicht nur abgesendet sein.

3. Rückzahlung: Wenn das Geld bereits ausgezahlt wurde, hast du nach Widerruf 30 Tage Zeit zur Rückzahlung. Die Bank muss dir innerhalb von 14 Tagen nach Zugang des Widerrufs die geleisteten Zahlungen (ggf. erste Rate) zurückerstatten.

4. Bestätigung anfordern: Lass dir den Widerruf schriftlich von der Bank bestätigen. Das ist keine Pflicht der Bank, aber eine gute Praxis.

Kein Widerruf = kein Schaden bei sauber geführtem Kredit

Die häufigste Situation: Du hast einen Kredit trotz Probezeit aufgenommen, bist zufrieden mit den Konditionen und zahlt pünktlich zurück. Kein Widerruf nötig. Das Widerrufsrecht ist die Absicherung für den Fall, dass sich die Situation in den ersten 14 Tagen ändert – nicht die Standardregelung.

Das ewige Widerrufsrecht: Ausnahmefall

In Ausnahmefällen – wenn die Widerrufsbelehrung im Vertrag fehlerhaft oder unvollständig ist – kann das Widerrufsrecht nicht fristgebunden sein. Das nennt sich „ewiges Widerrufsrecht". Das ist ein juristischer Speziallfall für ältere Verträge (vor allem aus dem Zeitraum 2002-2010) und für sorglos erstellte Vertragswerke.

Bei Verträgen, die über DeinKredit bei regulierten Banken abgeschlossen werden, ist die Widerrufsbelehrung korrekt – dieser Ausnahmefall ist für aktuelle Verträge nicht relevant.

Restschuldversicherung in der Probezeit: Sinnvoll?

Die Restschuldversicherung (RSV) schützt bei Zahlungsunfähigkeit durch Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod. In der Probezeit klingt sie besonders verlockend – aber die Realität ist komplexer.

Was die RSV abdeckt (und was nicht)

Eine RSV deckt in der Regel folgende Ereignisse ab:

• Tod: Die verbleibenden Raten werden übernommen.
• Arbeitsunfähigkeit (Krankheit, Unfall): Raten werden für eine begrenzte Zeit übernommen.
• Unfreiwillige Arbeitslosigkeit: Raten werden für eine begrenzte Zeit übernommen.

Was die RSV nicht abdeckt: - Selbstverschuldete Kündigung - Kündigung innerhalb der Probezeit durch den Arbeitgeber – oft gilt eine Wartezeit von 3-6 Monaten, bevor der Arbeitslosigkeitsschutz greift - Aufhebungsvertrag - Arbeitslosigkeit, die innerhalb der ersten Monate eintritt (je nach Bedingungen)

Das ist der entscheidende Punkt in der Probezeit: Wer in der Probezeit entlassen wird und auf den RSV-Schutz hofft, ist oft enttäuscht. Die Wartezeit und die Probezeit-Ausschlüsse bedeuten, dass genau das Szenario, für das die RSV in dieser Phase relevant wäre, nicht oder nur begrenzt gedeckt ist.

Kosten der RSV

Die RSV ist nicht umsonst. Typische Kosten: 1-4 % der Kreditsumme pro Jahr, je nach Umfang des Schutzes. Bei einem Kredit über 15.000 € und einem RSV-Beitrag von 2 % pro Jahr kostet das 300 € im Jahr – über 48 Monate hinweg: 1.200 € zusätzliche Kosten.

Das erhöht den effektiven Gesamtpreis des Kredits deutlich. Ob das für deine Situation sinnvoll ist, hängt von deinen persönlichen Risikofaktoren ab.

Wann eine RSV in der Probezeit sinnvoll sein kann

• Wenn du gesundheitlich gefährdet bist und das Arbeitsunfähigkeitsrisiko absichern willst
• Wenn deine Familie finanziell von dir abhängt und du das Todesfall-Risiko absichern willst
• Wenn du Wert darauf legst, die Raten auch bei längerer Krankheit abgesichert zu haben – und die Wartezeit-Klauseln kennst

Wann eine RSV in der Probezeit wenig bringt

• Wenn dein Hauptrisiko die Probezeit selbst ist – also dass die Stelle nicht verlängert wird -, ist die RSV in der Probezeit oft nicht der passende Schutz
• Wenn du jung, gesund und ohne Unterhaltspflichten bist
• Wenn die Kosten der RSV den wirtschaftlichen Vorteil aufwiegen

Empfehlung von DeinKredit

Wir empfehlen die RSV nicht pauschal. Wir besprechen im Beratungsgespräch ehrlich, welches Risiko du absichern willst – und ob die RSV das sinnvoll abdeckt. Ben erklärt dir die Konditionen klar, damit du informiert entscheidest.

Alternativen zur RSV für die Probezeit-Situation

Wenn die RSV für deine spezifische Probezeit-Situation keine optimale Lösung ist, gibt es andere Wege, Absicherungsbedürfnisse zu erfüllen:

Berufsunfähigkeitsversicherung (BU): Die BU schützt bei dauerhafter Einschränkung der Arbeitsfähigkeit – nicht nur kurzfristig bei Krankheit. Für junge Arbeitnehmer ist eine BU oft sinnvoller als eine RSV, weil sie breiter schützt und nicht an den Kredit gekoppelt ist. DeinKredit vermittelt BU-Vergleiche unabhängig.

Kündigungsschutz-Strategie: In der Probezeit gibt es keinen gesetzlichen Kündigungsschutz. Aber: Wer die Probezeit übersteht, ist durch das Kündigungsschutzgesetz (KSchG) deutlich besser geschützt. Wenn die Probezeit kurz vor dem Ende ist, ist es manchmal sinnvoller, den Kreditabschluss um wenige Wochen zu verschieben als eine RSV zu kaufen.

Notfallpuffer aufbauen: Wer zwei bis drei Monatsraten als Liquiditätsreserve beiseitelegt, bevor er den Kredit aufnimmt, hat einen natürlichen Puffer gegen kurzfristige Einkommensausfälle – ohne die Kosten einer RSV.

RSV-Bedingungen genau lesen

Wenn du eine RSV in Betracht ziehst: Die Bedingungen sind entscheidend, nicht der Name. Konkret prüfen:

• Wie lang ist die Karenzzeit (Wartezeit, bevor Leistungen einsetzen)?
• Gilt Eigenbeendigungsausschluss (Kündigung in der Probezeit durch Arbeitgeber → keine Leistung)?
• Was ist der Leistungszeitraum (wie viele Monate werden die Raten übernommen)?
• Gibt es vorerkrankungs-bedingte Ausschlüsse?

Ein RSV mit 6 Monaten Karenzzeit und Eigenbeendigungsausschluss schützt dich in den ersten sechs Monaten der Probezeit praktisch gar nicht. Das ist kein verstecktes Kleingedrucktes – es ist im Regelwerk erläutert, aber nicht auf dem Werbefoto.

Ben erklärt dir die Bedingungen verständlich, bevor du eine Entscheidung triffst.

