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Kauf plus Ablösung
Die Immobilienfinanzierung kann Hauskauf und geordnete Ablösung bestehender Negativmerkmale gemeinsam abbilden.
Speziallösung bei negativer SCHUFA
Immobilienfinanzierung trotz SCHUFA
Als Einzelfallprüfung für Eigennutzer berücksichtigt diese Finanzierung Einkommen, Haushaltsüberschuss, Immobilie und bestehende Einträge – einschließlich einer möglichen geordneten Ablösung.
Die Vorprüfung ist kostenfrei. Verbindlich entscheidet das Kreditinstitut nach vollständiger Prüfung.
Ein Eintrag ist noch keine Entscheidung.
Bei dieser Immobilienfinanzierung zählen Ablösbarkeit, Haushaltsrechnung, Objektwert und die gesamte Kredithistorie.
Kaufselbst genutzte Immobilie
Umschuldungauch mit Konsumentendarlehen
Anschlusswenn andere Banken ablehnen
Kapitalabhängig vom Immobilienwert
Was geprüft werden kann
Baufinanzierung trotz SCHUFA: mehr als ein klassischer Hauskredit
Die Immobilienfinanzierung trotz SCHUFA kann je nach Ausgangslage Kauf, Umschuldung, Anschlussfinanzierung oder Kapitalbeschaffung für eine selbst genutzte Immobilie umfassen.
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Umschuldung
Zur Immobilienfinanzierung können bestehende Immobilien- und Konsumentendarlehen in eine tragfähigere Gesamtlösung einbezogen werden.
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Kapitalbeschaffung
Bei ausreichendem Objektwert kann eine zusätzliche Finanzierung im Nachrang möglich sein.
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Anschlussfinanzierung
Auch dann prüfbar, wenn eine bisher angefragte Bank nicht weiterfinanzieren möchte.
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Sanierung
Bei Bestandsimmobilien können angemessene Sanierungs- oder Modernisierungsmittel einbezogen werden.
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Drohende Zwangsversteigerung
Eine Umschuldung kann im Einzelfall geprüft werden. Entscheidend sind Zeit, Objektwert und vollständige Unterlagen.
Klare Rahmenbedingungen
Voraussetzungen für den Immobilienkredit trotz SCHUFA
Die Kriterien zeigen, für wen eine vertiefte Prüfung sinnvoll ist und welche Fälle diese Produktlinie ausschließt.
Eine Prüfung ist grundsätzlich möglich
- Abhängig Beschäftigte ab sechs Monaten
- Rentnerinnen, Rentner und Pensionäre
- Arbeitgeber in Deutschland oder im EU-Ausland
- Zeitsoldaten im Rahmen der besonderen Beleihungsgrenze
- Hauptwohnsitz und Steuerpflicht in Deutschland
- Eigengenutzte Immobilie in Deutschland
- Ein- bis Vierfamilienhaus oder geeignete Eigentumswohnung
- Gewerbeanteil unter 25 Prozent
- Sanierungsmittel bis zu 50 Prozent des Kaufpreises
- Bekannte und im Finanzierungskonzept ablösbare Negativmerkmale
Bei diesem Produkt ausgeschlossen
- Selbstständige und Freiberufler
- Laufendes Insolvenzverfahren oder Restschuldbefreiung
- Befristete Arbeitsverhältnisse
- Neubauvorhaben
- Erbbaurecht oder Denkmalschutz
- Kapitalanlage statt Eigennutzung
- Eigentumswohnungen in Plattenbauten
- Liebhaberobjekte oder Gastronomieanteil
- Mehr als zwei bereits vorhandene Immobilien
SCHUFA-Einträge richtig unterscheiden
Offene Zahlungsstörung, erledigter Eintrag oder normaler Kredit?
Für die Prüfung zählt nicht nur, dass etwas in der SCHUFA steht. Entscheidend ist, ob noch eine unbezahlte negative Zahlungsstörung besteht, ein früheres Negativmerkmal bereits als erledigt gemeldet wurde oder lediglich ein normal laufender Kredit eingetragen ist.
1
Noch offene negative Zahlungsstörungen
Bestehen unbezahlte negative Merkmale wie Inkasso oder eine gekündigte Forderung noch fort, darf der aktuell offene Gesamtbetrag in dieser Produktvariante höchstens 2.000 Euro betragen. Die offenen Beträge müssen im Finanzierungskonzept geordnet abgelöst werden.