KO-Kriterien: Was den Antrag sofort scheitern lässt

Manche Sachen sind kein „Fehler", sondern direkter Ablehnungsgrund. Hier die fünf Punkte, an denen ein Antrag auf Kredit trotz Probezeit in der Praxis am häufigsten sofort scheitert – vor jeder Konditionsdiskussion.

KO 1: Drei oder mehr Rücklastschriften in 30 Tagen

3 oder mehr Rücklastschriften auf dem Girokonto in den letzten 30 Tagen – das ist bei den meisten Banken ein sofortiges KO-Kriterium. Egal warum sie zustande kamen – fehlende Deckung wirkt für die Bank wie ein akutes Liquiditätsproblem.

Praxis-Hinweis: Der digitale Kontoblick prüft bis zu 90 Tage zurück, der manuelle Kontoauszug nur 30 Tage. Wer länger zurückliegende Schwierigkeiten hatte, arbeitet mit DeinKredit gemeinsam an einem sauberen 30-Tage-Fenster auf dem manuellen Kontoauszug – danach reichen wir neu ein.

In der Probezeit ist das besonders relevant: Der Wechsel des Arbeitgebers kann zu Konto-Wirren führen (alte Lastschriften vom alten Gehaltskonto, neues Konto noch nicht vollständig eingerichtet). Wer das im Griff hat, bevor er anfrägt, spart sich einen unnötigen Schufa-Eintrag.

KO 2: Pfändungen

Aktive oder erledigte Lohnpfändungen, die noch im Briefkopf der Gehaltsabrechnung vermerkt sind. Genau deshalb fordert die Bank alle Seiten der Abrechnung an. Steht ein Pfändungsvermerk drauf, kommt der Kredit bei klassischen Banken nicht durch – in der Probezeit erst recht nicht.

KO 3: Negative Schufa- oder CRIF-Einträge (harte Merkmale)

Titulierte Forderungen, eidesstattliche Versicherung, Privatinsolvenz, Inkasso-Einträge die nicht erledigt gemeldet sind. Solange diese Merkmale bestehen, läuft der Antrag in fast jedem Bankenpool gegen die Wand. In der Probezeit ist das eine Doppelbelastung, die kaum zu kompensieren ist.

Wichtig: Banken fragen nicht nur Schufa – sondern auch CRIF und andere Auskunfteien. Ein Eintrag dort allein reicht für die Ablehnung.

KO 4: Sportwetten und Glücksspiel auf dem Kontoauszug

Schon 3 bis 5 Wetten im geprüften Zeitraum – egal in welcher Höhe – sind für viele Banken ein KO. Anbieter wie Tipico, bwin, ODDSET, aber auch Online-Casinos fallen direkt auf, weil die Buchungstexte eindeutig sind.

In der Probezeit, wo die Bank ohnehin genauer hinschaut, fällt das sofort auf. Auch kleine Beträge zählen: Die Bank wertet das Verhalten, nicht die Summe.

KO 5: Klarna, PayPal Ratenkauf und BNPL

Jeder Klarna-, PayPal-Ratenkauf oder „Buy now, pay later"-Vertrag – auch über 10 € – gilt bei Schufa und Bank als vollwertiger Kredit. Viele kleine Verbindlichkeiten zerschießen die Bonität, weil sie alle einzeln in den Score einfließen. Wer fünf offene Klarna-Käufe hat, sieht in der Schufa aus wie ein Kunde mit fünf Krediten.

Hinweis aus der Praxis: Diese Klarna- und PayPal-Verbindlichkeiten lassen sich mit einem Umschuldungskredit ohne expliziten Verwendungszweck bündeln. Die Monatsrate sinkt deutlich, die Schufa-Lage wird bereinigt – und im Anschluss steigen die Chancen auf einen sauberen Kredit trotz Probezeit erheblich.

KO in der Probezeit: Mehrfachbelastung

Wenn einer der oben genannten KO-Faktoren auf eine Probezeit-Situation trifft, ist das eine Mehrfachbelastung. Die Probezeit allein ist kein KO – kombiniert mit einem oder mehreren KO-Faktoren wird es aber kaum überwindbar.

Der sinnvolle Weg: Erst die KO-Faktoren beheben (saubers 30-Tage-Fenster, Klarna ablösen, Pfändung bereinigen), dann anfragen – auch wenn das einige Wochen kostet.

Fehler und Stolpersteine bei der Antragstellung

Neben den KO-Kriterien gibt es eine Reihe von häufigen Fehlern, die Antragsteller in der Probezeit machen. Diese sind kein sofortiges KO – aber sie verzögern, verteuern oder scheitern die Anfrage.

Fehler 1: Zu viele parallele Einzelanfragen stellen

Wer gleichzeitig bei fünf verschiedenen Banken direkt anfragt, bekommt fünf harte Schufa-Einträge – auch wenn aus keinem davon ein Kredit wird. Jeder Eintrag belastet den Score und macht die nächste Anfrage teurer.

In der Probezeit ist das besonders schädlich, weil das Schufa-Bild ohnehin kritischer bewertet wird. Drei aufeinanderfolgende Ablehnungen mit Schufa-Einträgen können dazu führen, dass der vierte Anlauf – auch wenn alles andere stimmt – an der Geschichte der Ablehnungen scheitert.

Lösung: Über DeinKredit anfragen. Schufaneutrale Vorab-Prüfung, dann gezielter Einsatz – nicht Schrotflinten-Methode.

Fehler 2: Unterlagen unvollständig einreichen

Die häufigste Ursache für Verzögerung: fehlende Seite 2 der Gehaltsabrechnung, geschwärzte Kontoauszüge, unleserliche Handyfotos.

Jede Unvollständigkeit verlängert die Bearbeitung um mindestens einen halben Tag, oft mehr. In der Probezeit – wo die Bank ohnehin genauer prüft – führt das zu Rückfragen, die die gesamte Bearbeitungszeit verlängern.

Lösung: Alle Unterlagen vollständig, lesbar und ohne Schwärzungen bereithalten, bevor der Antrag gestellt wird.

Fehler 3: Falsche Angaben im Antrag

Probezeit verschweigen, Einkommen etwas höher angeben, laufende Verpflichtungen nicht vollständig angeben – all das sind falsche Angaben im Kreditantrag.

Die Konsequenzen: von Ablehnung nach Prüfung über Kreditkündigung bis hin zu strafrechtlichem Risiko. Mehr dazu im Kapitel „Die Verschweigen-Falle".

Lösung: Immer ehrliche Angaben. Ben hilft dabei einzuschätzen, wie man die eigene Situation bestmöglich und korrekt darstellt.

Fehler 4: Zu lange oder zu kurze Laufzeit wählen

Wer in der Probezeit mit befristetem Vertrag eine 72-monatige Kreditlaufzeit wählt, macht es der Bank unnötig schwer. Und wer eine sehr kurze Laufzeit wählt, die eine sehr hohe Rate produziert, kämpft mit der Haushaltsrechnung.

Lösung: Laufzeit optimieren: Kürzestmöglich innerhalb des wirtschaftlich Tragbaren – und im Probezeit/Befristungs-Kontext möglichst nahe an oder unter der Restlaufzeit des Vertrags.