2
Bereits erledigte Zahlungsstörungen
Ist eine frühere Zahlungsstörung in der SCHUFA bereits als erledigt gemeldet, ist sie nicht mit einer noch offenen Forderung gleichzusetzen. Die 2.000-Euro-Grenze bezieht sich dann nicht auf die ursprüngliche Höhe der inzwischen erledigten Forderung; der Gesamtfall bleibt prüfungspflichtig.
3
Normale laufende Kredite
Ordnungsgemäß bediente Ratenkredite oder andere normale Finanzierungen sind keine negative Zahlungsstörung. Im Produktkorridor können solche bestehenden Kredite bis insgesamt 30.000 Euro in die Immobilienfinanzierung einbezogen und abgelöst werden.
Klartext: „In der SCHUFA eingetragen“ bedeutet nicht automatisch „negativ“. Status, offener Betrag und Art des Eintrags müssen getrennt geprüft werden; verbindlich entscheidet das Kreditinstitut nach vollständiger Prüfung.
Produktkorridor
Konkrete Orientierungswerte für die Immobilienfinanzierung
Die folgenden Werte stammen aus den Unterlagen zum Standardprodukt. Welche Grenze gilt, hängt von Kredithistorie, Haushaltsrechnung, Objekt und Beleihung ab.
bis 300.000 €regulärer Finanzierungsrahmen; darüber ist eine Einzelfallentscheidung vorgesehen
max. 2.000 € offennoch unbezahlte negative Zahlungsstörungen dürfen insgesamt höchstens in dieser Höhe bestehen und müssen abgelöst werden
bereits erledigtfrühere, als erledigt gemeldete Zahlungsstörungen fallen nicht unter die 2.000-Euro-Grenze für noch offene Beträge
bis 30.000 €normal laufende, nicht negative Kredite können im Produktkorridor in die Finanzierung einbezogen und abgelöst werden
Produktvarianten: Nachranglösungen bis 65.000 oder 100.000 Euro haben eigene Voraussetzungen und werden deshalb nicht pauschal mit der SCHUFA-Lösung gleichgesetzt.
Unverbindlicher Selbstcheck
Schnellcheck: Passt eine Finanzierung trotz SCHUFA?
Der Check speichert und versendet nichts. Ob eine Immobilienfinanzierung grundsätzlich passt, wird anschließend über die vollständigen Angaben im Finanzierungsrechner fachlich vorgeprüft.
So geht es später weiter
Ablauf der Immobilienfinanzierung: von der Vorprüfung bis zur Bankentscheidung
1
Kurzanfrage
Vorhaben, Personen, Einkommen und Immobilie werden vollständig erfasst.
2
Unterlagen und SCHUFA-Situation
Wir ordnen bestehende Merkmale und prüfen, welche Ablösung notwendig ist.
3
Objekt- und Haushaltsprüfung
Beleihungswert, Rate und Haushaltsüberschuss müssen zusammenpassen.
4
Einreichung beim Finanzierungspartner
Erst danach trifft das Kreditinstitut seine verbindliche Entscheidung.
Häufige Fragen aus Beratung und Foren
FAQ zur Immobilienfinanzierung trotz SCHUFA
Die Fragen orientieren sich an realen Suchanfragen. Die Antworten folgen den vorliegenden Produktbedingungen – nicht ungeprüften Forenmeinungen.
Ist eine Immobilienfinanzierung trotz SCHUFA grundsätzlich möglich?
Ja. Die Einzelfallprüfung richtet sich an Eigennutzer, wenn das Negativmerkmal bekannt und ablösbar ist, Einkommen und Haushaltsüberschuss tragen und die selbst genutzte Immobilie ausreichend Sicherheit bietet. Eine geordnete Ablösung bestehender Negativmerkmale kann Teil des Finanzierungskonzepts sein. Laufende Insolvenz oder Restschuldbefreiung sind bei dieser Produktlinie ausgeschlossen.
Was gilt für noch offene negative SCHUFA-Einträge?
Bei noch unbezahlten negativen Zahlungsstörungen – zum Beispiel offenem Inkasso oder einer gekündigten Forderung – darf der aktuell offene Gesamtbetrag in dieser Produktvariante höchstens 2.000 Euro betragen. Diese offenen Beträge müssen im Finanzierungskonzept vollständig und nachvollziehbar abgelöst werden.
Wie wird ein bereits erledigter SCHUFA-Eintrag bewertet?
Eine frühere Zahlungsstörung, die in der SCHUFA bereits als erledigt gemeldet ist, wird nicht wie eine noch offene unbezahlte Forderung behandelt. Die 2.000-Euro-Grenze gilt für den heute noch offenen Betrag und nicht für die ursprüngliche Höhe einer inzwischen erledigten Forderung. Status, Verlauf und Gesamtfall werden trotzdem vollständig geprüft.
Kann ein Hauskredit funktionieren, wenn nur mein Partner eine negative SCHUFA hat?
Das ist eine Einzelfallfrage. Geprüft werden alle vorgesehenen Darlehensnehmer sowie Eigentum, Einkommen, Haushaltsrechnung und die Absicherung über die Immobilie. Ob nur ein Partner Darlehensnehmer sein kann, hängt von der rechtlichen und wirtschaftlichen Gestaltung ab.
Ist eine Baufinanzierung trotz SCHUFA ohne Eigenkapital möglich?
Eine pauschale Vollfinanzierung gibt es nicht. Die Produktinformation sieht beim Hauskauf je nach Kredithistorie einen zusätzlichen Blankoanteil von bis zu 30.000 beziehungsweise 50.000 Euro vor. Ob damit Kaufnebenkosten, Ablösungen oder ein fehlender Eigenkapitalanteil abgedeckt werden können, wird im Gesamtfall entschieden.
Können normale Kredite aus der SCHUFA mit abgelöst werden?
Ja. Ordnungsgemäß laufende Ratenkredite und andere normale Finanzierungen sind von negativen Zahlungsstörungen zu unterscheiden. Im beschriebenen Produktkorridor können solche bestehenden Kredite bis insgesamt 30.000 Euro in die Immobilienfinanzierung einbezogen und abgelöst werden. Offene Inkasso- oder gekündigte Forderungen werden dagegen nach der gesonderten 2.000-Euro-Regel bewertet.
Geht eine Anschlussfinanzierung trotz negativer SCHUFA nach einer Bankablehnung?
Ja, die Produktunterlagen sehen Anschlussfinanzierungen auch nach einer anderweitigen Ablehnung vor. Entscheidend bleiben Restschuld, Objektwert, Einkommen, Rate und der konkrete SCHUFA-Sachverhalt.
Welche Immobilien sind bei diesem Immobilienkredit ausgeschlossen?
Ausgeschlossen sind Neubauvorhaben, Erbbaurechte, Denkmalschutz, Kapitalanlagen, Eigentumswohnungen in Plattenbauten, Liebhaberobjekte, Objekte mit Gastronomieanteil sowie Fälle mit mehr als zwei bereits vorhandenen Immobilien.
Können Selbstständige oder Personen in Restschuldbefreiung diese Lösung nutzen?
Nein. Selbstständige, Freiberufler, Personen im laufenden Insolvenzverfahren oder in Restschuldbefreiung sowie Antragsteller mit befristetem Arbeitsvertrag sind bei dieser Produktlinie ausgeschlossen.
Sind die Zinsen bei einer Immobilienfinanzierung trotz SCHUFA automatisch höher?
Nicht allein wegen eines Schlagworts. Konditionen hängen unter anderem von Beleihung, Objekt, Haushaltsrechnung, Kredithistorie und Marktzins ab. Laut Produktinformation können bei einem Beleihungswert unter 50 Prozent sogar Sonderkonditionen möglich sein.
Welche Unterlagen werden für die Vorprüfung benötigt?
Für die Vorprüfung der Immobilienfinanzierung werden üblicherweise Einkommensnachweise, Kontoauszüge, Informationen zu allen Negativmerkmalen und Ablösebeträgen, bestehende Darlehen sowie Exposé, Kaufpreis und Objektunterlagen benötigt. Die eingebundene Antragsstrecke fragt diese Angaben strukturiert ab.
Fachliche Verantwortung
Benjamin Ewe · Immobiliardarlehensvermittlung nach § 34i GewO
Arbeitsstand Juli 2026 auf Basis der bereitgestellten Produktunterlagen. Vor Veröffentlichung werden widersprüchliche Alters- und Nachrangbedingungen mit dem Produktgeber abgeglichen.
Immobilienfinanzierung kurz anfragen
Nur die wichtigsten Angaben für eine erste persönliche Einschätzung. Die vollständige Finanzierung stellen wir anschließend gemeinsam zusammen.