Fehler 5: Bonität kurz vor Antrag zusätzlich belasten

Den Dispo zwei Wochen vor dem Antrag vollständig ausschöpfen, eine neue Kreditkarte beantragen, eine 0 %-Finanzierung für die neue Couch abschließen – all das belastet das Bild kurz vor dem Antrag.

Lösung: Zwei bis vier Wochen vor der Kreditanfrage keine neuen Verbindlichkeiten eingehen, Dispo entlasten, keine neuen Anfragen stellen.

Fehler 6: Digitalen Kontoblick in der falschen Situation nutzen

Wer in den letzten 60-90 Tagen Rücklastschriften hatte und den digitalen Kontoblick aktiviert, zeigt diese Probleme über 90 Tage zurück – mehr als der manuelle Kontoauszug zeigen würde.

Lösung: In dieser Situation manuelle Kontoauszüge einreichen (30-Tage-Fenster), nicht den Kontoblick. Ben berät dich, welche Variante für deine Situation die bessere ist.

Fehler 7: Schlechtes Timing

Den Kredit-Antrag stellen, wenn das Konto durch besondere Ausgaben gerade schlecht aussieht (Urlaubsausgaben, große Einmalkäufe), kurz nach einer Rücklastschrift, oder wenn man weiß, dass die Probezeit in zwei Wochen endet und dann das Bild deutlich besser ist.

Lösung: Zeitpunkt bewusst wählen. Warten, wenn zwei Wochen den Unterschied machen. Anfragen, wenn das Bild so gut wie möglich ist.

So vergleicht DeinKredit für deinen Kredit trotz Probezeit

Bevor wir eine harte Schufa-Anfrage auslösen, schauen wir uns deine Konstellation in Ruhe an – und gleichen sie gegen den bankeninternen Score von rund 89 Banken ab. Genau diese Vorab-Sicht unterscheidet einen Vermittler mit Erlaubnis nach § 34c GewO von einem reinen Klick-Vergleich.

Vorab-Score-Sicht statt Schufa-Risiko

Banken zeigen uns über die Pool-Schnittstelle, wie sie deinen Antrag voraussichtlich bewerten würden – ohne dass dafür eine Anfrage in deiner Schufa landet. Wir sehen:

• die voraussichtliche Annahmewahrscheinlichkeit pro Bank
• die in deiner Konstellation realistische Zinsspanne für den Kredit trotz Probezeit
• die Mindesteinkommensschwelle und die internen Knockout-Kriterien
• ob die Bank Probezeit/Befristung als hartes Ausschluss-Kriterium hat

Das ist kein Trick, sondern Standard im Vermittlergeschäft. Der Unterschied zur Direktbank: Wer im Alleingang bei fünf Banken anfragt, kassiert fünf harte Schufa-Impulse – und sieht trotzdem nicht, welche Bank wirklich annimmt.

Beispiel-Logik: Wann der zweitbeste Zins die bessere Wahl ist

Stell dir folgende Konstellation vor – 15.000 € über 48 Monate, Probezeit im fünften Monat:

• Bank A: 5,2 % effektiv, 18 % Annahmewahrscheinlichkeit (top-aggressive Konditionen, aber Probezeit als harter Score-Faktor)
• Bank B: 6,8 % effektiv, 85 % Annahmewahrscheinlichkeit (annahmestark in Probezeit-Konstellationen)

Was würde ein klassisches Vergleichsportal tun? Bank A vorne ausgeben. Was passiert dann? In 82 % der Fälle Ablehnung – mit Schufa-Eintrag. Bei Bank B wären die Konditionen jetzt schon schlechter, weil die abgelehnte Anfrage sichtbar ist.

Unser Vorgehen: Wir empfehlen Bank B. Der Zinsaufschlag von 1,6 % kostet auf 48 Monate ca. 580 € mehr. Eine Ablehnung bei Bank A kostet Schufa-Punkte und einen erneuten Anlauf – der dann noch teurer wird. Die sichere Zusage bei Bank B ist in der Summe die bessere Entscheidung.

Bankenpool: Rund 89 Banken plus Spezialeinreichung

Der Kredit trotz Probezeit läuft bei uns über ein breites Banken-Netzwerk:

• Rund 89 Banken im Standardpfad – Direktbanken, Filialbanken, spezialisierte Anbieter
• Zusätzlich Direkteinreichung bei Spezialbanken für besondere Konstellationen (höhere Summen, schwierige Bonitätsbilder)
• Die Hausbank kann parallel mitlaufen, wenn dort schon Erfahrungswerte da sind

Weg	Vorteil	Nachteil	Sinnvoll bei
Bankenpool (~89)	Breiter Vergleich, schnelle Rückmeldung, schufaneutral vorab	Nicht jede Spezialbank im Pool	Klassische Anstellung, Standard-Bonität
Direkteinreichung	Individuelle Prüfung, höhere Limits	Längere Bearbeitung	Besondere Profile, höhere Summen
Hausbank	Persönliche Beziehung	Nur eine Kondition	Wenn Hausbank schon gute Konditionen bietet

Das Zielprinzip: in einem Satz

Der Kunde bekommt seinen Kredit trotz Probezeit so günstig, so schnell und so unkompliziert wie möglich. Daran misst sich jeder Schritt – von der Erstanfrage bis zur Auszahlung. Wenn es einmal eng wird – wegen Klarna-Lasten, fehlender Kredithistorie, zu kurzer Restlaufzeit -, sagen wir das offen und zeigen den realistischen Weg.

Wir sind lieber Teil der Lösung und nicht Teil des Problems.

Seriöse Angebote erkennen: Warnzeichen und Qualitätsmerkmale

Im Umfeld von „kredit trotz probezeit seriös" gibt es leider auch unseriöse Angebote. Wer in einer schwierigen Beschäftigungssituation ist, ist eine attraktive Zielgruppe für Anbieter, die falsche Hoffnungen versprechen oder aktiv Gebühren abgreifen.

Warnzeichen: Das sind unseriöse Angebote

Garantierter Kredit ohne Bonitätsprüfung: Kein legaler Kreditanbieter in der EU kann einen Kredit ohne Bonitätsprüfung vergeben. Wer das verspricht – „100 % Zusage, egal was" – lügt entweder oder arbeitet außerhalb des EU-Rechtsrahmens zu illegal hohen Zinsen.

Vorabgebühren für Kreditvermittlung: In Deutschland ist es verboten, Vorabgebühren für die Kreditvermittlung zu verlangen, bevor ein Kredit tatsächlich zustande kommt. Wenn ein Anbieter sagt „Zahle erst 150 € Bearbeitungsgebühr, dann beantragen wir deinen Kredit" – das ist in der Regel Betrug. Kein seriöser Vermittler arbeitet so.

Kredit per Post ohne vorherigen Antrag: Angebote, die unaufgefordert per Post kommen und einen Kredit „vorab genehmigt" suggerieren – ohne dass eine Anfrage gestellt wurde – sind werbliche Suggestion, keine echte Genehmigung.

Sehr hohe Zinsen > 20 % effektiv: Manche Online-Anbieter bieten Kredite zu 30-400 % effektiv an. Das sind legal oder rechtlich grenzwertige Kleinkredite, die die Situation oft verschlechtern statt verbessern. In der Probezeit ist das besonders gefährlich – hohe Zinsbelastung bei gleichzeitig unsicherem Einkommensstatus.

Keine Impressum- oder Lizenz-Angaben: Seriöse Kreditvermittler müssen in Deutschland eine Erlaubnis nach § 34c GewO haben. Wer kein Impressum, keine Gewerbezulassung und keine transparente Geschäftsadresse angibt, ist möglicherweise nicht reguliert.

Qualitätsmerkmale: Das zeigt Seriosität

Transparente Konditionen: Effektivzins, Gesamtbetrag, Monatskarte – alles vollständig und nachvollziehbar angegeben, bevor du unterschreibst.

Schufaneutrale Konditionsanfrage: Ein seriöser Vermittler kann vorab prüfen, ohne eine harte Schufa-Anfrage auszulösen. Das ist das erste Merkmal für sorgfältiges Arbeiten.

Kein Druck, keine Garantieversprechen: Wer sagt „Dein Antrag ist in 100 % der Fälle erfolgreich" – lügt. Wer sagt „wir schauen uns das ehrlich an und sagen dir, was möglich ist" – das ist seriös.

Nachweisbare Erlaubnis: § 34c GewO für Kreditvermittlung, § 34i GewO für Immobilienfinanzierung – diese Erlaubnisse sind im Gewerbezentralregister eingetragen und prüfbar.

Erreichbarkeit und persönlicher Ansprechpartner: Wer per Telefon, WhatsApp oder Microsoft Teams erreichbar ist und einen festen Ansprechpartner nennt – kein anonymes Call-Center, kein Wechsel alle drei Monate – zeigt, dass hier Menschen arbeiten, die Verantwortung übernehmen.

DeinKredit im Qualitäts-Check

DeinKredit erfüllt alle Qualitätsmerkmale:

• Erlaubnis nach § 34c + § 34i GewO
• Schufaneutrale Konditionsanfrage
• Ehrliche Einschätzung ohne Garantieversprechen
• Fester Ansprechpartner – Ben und das Team
• Erreichbar per Telefon, WhatsApp und Microsoft Teams
• Transparente Konditionen vor Vertragsschluss
• Keine Vorabgebühren

Wie du die § 34c-Erlaubnis prüfst

Kreditvermittler müssen die Erlaubnis nach § 34c GewO beim zuständigen Gewerbeamt nachweisen. Das Erlaubnisregister ist öffentlich. Im Impressum von DeinKredit findest du die Registernummer – die du theoretisch im Gewerberegister abfragen kannst.

Was das für dich bedeutet: Wenn du auf eine Website stößt, die Kreditvermittlung anbietet, aber keine § 34c-Angabe im Impressum hat – das ist ein direktes Warnzeichen.

Woran du seriöse Konditionen erkennst

Gesetzliches Pflichtinformationsblatt: Seriöse Anbieter müssen vor Vertragsschluss ein europäisches standardisiertes Merkblatt (ESIS) oder ein deutsches Pflichtinformationsblatt übergeben. Dort stehen Laufzeit, Zinssatz, Gesamtbetrag und alle Kosten. Wer dieses Dokument nicht zeigt oder nicht kennt, ist kein seriöser Anbieter.

Widerrufsbelehrung: Im Kreditvertrag muss die Widerrufsbelehrung (§ 495 BGB) klar und vollständig enthalten sein. Fehlt sie: kein seriöser Anbieter.

Keine erzwungenen Zusatz-Produkte: Seriöse Anbieter verknüpfen keine Pflicht-Restschuldversicherung oder anderes Zusatzprodukt mit der Kreditvergabe. Wenn ein Kredit nur erhältlich ist, wenn gleichzeitig eine Versicherung abgeschlossen wird – das ist möglicherweise ein Kopplungsgeschäft und sollte geprüft werden.

Der Praxis-Test: Wie verhält sich der Anbieter?

Eine einfache Methode: Ruf an und stell schwierige Fragen. Ein seriöser Anbieter: - Beantwortet Fragen klar und ohne Druck - Gibt zu, wenn etwas nicht geht - Empfiehlt auch, zu warten, wenn die Situation nicht reif ist - Macht keine pauschalen Zusagen

Ein unseriöser Anbieter: - Drückt auf schnellen Abschluss - Weicht konkreten Fragen aus - Verspricht mehr, als die Situation hergibt - Verlangt Vorabzahlung für „Prüfung" oder „Registrierung"

Das sagen unsere Kundinnen und Kunden

Was unsere Kundinnen und Kunden sagen — ungefiltert aus den Bewertungen, die sie unabhängig über das Portal ProvenExpert abgegeben haben.

FAQ Teil 1: Die wichtigsten Fragen zu Probezeit und Kredit

Ist ein Kredit trotz Probezeit möglich?

Ja – aber nicht automatisch. Die Probezeit ist kein KO-Kriterium, aber ein Risikofaktor. Banken prüfen das Gesamtbild: Einkommen, Bonität, laufende Verpflichtungen und Beschäftigungssituation. Wenn das Gesamtbild stimmt, ist ein Kredit trotz Probezeit mit guten Chancen möglich. Die Erfolgschancen steigen deutlich, wenn du über einen Vermittler mit Zugang zu vielen Banken anfragst – statt bei einer einzigen Bank.

Welche Banken vergeben Kredite trotz Probezeit?

Es gibt keine öffentliche Liste, welche Banken Probezeit-Anträge akzeptieren – die Kriterien sind intern und nicht veröffentlicht. DeinKredit hat über jahrelange Vermittlungspraxis Erfahrungswerte, welche Banken im Pool für Probezeit-Konstellationen offener sind. Die Vorab-Prüfung zeigt das – schufaneutral und ohne Risiko.

Soll ich bis nach der Probezeit mit dem Kreditantrag warten?

Das hängt von der Dringlichkeit und deinem Gesamtbild ab. Wenn der Bedarf nicht dringend ist und du erst im ersten oder zweiten Monat der Probezeit bist, kann Warten sinnvoll sein. Wenn du ein starkes Gesamtbild hast (gutes Einkommen, saubere Schufa, wenige Verpflichtungen) und die Probezeit schon länger läuft, lohnt es sich, jetzt anzufragen. Ben berät dich dazu ehrlich.

Kann ich die Probezeit gegenüber der Bank verschweigen?

Nein – das ist keine gute Idee. Die Bank sieht die Probezeit aus den Unterlagen (Eintrittsdatum, Anzahl der Abrechnungen). Falsche Angaben im Antrag gefährden den Kreditvertrag nachträglich und können rechtliche Konsequenzen haben. Ehrliche Angaben sind immer die bessere Wahl.

Wie lange muss ich mindestens in der Probezeit sein, bevor ich anfragen kann?

Viele Banken verlangen mindestens drei Monate Beschäftigung beim aktuellen Arbeitgeber – das liegt im Bereich der Mindest-Gehaltsabrechnungen. Wer erst seit einem Monat im Job ist, trifft bei einigen Banken auf ein formelles Hindernis. Über DeinKredit können wir in dieser Phase trotzdem vorab prüfen, welche Optionen realistisch sind.

Wie hoch kann der Kredit in der Probezeit sein?

Das hängt vom Einkommen und der Haushaltsrechnung ab. Als Richtwert: Bei 2.000 € netto ohne weitere Verbindlichkeiten ist ein Kredit zwischen 10.000 und 20.000 € realistisch – abhängig von Bonität und Laufzeit. Bei niedrigerem Einkommen entsprechend weniger. Ben rechnet dir nach der Vorab-Prüfung konkrete Beträge.

Hilft ein Mitantragsteller in der Probezeit?

Ja – ein Mitantragsteller mit stabiler, unbefristeter Anstellung kann das Probezeit-Risiko deutlich kompensieren. Die Bank bewertet das gemeinsame Haushaltsbild: zwei Einkommen, zwei Bonitäten. Das erhöht die Genehmigungswahrscheinlichkeit und kann die Konditionen verbessern. Wichtig: Der Mitantragsteller haftet vollständig – das muss allen Beteiligten klar sein.

Wie schnell bekomme ich das Geld nach der Zusage?

Bei Nutzung des digitalen Kontoblicks und vollständigen Unterlagen oft noch am Tag der Zusage. Mit manuellen Unterlagen in der Regel ein bis zwei Tage. Bei Rückfragen länger. In der Probezeit ist die Prüfung manchmal etwas gründlicher – das kann die Zeit leicht verlängern.

Was kostet ein Kredit trotz Probezeit?

Der Effektivzins variiert je nach Bonität, Einkommen und Bank. Grobe Orientierung: sehr gute Bonität + hohes Einkommen → ähnlich wie Standardanstellung (3,5-7 %); mittlere Bonität + Probezeit → 7-12 %; schwierige Konstellation → möglicherweise kein Angebot. Konkrete Zahlen nennt dir DeinKredit nach der schufaneutralen Vorab-Prüfung.

Gibt es einen Unterschied zwischen befristetem Vertrag und Probezeit?

Ja. In der Probezeit endet die Probezeit – danach ist das Arbeitsverhältnis in der Regel stabil. Beim befristeten Vertrag endet das Arbeitsverhältnis an einem definierten Datum. Das ist für Banken ein anderes Risikobild. Der befristete Vertrag wird an der Restlaufzeit im Verhältnis zur Kreditlaufzeit gemessen – das ist ein eigenständiger Kapitel in diesem Ratgeber.

Was ist eine schufaneutrale Konditionsanfrage?

Eine Konditionsanfrage ist eine Voranfrage, die nicht als harte Kreditanfrage in der Schufa eingetragen wird. Sie belastet den Score nicht. DeinKredit prüft vorab – schufaneutral -, welche Banken für deine Konstellation offen sind. Erst wenn du dich für einen konkreten Antrag entscheidest, entsteht eine harte Schufa-Anfrage.

Was passiert, wenn ich abgelehnt werde?

Du bekommst eine klare Rückmeldung. Ben erklärt dir, warum die Bank abgelehnt hat und was der sinnvollste nächste Schritt ist. Manchmal ist es eine andere Bank im Pool, manchmal etwas zu optimieren, manchmal sinnvolles Warten. Eine Ablehnung ist keine Sackgasse – es ist Information.

FAQ Teil 2: Befristeter Vertrag, Bürgergeld, Schufa

Ist ein Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag möglich?

Ja – aber die Restlaufzeit des Vertrags im Verhältnis zur Kreditlaufzeit ist entscheidend. Wenn die Kreditlaufzeit die Restlaufzeit des Vertrags nicht übersteigt, ist die Situation oft genauso gut darstellbar wie bei einem unbefristeten Vertrag. Je mehr die Kreditlaufzeit über das Vertragsende hinausgeht, desto schwieriger wird es. Das Kapitel „Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag" geht das im Detail durch.

Wie lange muss mein befristeter Vertrag noch laufen?

Als Faustregel: Mindestens so lange wie die Kreditlaufzeit, die du anstrebst. Wenn das nicht möglich ist – weil der Kredit z. B. 48 Monate laufen soll, der Vertrag aber nur noch 24 Monate – ist das schwieriger, aber im Einzelfall möglich, abhängig von Bonität, Einkommen und Branche.

Bekomme ich einen Kredit trotz Bürgergeld?

Über DeinKredit nicht. DeinKredit vermittelt ausschließlich an Erwerbstätige und Rentner. Bürgergeld ist kein Arbeitseinkommen im Sinne der Kreditprüfung und unterschreitet die Pfändungsfreigrenze. Klassische Banken vergeben keine Ratenkredite an Bürgergeld-Empfänger. Möglichkeiten: Jobcenter-Darlehen (§ 24 SGB II) für spezifische Notfälle, Schuldnerberatung. Das Kapitel „Kredit trotz Bürgergeld" gibt die ehrliche vollständige Einordnung.

Bekomme ich einen Kredit trotz Schulden?

Das kommt auf die Art der Schulden an. Laufende Kredite, die pünktlich bedient werden: kein Problem, sie reduzieren nur die freie Liquidität. Harte Schufa-Negativmerkmale (Insolvenz, Pfändung): sehr schwierig in der Probezeit. Erledigen, dann anfragen. Klarna/BNPL-Verbindlichkeiten: ablösen über Umschuldungskredit, dann anfragen. Das Kapitel „Kredit trotz Schulden" gibt die vollständige Übersicht.

Bekomme ich einen Kredit trotz Schufa-Eintrag?

Das hängt davon ab, was für ein Eintrag es ist. Erledigt-Einträge mit weichen Merkmalen: im Einzelfall möglich. Harte aktive Negativmerkmale: in der Probezeit sehr schwierig. Ben schaut sich deinen Fall an und sagt dir ehrlich, was geht.

Macht es einen Unterschied, ob ich befristet oder unbefristet beschäftigt bin?

Ja – deutlich. Ein unbefristeter Vertrag (auch in der Probezeit) ist stabiler als ein befristeter. Bei unbefristetem Vertrag endet die Unsicherheit nach der Probezeit. Bei befristetem Vertrag bleibt das Risiko bis zum Vertragsende bestehen. Banken gewichten das unterschiedlich.

Welche Unterlagen verbessern meine Chancen bei Probezeit oder Befristung?

• Vollständige Gehaltsabrechnungen (alle Seiten)
• Arbeitsvertrag mit Probezeit- und Laufzeit-Angabe
• Kontoauszüge mit regelmäßigen Geldeingängen
• Schriftliche Übernahme-/Entfristungszusage des Arbeitgebers (falls möglich)
• Vollständige Unterlagen eines Mitantragstellers mit stabiler Anstellung

Kann ich in der Probezeit einen Kredit trotz Bonität-Problemen bekommen?

Das ist die schwierigste Kombination. Bonität-Probleme plus Probezeit bedeuten: Zwei Risikofaktoren gleichzeitig. Im Einzelfall möglich, aber die Chancen sind gering. Besser: Bonität erst bereinigen (Klarna ablösen, Kontoauszüge säubern, 30 Tage abwarten), dann anfragen – ggf. auch erst nach der Probezeit.

Kann mein Arbeitgeber über den Kredit informiert werden?

Nein. Kreditanfragen und Kreditverträge sind vertraulich zwischen dir und dem Kreditinstitut. Der Arbeitgeber wird nicht informiert. Ausnahme: Wenn eine Lohnpfändung ausgesprochen wird – aber das ist ein Zahlungsausfall-Szenario, das weit nach dem Vertragsschluss liegt.

Was ist der Unterschied zwischen Konditionsanfrage und Kreditanfrage?

Eine Konditionsanfrage ist schufaneutral – sie erscheint in der Schufa als „Anfrage Kreditkonditionen" und belastet den Score nicht. Eine Kreditanfrage ist eine harte Anfrage – sie erscheint als „Anfrage Kredit" und kann den Score leicht belasten. DeinKredit nutzt zunächst die schufaneutrale Konditionsanfrage. Erst wenn du dich für ein Angebot entscheidest, entsteht eine echte Kreditanfrage.

Was kostet die Beratung bei DeinKredit?

Die Beratung ist kostenlos. DeinKredit wird von den Banken vergütet, wenn ein Kredit erfolgreich vermittelt wird. Vorabgebühren gibt es nicht – wäre das anders, wäre es kein seriöses Angebot.

Bekomme ich einen Kredit trotz Probezeit online?

Ja – der Antrag läuft vollständig online, in 5 bis 8 Minuten. Das Beratungsgespräch erfolgt per Telefon, WhatsApp oder Microsoft Teams. Kein Büro-Termin, kein Weg zu einer Filiale. Der gesamte Prozess – von der Anfrage bis zur Auszahlung – läuft digital.

Vermittelt DeinKredit an Selbstständige in der Probezeit?

Nein. DeinKredit vermittelt bewusst nicht an Selbstständige oder Freiberufler. Das ist eine konsequente Entscheidung, weil saubere Selbstständigen-Finanzierung individuelle Spezial-Strecken braucht, die nicht zu unserem Anspruch passen.

Glossar: Begriffe rund um Kredit und Beschäftigung

Annahmewahrscheinlichkeit Die voraussichtliche Wahrscheinlichkeit, mit der eine Bank einen Kreditantrag genehmigt. DeinKredit sieht diese Wahrscheinlichkeit für jede Bank im Pool vorab – ohne dass eine harte Schufa-Anfrage ausgelöst wird.

Arbeitsvertrag, befristet Ein Arbeitsverhältnis, das zu einem im Vertrag festgelegten Datum endet. Im Unterschied zu einem unbefristeten Vertrag läuft das Beschäftigungsverhältnis automatisch aus, ohne Kündigung.

Arbeitsvertrag, unbefristet Ein Arbeitsverhältnis ohne festgelegtes Enddatum. Für Banken die stabilste Form der Beschäftigung.

Bankenpool Die Gesamtheit der Banken, auf die ein Kreditvermittler Zugang hat. DeinKredit arbeitet mit rund 89 Banken im Konsumkreditbereich.

Bankinterner Score Der eigenständige Risikoindex jeder Bank, der neben der Schufa weitere Faktoren berücksichtigt: Einkommenssituation, Wohnsituation, laufende Verbindlichkeiten, Haushaltsgröße. Er ist nicht öffentlich und unterscheidet sich zwischen Banken.

Bonitätsprüfung Die umfassende Prüfung der Kreditwürdigkeit: Schufa, bankinterner Score, Haushaltsrechnung, Einkommensnachweis. Findet bei jeder Kreditentscheidung statt.

Bürgergeld Staatliche Grundsicherungsleistung nach SGB II. Kein anrechenbares Arbeitseinkommen für klassische Ratenkredite. DeinKredit vermittelt nicht an Bürgergeld-Empfänger.

Bürgschaft Die Haftung einer dritten Person (Bürge) für die Kreditverpflichtungen des Kreditnehmers – im Gegensatz zum Mitantragsteller nicht von Anfang an gleichberechtigt verpflichtet, sondern als Rückhalt bei Zahlungsausfall.

CRIF Eine Auskunftei neben der Schufa, die von vielen Banken parallel abgefragt wird. Ein negativer Eintrag bei CRIF kann eine Kreditablehnung verursachen, selbst wenn die Schufa sauber ist.

Digitaler Kontoblick PSD2-konformer Zugriff der Bank auf Kontoumsätze über einen Account-Information-Dienst. Bis zu 90 Tage zurück. Kann bei DeinKredit bis zu 0,6 % Zinsabschlag bringen und die Zusage beschleunigen.

Effektivzins Der Gesamtzinssatz, der alle Kreditkosten enthält. Einzige valide Vergleichszahl zwischen Kreditangeboten. Nominalzins und Effektivzins können sich erheblich unterscheiden.

Entfristungszusage Schriftliche oder mündliche Bestätigung des Arbeitgebers, dass der befristete Vertrag nach Ablauf verlängert oder in ein unbefristetes Arbeitsverhältnis umgewandelt werden soll. Kein hartes Bankkriterium, kann das Gesamtbild aber verbessern.

Freie Liquidität Das monatlich verfügbare Einkommen nach Abzug aller Ausgaben und Verbindlichkeiten. Basis der Haushaltsrechnung der Bank. Die Rate darf in der Regel 30-40 % davon nicht übersteigen.

Haushaltsrechnung Berechnung des freien monatlichen Einkommens durch die Bank: Nettoeinkommen minus Miete (oder Pauschale), Lebenshaltungskosten, laufende Kreditraten, Versicherungen, Kinderkosten.

Harte Schufa-Anfrage Eine Kreditanfrage, die als solche in der Schufa eingetragen wird und den Score leicht belastet. Im Gegensatz zur schufaneutralen Konditionsanfrage.

Konditionsanfrage (schufaneutral) Eine Voranfrage ohne Schufa-Belastung. Zeigt Konditionen und Annahmewahrscheinlichkeit, ohne den Score zu belasten.

Kreditlaufzeit Die vereinbarte Rückzahlungsdauer in Monaten. Je länger die Laufzeit, desto niedriger die Rate – aber desto höher die Gesamtzinskosten.

Mitantragsteller Eine zweite Person, die gemeinsam mit dem Hauptantragsteller den Kreditvertrag eingeht. Beide haften vollständig für den gesamten Betrag.

Negativmerkmal Ein negativer Eintrag in der Schufa oder anderen Auskunfteien. Harte Merkmale (Insolvenz, Pfändung, titulierte Forderungen) sind deutlich schädlicher als weiche Merkmale (erledigte Einträge).

Nominalzins Der reine Zinssatz ohne Nebenkosten. Weniger aussagekräftig als der Effektivzins.

Pfändungsfreigrenze Der gesetzlich pfändungsfreie Mindestbetrag des Einkommens. 2025 bei rund 1.402 € netto für eine Person ohne Unterhaltspflichten (wird jährlich angepasst). Einkommen unterhalb dieser Grenze ist nicht pfändbar – und damit für Banken keine ausreichende Kreditsicherheit.

Probezeit Zeitraum am Beginn eines Arbeitsverhältnisses, in dem beide Seiten das Arbeitsverhältnis mit verkürzter Kündigungsfrist (in der Regel zwei Wochen) beenden können. Typisch: sechs Monate.

Restlaufzeit Die verbleibende Laufzeit eines befristeten Arbeitsvertrags bis zum Ende der Befristung. Entscheidend für die Kreditchancen bei befristeten Verträgen.

Restschuldversicherung (RSV) Optionale Versicherung, die Kreditraten bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod übernimmt. In der Probezeit mit Einschränkungen – Wartezeit-Klauseln können das Probezeit-Szenario ausschließen.

Schufa Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Die bekannteste Auskunftei in Deutschland. Hält Informationen über Kredithistorie, laufende Verträge und Negativmerkmale.

Sondertilgung Außerplanmäßige Rückzahlung eines Teilbetrags oder des Gesamtbetrags vor dem Ende der Kreditlaufzeit. Gesetzlich zulässig (§ 500 BGB). Vorfälligkeitsentschädigung maximal 1 % der vorzeitig zurückgezahlten Summe (§ 502 BGB).

Vorfälligkeitsentschädigung Entschädigung, die eine Bank bei vorzeitiger vollständiger Rückzahlung verlangen kann. Gesetzlich auf maximal 1 % (oder 0,5 % bei Restlaufzeit < 12 Monate) begrenzt.

Widerruf (§ 495 BGB) Gesetzliches Recht des Verbrauchers, einen Kreditvertrag innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen zu widerrufen.

§ 34c GewO Gewerbeordnungs-Erlaubnis für Kreditvermittler. Voraussetzung für die legale Vermittlung von Krediten in Deutschland. DeinKredit arbeitet mit dieser Erlaubnis.

§ 34i GewO Gewerbeordnungs-Erlaubnis für Immobiliardarlehensvermittler. Für die Vermittlung von Wohnimmobilienkrediten (Baudarlehen, Grundschulddarlehen) erforderlich. DeinKredit arbeitet ebenfalls mit dieser Erlaubnis.

§ 263 StGB (Betrug) / § 265b StGB (Kreditbetrug) Strafrechtliche Normen, die falsche Angaben im Kreditantrag sanktionieren können. Relevant im Kontext der Probezeit: Wenn jemand die Probezeit bewusst verschweigt und dadurch eine Kreditzusage erschleicht.

PSD2 (Payment Services Directive 2) Europäische Zahlungsdiensterichtlinie, die seit 2018 in Deutschland gilt. Verpflichtet Banken, zertifizierten Drittanbietern auf Kundenwunsch Kontodaten zu übermitteln. Grundlage des digitalen Kontoblicks.

Pfändungsfreigrenze Gesetzlich geschützter Mindestbetrag des Einkommens (2025: ca. 1.402 € netto für eine Person ohne Unterhaltspflichten), der nicht gepfändet werden kann. Wird jährlich angepasst. Einkommen unterhalb dieser Grenze gilt bei Banken nicht als ausreichende Kreditsicherheit.

KSchG (Kündigungsschutzgesetz) Schützt Arbeitnehmer nach der Probezeit vor willkürlicher Kündigung. Gilt in Betrieben mit mehr als 10 Mitarbeitern und nach sechs Monaten Betriebszugehörigkeit. In der Probezeit besteht kein KSchG-Schutz – nach der Probezeit schon.

Annuität Die gleichbleibende monatliche Rate bei einem Annuitätendarlehen. Sie besteht aus einem Zinsanteil (sinkt mit der Laufzeit) und einem Tilgungsanteil (steigt mit der Laufzeit). Der Gesamtbetrag bleibt konstant – aber der Anteil, der als Zinsen geht, nimmt ab und der Tilgungsanteil nimmt zu.

Bonitätsabhängiger Zinssatz Der Zinssatz, der je nach individueller Bonität des Kreditnehmers variiert. Im Gegensatz zu einem Festzins für alle Kreditnehmer. Bedeutet: Der beworbene „ab X %"-Zinssatz ist nur für die bonitätsstärksten Kunden. Der tatsächliche Zins ergibt sich aus der Bonitätsprüfung.

Ratenkredit / Privatkredit / Konsumkredit Bezeichnungen für denselben Grundtyp: ein zweckgebundenes oder freies Darlehen mit festgelegter Laufzeit, fester Rate und fester Zinsbindung. In der Probezeit die häufigste Kreditform. „Privatkredit" und „Ratenkredit" werden synonym verwendet – offiziell heißt es in § 491 BGB „Verbraucherdarlehen".

Weiterführende Themen von DeinKredit

Dieser Ratgeber behandelt Kredit in der Probezeit und bei befristetem Vertrag ausführlich. Für verwandte Themen gibt es passende Vertiefungen:

Kredit abgelehnt – was tun? Wenn dein Antrag trotz aller Vorbereitung abgelehnt wurde: Dieser Ratgeber erklärt, warum Banken ablehnen, welche Fehler häufig gemacht werden und welche Schritte als nächstes sinnvoll sind.

Kreditvoraussetzungen – was Banken wirklich verlangen Der allgemeine Ratgeber zu Kreditvoraussetzungen: Was prüfen Banken, was sind die Mindestanforderungen, was kann man verbessern?

Bonität und Kreditwürdigkeit prüfen Wer seine Bonität kennt, kann gezielt verbessern. Dieser Ratgeber erklärt, wie du Schufa und CRIF abrufst, was die Scores bedeuten und wie du die Kreditwürdigkeit schrittweise aufbaust.

Privatkredit – der Komplettratgeber Der Privatkredit ohne Verwendungsbindung ist die häufigste Lösung für Probezeit-Situationen. Der Privatkredit-Ratgeber deckt alle Aspekte des Ratenkredits für Angestellte ab.

Das Produktangebot von DeinKredit im Überblick

Neben dem Kredit trotz Probezeit gibt es bei DeinKredit weitere Themen, die für Menschen in einer Lebensveränderungsphase relevant sind:

Umschuldungskredit: Wer mit der neuen Stelle frisch anfängt und noch Altlasten aus der Vergangenheit hat – alte Kleinkredite, hohen Dispo, Klarna-Verträge -, kann diese bündeln. Niedrigere Gesamtrate, sauberere Schufa. Das verbessert die Chancen für den nächsten Kredit.

Günstige Kredite vergleichen: Wer nach der Probezeit oder nach der Entfristung seinen bestehenden Kredit umschulden oder einen neuen aufnehmen will, findet im Ratgeber zu günstigen Krediten den Vergleichs-Überblick.

Kredit ohne Schufa: Wenn die Schufa das Hauptproblem ist und nicht die Probezeit – dieser Ratgeber erklärt, welche Optionen real existieren und welche Versprechen Luftschlösser sind.

Probezeit-Spezifische Checkliste: Nochmal auf einen Blick

Bevor du die Anfrage stellst – diese Checkliste aus dem Ratgeber:

• Bin ich länger als 3 Monate im aktuellen Job? (Mindestanforderung vieler Banken)
• Habe ich die letzten 3 Gehaltsabrechnungen (alle Seiten)?
• Gibt es KO-Faktoren auf meinem Konto? (Rücklastschriften, Sportwetten, Pfändung)
• Ist meine Schufa frei von harten Negativmerkmalen?
• Habe ich laufende Kredite, die die freie Liquidität stark belasten?
• Ist ein Mitantragsteller sinnvoll und möglich?
• Passt die gewählte Kreditlaufzeit zur Situation (bei Befristung: unter Restlaufzeit)?
• Habe ich den Arbeitsvertrag griffbereit (Probezeit-Angabe)?
• Sind die letzten 90 Tage auf dem Konto sauber genug für den digitalen Kontoblick?

Wer diese Liste abhaken kann, geht mit dem bestmöglichen Bild in die Anfrage.

Fazit: Kredit trotz Probezeit ist möglich: wenn du es richtig angehst

Dieser Ratgeber hat auf 25.000 Wörtern gezeigt, was wirklich hinter „kredit trotz probezeit" steckt – und wie du als Betroffener damit umgehst. Hier die wichtigsten Erkenntnisse auf einen Blick.

Was du mitgenommen hast

Probezeit ist kein automatisches KO. Banken prüfen das Gesamtbild. Wer ein solides Einkommen, eine saubere Schufa und wenige laufende Verpflichtungen hat, hat reale Chancen – auch in der Probezeit.

Befristeter Vertrag und Probezeit sind unterschiedlich. Bei der Probezeit endet die Unsicherheit nach sechs Monaten. Beim befristeten Vertrag ist die Restlaufzeit im Verhältnis zur Kreditlaufzeit der entscheidende Faktor. Beide Situationen haben eigene Lösungsstrategien.

Bürgergeld ist klar abzugrenzen. DeinKredit vermittelt nicht an Bürgergeld-Empfänger. Der ehrliche Ratgeber erklärt, was stattdessen möglich ist – Jobcenter-Darlehen, Schuldnerberatung -, ohne falsche Hoffnung zu machen.

Der Mehr-Banken-Ansatz ist der wichtigste Hebel. Nicht jede Bank bewertet die Probezeit gleich. Wer über DeinKredit anfrägt, hat Zugang zu rund 89 Banken – und wir prüfen vorab, schufaneutral, welche Banken für deine Konstellation offener sind. Das ist der entscheidende Unterschied zur direkten Einzelanfrage.

Unterlagen zählen doppelt. In der Probezeit ist die formelle Beschäftigungssicherheit schwächer – deshalb muss die dokumentierte Einkommenssicherheit umso stärker sein. Vollständige, lesbare Unterlagen von Anfang an sind der wichtigste einzelne Hebel.

Mitantragsteller hilft erheblich. Ein zweiter Kreditnehmer mit stabiler Anstellung kann das Probezeit-Risiko kompensieren. Aber: Beide haften vollständig, der Entscheid will bedacht sein.

Ehrlichkeit ist die beste Strategie. Probezeit zu verschweigen ist kein Ausweg. Die Bank sieht es aus den Unterlagen. Falsche Angaben gefährden den Vertrag – offene Angaben ermöglichen eine ehrliche Einschätzung.

Was DeinKredit für dich tut

Ein Antrag. Rund 89 Banken. Vorab-Prüfung ohne Schufa-Risiko. Fester Ansprechpartner. Ehrliche Einschätzung, was geht – und was nicht.

Ben und das Team beraten dich per Telefon, WhatsApp oder Microsoft Teams. Kein Bürotermin, kein Warteraum. Der Antrag läuft vollständig online in 5 bis 8 Minuten.

Das Prinzip, das alles zusammenfasst

Wir sind lieber Teil der Lösung und nicht Teil des Problems.

Das bedeutet: Wenn die Situation reif ist, reichen wir ein – gezielt und schufaneutral. Wenn sie es nicht ist, sagen wir das und zeigen, was du konkret verbessern kannst. Und wenn etwas grundsätzlich nicht geht – wie bei Bürgergeld -, sagen wir das ehrlich, ohne falsche Hoffnung zu wecken.

Das ist die Arbeit, die den Unterschied macht.

Die fünf wichtigsten Handlungsschritte: kurzgefasst

Wenn du nach diesem Ratgeber weißt, wo du stehst, hier die fünf wichtigsten Handlungsschritte für deinen Kredit trotz Probezeit:

Schritt 1: Gesamtbild ehrlich einschätzen. Einkommen, Schufa, laufende Verpflichtungen, Probezeit-Phase. Gibt es KO-Faktoren (Rücklastschriften, Sportwetten, Pfändung)? Wenn ja: erst beheben.

Schritt 2: Laufzeit klug wählen. In der Probezeit: möglichst kurze Laufzeit, die die Rate noch tragbar macht. Bei befristetem Vertrag: Laufzeit möglichst unter der Restlaufzeit des Vertrags.

Schritt 3: Unterlagen vollständig vorbereiten. Gehaltsabrechnungen (alle Seiten), Personalausweis, Arbeitsvertrag, ggf. Kontoauszüge. Alles lesbar, ohne Schwärzungen.

Schritt 4: Schufaneutral anfragen. Über DeinKredit – nicht parallel bei fünf Banken direkt. Vorab-Prüfung ohne Schufa-Risiko. Ehrliche Einschätzung, welche Banken für deine Konstellation offen sind.

Schritt 5: Entscheidung treffen. Nach der Beratung: informiert entscheiden. Kein Druck, keine Garantieversprechen. Wenn der Zeitpunkt nicht stimmt, sagt Ben das – und erklärt, was du verbessern kannst.

Ein letzter Gedanke: Unsicherheit ist kein Fehler

Du bist in der Probezeit. Das ist keine Schwäche – das ist ein Lebensmoment. Wer einen neuen Job anfängt, wächst. Wer eine neue Stadt wählt, gestaltet sein Leben. Wer in diesem Moment einen Kredit braucht, hat oft einen guten Grund dafür.

DeinKredit ist für genau diesen Moment da. Nicht um Risiken wegzureden – sondern um zu zeigen, was real möglich ist.

Jetzt Kredit-Anfrage starten

Stell deine Anfrage und sieh in wenigen Minuten, was bei dir möglich ist – schufaneutral, kostenlos, persönlich.

• Anfrage in 5 bis 8 Minuten
• Rund 89 Banken parallel geprüft
• Schufaneutrale Konditionsanfrage
• Persönlich erreichbar – Telefon – WhatsApp – Microsoft Teams
• § 34c + § 34i GewO – D-W-142-5L22-12

Wir sind lieber Teil der Lösung und nicht Teil des Problems.

Du hast diesen Ratgeber gelesen und weißt jetzt, was hinter einem Kredit trotz Probezeit steckt. Der nächste Schritt ist ein Gespräch – kein Druck, keine Garantieversprechen, nur eine ehrliche Einschätzung für deine Situation.

Ben und das Team sind erreichbar – per Telefon, WhatsApp oder Microsoft Teams. Stell die Anfrage, und wir schauen gemeinsam, was möglich ist.